信泰锦绣传承终身寿险 锦绣人生 爱永传承 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 万一网保险资料下载门户网站 目 录 Contents 信泰锦绣传承终身寿险 锦绣人生 爱永传承 1 产品开发背景 2 3 4 目 录 Contents 产品概述 产品卖点 案例解析 中国超越日本，位居全球财富总排行榜第二 中国人均资产自本世纪以来18年间的变迁 中国超级富豪人数（资产净值达五千万美元或以上的人士） 2017年至2022年亚洲超级富豪 人数增长（绝对值；增长比例） 瑞士信贷银行《2018年全球财富报告》官方文件 数据来源：瑞士信贷银行《2018年全球财富报告》、《莱坊城市财富指数》 中国位居全球财富榜第二 报告表示，改革开放催生了中国第一批以企业家为主的高净值人群，伴随这批创富一代集中步入退休年龄，中国“财富传承”的需求日渐凸显，财富传承市场将大有可为。 根据波士顿咨询公司测算，截至2016年底，中国高净值家庭数量已超过210万户，拥有54万亿元可投资金融资产。未来5年，预计年龄超过50岁，家庭可投资金融资产在3000万以上的超高净值家庭将增长至22万户，可投资金融资产累计超过20万亿元。 从大数据来看，2017年中国是亚太地区财富增长最强劲的国家，财富的总值增加了1.7万亿美元，达到29万亿美元。与此同时，中国的中产阶级人数达到了全球第一——3.85亿人。 财富传承需求凸显和新中产阶级崛起 高净值客户群体财富传承需求凸显 新中产阶级崛起 兴业银行与波士顿咨询公司（BCG）2017年7月6日联合发布了《中国财富传承市场发展报告：超越财富 承启未来》。 公众保险意识的觉醒和可购买力的提高 公司终身寿险历年销售情况 全国居民按收入五等份分组的人均可支配收入 单位：元/年 各国寿险保费实际增长率与 GDP 实际增长关系图 数据来源：《中国统计年鉴》 “富不过三代”是魔咒还是无奈？ 财富传承的现实情况 只有 30% 的高资产人群可以顺利地将财富传承给第二代 只有 10% 的高资产人群可以顺利地将财富传承给第三代 只有 4% 的高资产人群可以顺利地将财富传承给第四代 1 2 3 4 数据显示，住房资产在家庭总资产中占比77.7%，远高于美国的34.6%，而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%，在美国这一比例为42.6% 。 家庭住房资产占比过高 67.7%的家庭仅仅拥有一种投资品，22.7%的家庭拥有两种投资品，拥有三种或三种以上投资品的家庭仅占10.6%。在美国，拥有三种或三种以上投资品的家庭占比高达61%。 家庭的投资品类缺乏多样性 家庭投资规划极短，大多选择3个月内、3个月至6个月、6个月至12个月，缺少长期理财规划和资产配置意识。 缺少长期理财规划 仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险，且家庭更愿意为未成年子女投保，忽视对家庭顶梁柱的保障。 商业保险参保率偏低 中国城市家庭财富配置缺陷 数据来源：中国广发银行联合中国西南财经大学发布《2018中国城市家庭财富健康报告》 财富传承的五大风险 时间风险 婚姻风险 债务风险 继承人风险 如何把握传承开始时间 主动传承还是被动继承 一代的婚姻风险 二代的婚变危机 如何做到留爱不留债 如何规避债务危机 能不能守住财富 愿不愿创造财富 为后代留下多少财富 财富传承的损耗 税务风险 一定程度上充当遗嘱执行人和信托受托人的角色； 兼具生前赠与、遗嘱规划、家族信托、保险保障等功能 人寿保险的独特功能 1 2 4 6 3 5 定向传承,债务隔离 财富增值 税收筹划 夫妻财产隔离 财产私密性 避免公证或诉讼程序 人寿保险的配置理由 1. 降低财富传承的损耗率； 2. 降低子女婚姻风险； 3. 降低代持风险； 4. 降低继承风险。 1. 将财富长期储存并保值增值的优选工具。 2. 长期性、合法性、节税性。 1.对房产和股权起到补充平衡作用； 2.用隐形资产对冲显性资产； 3.用免税资产对冲应税资产。 1 3 2 财富承载器 财富传承器 财富杠杆器 1 产品开发背景 2 3 4 目 录 Contents 产品概述 产品卖点 案例解析 保险责任 保险合同特殊权益 本合同有效期内，您可以依我们的规定申请增加或减少本合同的基本保险金额。 增加基本保险金额：在本合同生效满两年后的交费期间内，您可以申请并经我们审核同意后增加基本保险金额。同一保单年度内仅可以增加基本保险金额一次。 基本保险金额增加部分的保险费仍按被保险人投保时的年龄计算，但需按照申请时本公司的规定补交有关费用。 每次增加的基本保险金额不得超过基本保险金额的20%。 减少基本保险金额：本合同有效期内， 您可以申请减少基本保险金额，但减额后的基本保险金额不得低于我们规定的最低限额，基本保险金额减少的部分视为退保，我们将向您给付基本保险金额减少部分对应的现金价值。本合同自基本保险金额减少后的各期保险费按减少后的基本保险金额计算，我们将按减少后的基本保险金额承担保险责任。若您申请减少基本保险金额，当年度有效保险金额须同比例减少。