延承经典 再创辉煌 ——年金三话题 2 目 录 1 2 财 商 年 金 3 平 安 养老规划就是财务规划 财务规划需要好的财商 3 一、财商——钱是怎么丢的 4 一、财商——财富航线 5 一、财商——责任与欲望 6 世界三大评级机构的标准普尔调研了全球十万个“财富稳健增长”的家庭获得 一、财商——标准普尔象限图 7 投资渠道选哪个？ IV账户就是选年金！ 8 二、年金——8421 9 二、年金——复利原子弹 10 爱因斯坦：最可怕的不是原子弹，而是时间+复利 复利增长的关键词：时间&利率固定 收益分析误区：用短期评估长期 尤其人类寿命不断延长，复利的价值更为突出 二、年金——老客户跨越时代的智慧 一辆普通轿车的钱 ，锁定未来的品质养老 真正的幸福就是福利好 11 保险公司选哪家？ 年金险就是选平安！ 12 三、平安——平安有多大 13 14 三、平安——解密聚财宝5% 好收益需要利率高，还要稳健 同样投入本金10万 三、平安——解密聚财宝5% 15 聚财宝的底气源自于平安强大的投资实力 高：历史结算5% 稳：连续4年不变 （2015年10月至2019年10月） 说明：过去业绩不代表未来收益；聚财宝为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的 小王30岁，是个世界500强公司的白领，月薪10000元。 有一次在微信上看到，按照我们养老制度，自己的退休金无法达到自己的预期。 通过后续了解，知道通过投保年金的方法，也可以达到中上等的养老水平。 于是在代理人的介绍下，小王选择了年交3万/10年的计划。 这样到退休时，按照80年的平均寿命，加上养老金，就可以达到自己的预期水平。如果小王自己不用这笔养老金，则还同时解决了孩子教育备用金，甚至孩子养老金的问题。一张保单，福传三代。 一张保单，福传三代 16 17 养老无忧A：10万，3年交，共投入30万元 养老无忧B：3万，10年交，共投入30万元 针对性提供两款计划 养老无忧A： 财富20+聚财宝20，每年10万，3年交，共投入30万元 18 钱先生，30岁，做小本生意，近期收益比较好，但对未来的形势拿不准，想通过短期投入，锁定一部分财富，确保养老不受经营状况的影响。 以0岁钱宝为被保人，选择平安“财富金瑞20” 30万投入，缔造家族三代的财富传奇！ 备注：图示为聚财宝中档演示利率4.5%，目前实际年化利率5%，各年龄段领取总数为假定前期不发生领取的情况。 （60岁按年领取的假设，为不计算收益情况下领取20年） 30周岁时可有 93.9万元 18岁： 54.4万元 19岁： 56.9万元 18岁时可有 54.4万元教育金 ●●●●●● ●●●●●● ●●●●●● ●●●●●● 85周岁传富金 1103万元 60周岁时可有 359万元或 18万元/年养老金 18岁：54.4万元 19岁：56.9万元 ●●●●●● ●●●●●● ●●●●●● ●●●●●● 教育金 养老金 传富金 18岁： 54.4万元 19岁： 56.9万元 ●●●●●● ●●●●●● （钱先生）养老金