课程说明 学会通过工具了解客户现状，科学分析家庭现状，明确主要风险点，学会计算家庭保障缺口，并能提前科学进行家庭保障整体规划。 收集客 户资料 单项需 求分析 寻找解 决方案 保险规 划预算 保险组 合计划 水到 渠成 财务需求分析的四个基础 家庭保障需求金字塔 不同发展阶段的家庭需求 目标需求层次分析 目标需求层次分析 1、家庭维持基金 2、教育基金 3、抵押贷款/租赁基金 4、应急基金 5、偿债基金 6、身后即用基金 遗族需求法： 家庭经济支柱发生意外时，测算家庭其他成员需要多少现金或收入来维持医疗、生活、子女教育等费用的一种保险需求计算方法。 1、家庭维持基金 支出 = 现有收入的20%-40% 配偶双方可依个人收入或分担家庭支出比例计算 2、教育基金 提供子女教育费用，一般支持到大学毕业 详细计算方法在“教育储蓄需求分析”中进行讲解 3、抵押贷款/租赁基金 择一计算 支出突然增加时做为应急之用 收入中断(例如失业)的应急费用 至少准备六个月的生活支出作为应急基金 4、应急基金 信用贷款 家庭债务 5、偿债基金 丧葬费平均费用约为3-5万元 6、身后即用基金 家庭保障需求现有准备 现有商业保险金额 现有储蓄/投资/其它流动资产 家庭保障缺口= 家庭维持基金 + 教育基金 + 抵押贷款/租赁基金 + 应急基金 + 偿债基金 + 身后即用基金 - 现有准备基金 试算案例 胡先生现年35岁，已婚并育有一子，年纪7岁； 家庭月收入约30000元，负担家庭支出10000元； 认同需准备子女教育金50万元； 目前房贷余额还有80万元，公积金还贷款，月还额度7817.52元； 身后费用需花费10万元； 目前有社保，但无商业保险； 目前有储蓄及各种资产50万元； 请问：胡先生不足的家庭保障费用有多少？ 家庭维持基金需求为180万 月支出10000元*12月*（22-7）即15年 1、家庭维持基金 遗族需求法1(有12岁以下子女者) 月支出*12(月)*(22-最小子女年龄) 方法一 2、教育基金：客户同意教育基金需准备50万元 3、抵押贷款：房屋抵押贷款余额80万元 4、应急基金：至少准备六个月的生活支出， 即1万元* 6月=6万元 5、偿债基金：无 6、身后即用基金：客户同意身后即用基金10万元 所有需求项目合计：326万元 目前有储蓄及各种资产：50万元 家庭保障需求缺口：276万元 如果夫妻双方收入比例为2:1，则保障缺口承担比例亦为2:1 即丈夫保障缺口184万元，妻子保障缺口92万元 李先生现年32岁，已婚并育有一子，年纪5岁； 家庭月收入约25000元，负担家庭支出10000元； 认同需准备子女教育金50万元； 目前房贷余额还有60万元； 身后费用需花费10万元； 目前有社保，但无商业保险； 目前有储蓄及各种资产30万元; 请问：李先生不足的家庭保障费用有多少？