自1978年改革开放至今整整四十年,我国市场化经济体制改革得到了大力 推进,且改革建树颇丰。与此同时,我国民营经济不断发展壮大。但由于中国金 融市场体制改革的相对滞后,民营资本在金融市场中的参与程度一直较低,这严 重制约了我国民营经济和国民经济的发展,因此发展民营经济势在必行。目前, 在国家越来越密集的政策扶持下,民营银行的设立己经逐步放开,进入到了具体 实施阶段。随着我国五家试点民营银行的开业,充分说明我国已踏入金融改革的 新阶段。就民营银行发展来说,服务创新及金融产品的创新应当是其主要路径, 尤其体现在“差异化竞争”方面,只有实现区域市场的细化,并对传统业务流程 进行优化,结合“两小”群体特征实现相关服务与产品的推广,才能够做到自身 优势的体现,并最终提高银行竞争力。 本文认为民营银行开展特色经营的理论基础是商业银行经营理论,金融中介 理论及竞争战略理论。民营银行并非最早诞生于我国。在分析民营银行经营模式 的过程中,美国社区银行的经营特色与日本地方银行的经营思路可为我国开展民 营银行经营提供经验。再结合我国首批五家民营银行的四种经营模式,分别给出 经营建议。民营银行作为一种新的金融组织形式和制度安排在我国的金融管制下 艰难的成长着,但其独特的功能和作用己逐渐显现出来,并表现出强烈的发展动 力,对我国的金融深化具有积极的促进作用。 关键词:民营银行;金融;经营模式ABSTRACT Sincethereformandopeningupin1978,thereformofChina’smarket-oriented economicsystemhasbeenvigorouslypromoted,andthereformhasbeenfruitful.At thesametime,China!sprivateeconomycontinuestogrowanddevelop.However,due totherelativelagofChina'sfinancialmarketsystemreform,theparticipationof privatecapitalinthefinancialmarkethasbeenlow,whichseriouslyrestrictsthe developmentofChina'sprivateeconomyandnationaleconomy.Therefore,itis imperativetodevelopaprivateeconomy.Atpresent,withthesupportofthecountry's increasinglyintensivepolicies,theestablishmentofprivatebankshasgraduallybeen liberalizedandenteredthespecificimplementationstage.Withtheopeningoffive pilotprivatebanksinChina,itisfullystatedthatChinahasenteredanewstageof financialreform.Asfarasthedevelopmentofprivatebanksisconcerned,service innovationandinnovationoffinancialproductsshouldbetheirmainpath,especially intheaspectof“differentiatedcompetition”.Onlybyrealizingtherefinementof regionalmarketsandoptimizingtraditionalbusinessprocesses,combinedwithusmall companiesGroupcharacteristicstoachievethepromotionofrelatedservicesand products,inordertoachievetheirownadvantages,andultimatelyimprovethe competitivenessofbanks. Thispaperarguesthatthetheoreticalbasisforprivatebankstocarryout characteristicmanagementiscommercialbankingmanagementtheory,financial intermediarytheoryandcompetitivestrategytheory.Privatebankswerenotoriginally bominChina.Intheprocessofanalyzingthebusinessmodelofprivatebanks,the operatingcharacteristicsofAmericancommunitybanksandthebusinessideasof JapaneselocalbankscanprovideexperienceforChinatocarryoutprivatebanking operationsbinedwiththefourbusinessmodelsofthefirstbatchoffiveprivate banksinChina,theygiveoperationaladvice.Asanewformoffinancialorganization andinstitutionalarrangements,privatebankshavegrownhardunderthefinancial controlofourcountiy,buttheiruniquefunctionsandfunctionshavegradually emerged,andhaveshownstrongdevelopmentmomentum,whichhasadeepeningof China’sfinancialPositivepromotion. Keywords:PrivateBanks;Financial;BusinessModel目录 第一章绪论1 1.1选题的背景 1 1.2研宄的目的和意义 1 1.3国内外研宄现状 2 1.4本文的结构框架与研宂方法 3 1.5创新和不足 4 第二章相关理论研究综述 7 2.1商业银行的经营理论 7 2.2金融中介理论 7 2.3竞争战略理论 8 第三章国外民营银行经营模式分析 11 3.1美国社区银行经营模式分析 11 3.2德国私营银行的存保制度分析 12 3.3日本本土地方性银行的运营策略分析 13 第四章天津金城银行经营模式现状分析 17 4.1中国民营银行的发展现状 17 4.2天津首家民营银行-金城银行经营模式分析 18 4.3天津金城银行经营现状分析 21 4.4民营银行经营过程中可能会遇到的问题 22 第五章我国民营银行经营模式的选择建议 27 5.1国外民营银行在运营中的经验教训对国内银行的影响 27 5.2国内五家试点民营银行运营模式的经验总结 27 5.3我国民营银行经营模式的选择建议 30 5.4我国民营银行运营风险的预防对策 32 结论与展望 35