风险控制与投保规则 1 目 录 CONTENTS 3 风险控制的含义 风险控制的好处 如何控制风险 风险控制的含义 保险公司提供的保险商品是面向社会的，任何一个人都有可能向保险公司提出投保申请，然而并不是每一个投保人都符合要求。 所以，承保前应当对客户进行风险评估和控制，决定是否承保或者以何种费率承保。 风险控制的含义 业务人员是保险公司核保工作信息的重要来源，因为销售人员直接面对客户，可以了解到一些公司核保可能不了解的情况，这些对公司核保员都是非常有用的信息。 例如：身体健康状况 家庭背景状况 财务状况 风险控制的含义 销售人员在销售保险的同时，也充当了核保员的角色，可以第一时间对客户的风险程度进行评估，所以： 销售人员是第一线的核保员！ 风险控制的好处 远离理赔纠纷，建立良好自我形象，进而便于销售人员从客户处挖掘更多的资源。 使保单快速通过核保，提高出单时效。 如何控制风险 通过以下四个环节对客户的风险进行评估和控制： 控制风险——面晤 和投保人、被保险人见面，了解投保动机，并引导投保人如实填写投保书、健康告知及声明书。 控制风险——观察 详细观察被保人的健康状况及生活环境，如果有异常、缺陷或不适当的情况应注意记录。 1、观察被保险人的四肢、体格、行动、反应是否正常。 2、观察被保险人的家庭状况与居住环境如何。 3、观察被保险人的职业、工作性质及环境如何，有无额外的危险存在？ 控制风险——询问 询问投保的目的、投保经历、健康状况、职业内容、财务状况、个人及家族病史、业余爱好、生活习惯等。 控制风险——询问 询问投保的目的、投保经历、健康状况、职业内容、财务状况、个人及家族病史、业余爱好、生活习惯等。 控制风险——报告 最后销售人员应当将以上三个过程中了解到的讯息进行如实反映，填写完成销售人员报告书。 在进行风险控制的过程中我们必须做到： 必须当面见到被保险人 搜集投保人与被保险人详细的相关材料 如实报告 为什么要掌握投保规则 投保规则中的重要概念 如何掌握投保规则 为什么要掌握投保规则 投保规则是销售人员销售保险产品、签订保单时必须掌握和遵守的基本规则。如果没有有效的掌握投保规则，将直接导致大量“问题件”的产生。熟练掌握投保规则将为您带来如下好处： 人身险保额 寿险风险保额 意外险风险保额 重大疾病风险保额 投保规则中的重要概念 寿险风险保额 指被保险人因疾病或意外身故时，保险公司须支付的风险保额。 意外险风险保额 指被保险人发生意外险保险事故导致死亡、伤残时，保险公司须支付的风险保额。 人身险保额 指被保险人在本公司累计寿险风险保额及累计意外险风险保额的合计。 重大疾病风险保额 指被保险人发生合同约定的重疾保险事故时，保险公司须支付的重疾责任风险保额。 投保规则中的重要概念