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上海信托保险金信托业务介绍20页PPTX

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更新时间:2024/1/23(发布于上海)

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文本描述
上海信托 保险金信托业务介绍 业务逻辑图 对象:高净值客户 需求:财富传承 财富传承工具的选择 家族信托 保险金信托 保险金信托1.0、1.5 高杠杆+财富传承安排 保险金信托2.0 风险隔离+财富传承安排 高净值客户的财富传承 高净值客户? 财富传承? 民营企业家 家庭关系复杂的家庭 传承的迫切性/富过三代的愿望 企业未来经营的不确定性 婚姻关系的不确定性 遗产税/房产税征收的不确定性 从创造财富转向守卫财富 第一类:未做财产传承安排,导致遗产争夺纠纷 第二类: 财产传承的时候,子女年幼没有管理能力,或没有兴趣经营家族财富,导致家族财富的衰落。 第三类:婚姻变故导致的财产纠纷与分割 第四类:企业经营风险累及家庭 第五类:我国未来可能出台的遗产税对财产的侵蚀 财富传承过程中的五大类风险 法定继承: “合法不合情”的情况导致亲人之间为争产对簿公堂。 遗嘱继承: 优点:(1)遗产范围明确。(2)财产分配根据个人意愿。(3)继承人范围确定。 缺点:(1)认证程序复杂,费用昂贵。(2)遗嘱须公开。(3)事后容易引起纠纷。(4)财富管理效果不佳。(5)存在道德风险。 生前赠与: 优点:程序简单、成本低。 缺点:赠与完成后,财产所有权发生了变化。如果原财产所有人想要回已赠与出去的财产一般来说相当困难。 传统财富传承工具——法定继承/遗嘱继承/生前赠与 传统财富传承工具——保险 保险: 家族信托: 财富所有人生前以个人的名义,将财产交给信托公司进行管理,并与信托公司签订信托合同,约定财产的管理方式和分配方式,就是家族信托。由于信托财产的独立性,可以实现财产所有权、管理权和受益权的分离,起到资产隔离和保护的作用,而信托公司又是非常专业的资产管理机构,大概率能够实现信托财产的保值增值。 财富传承工具——家族信托(保险金信托) (一)传承规划作用 (二)资产隔离作用 (三)私密性保障作用 (四)慈善和公益作用 (五)合理节税作用 家族信托的功能与作用 保险金信托 保险金信托是一项结合保险与信托的金融服务产品,以人寿保单或年金保单作为信托财产,由委托人与信托机构签订保险金信托合同,当被保险人身故并发生保险金赔付时,由保险公司将保险金赔付给受托人(即信托机构),由受托人依据信托合同的约定管理、运用,并按信托合同约定方式,在信托存续期及信托终止时,向信托受益人分配信托利益。 保险金信托 (低配版家族信托) 家族信托与保险金信托 保险金信托 保险金信托:1+1>2 保险金信托:兼具保险和信托的优点,是保险的“接力棒”。 客户最初买的是保险,去世后保险金装入信托,信托公司再按照客户的意愿,进行财产的管理和收益的分配。 简而言之,就是将保险和信托相结合,由保险产品提供风险保障,由信托合同提供财富的保护与合理规划。 保障家庭 保全资产 保持生活 保值财富 定向传承 多个受益人 投资组合丰富 保护财富隐私 可指定受益人 明确收益金额 保护财富隐私 家族传承 财富分配 资产管理 增值投资 保险作用 信托作用 保险公司优势 信托公司优势