2020年预约生效日 实务指引 预约模式 传统预约生效日模式 鑫单宝预约模式 万能账户余额预约生效日模式 新增 预约时间 预约时间：10月16日-12月27日24时 预约方式 仅支持”无纸化投保“ 可预约生效日产品&账户组合方式 2020新上市3款热销产品允许组合三类万能账户，且对主险产品按“缴费年期、缴费金额不同，单一捆绑” 。 73款 传统预约生效日模式 预约规则 所缴保费不享受预交保费的收益。 万能险初始保费（个险渠道鑫尊宝系列万能险50元，银保渠道鑫缘宝万能险1元）划入万能账户，剩余保费作为八版主附险首期保费全部进入暂收费账户，在“暂收保费”科目核算，在12月31日转入八版，八版主附险保单生效,并确认为“保费收入”。 针对传统预约模式的，预约生效保单需在2019年12月29日24点之前收费成功，若在此时点前不能收费成功的，不允许再继续收费，而需要进行要约撤销操作。要约撤销后，该业务可按照正常流程进行重新投保。 录入操作指引 在“设置”环节完成“是否指定生效日”的选择。 若通过POS机刷卡等提前预收保费的，首期交费方式：选择“POS机”；若非提前预收保费的，首期交费方式选择：首选“实时代扣”。 录入操作指引 录入完设置界面信息，下一步进入“授权”环节前，系统会展示预约生效日特别约定。 其他环节操作步骤无变化。 鑫单宝预约模式 预约规则 鑫单保预约生效日模式下，客户投保的保费额度不得高于客户已购买鑫单宝的理财额度，如保费额度高于理财额度，则无法使用理财额度预约保单。 针对每份预约保单，客户需在购买鑫单宝理财产品的广发卡中单独存入50元，作为万能账户的保费。 通过鑫单宝预约模式的，主附险指定为2020年1月1日生效，万能保单正常生效。 通过购买鑫单宝理财产品预约生效日的，投保人需与鑫单宝理财购买人为同一人，保单首期交费形式为“银行转账”，交费账户需为鑫单宝理财产品对应的广发银行账户。 已购买广发鑫单宝理财产品的客户，允许使用鑫单宝预约模式通过国寿e店无纸化进行预约投保。 录入操作指引 在“设置”环节完成“是否指定生效日”的选择。 首期交费形式选择：“银行转账” 。 选择鑫单宝，系统自动调取购买过鑫单宝的广发银行账号，且系统会显示银行卡余额（鑫单宝金额）。 万能账户余额预约生效日模式 预约规则 老万能账户余额不可小于预约生效日的新单首期保费（包括主附险+捆绑万能保费之和）+老万能划转后账户的最低价值。 使用老万能保单账户余额预约的，当单独购买主附险时，主附险保费由老万能账户于2019年12月31日划回八版系统并确认保费，主附险于2020年1月1日生效。 当购买主附险并捆绑万能产品时，万能保单由老万能账户扣费确认保费并在次日正常生效；主附险保单于2019年12月31日由老万能账户划回八版并确认保费，并于2020年1月1日生效。