护航开门红，风控伴你行 ——防范销售误导篇 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 万一网保险资料下载门户网站 目录 案例评析：欺骗投保人后果极其严重：触犯法律法规，摧毁职业生涯！ 合同自始无效，需向投保人退还保险费； 公司和销售人员个人都将遭受行政处罚； 销售人员受到行政处罚和公司违规查处，职业生涯受到直接损害； 公司和销售人员还会面临赔偿客户损失的法律风险。 案例情况：销售人员蒋某以虚假的高额利益回报、代写风险提示、代签名、掩盖病史、虚列高收入等欺诈方式诱骗客户购买8份保险。后原告先投诉至江苏保监局，江苏保监局于2016年对蒋某作出警告并罚款五千元的行政处罚。后客户进一步向法院提出诉讼，要求退回全部保险费，并按照消费者权益保护法，进行两倍赔偿。目前案件在审理过程中。 案例情况： 徐某在公司陆续投保12份保险（含6份万能保险），后因个人资金等问题，想要公司全额退保和补偿利息损失。客户自知通过法律途径无法达到诉求，但发现公司存在一些经营管理中的瑕疵，于是客户自2014年来持续向保监局投诉，企图通过监管部门施压我司满足其诉求。 在客户的反复投诉下，江苏保监局对我公司进行多次检查，并对以下问题采取了监管措施：一是回访问题后续处理记录不全；二是内勤代销售人员签名；三是客户未收到红利通知书（公司虽寄送但因地址错误未送达客户）；四是风险提示语非客户本人抄录。 案例评析：出现销售违规和瑕疵的原因，很多时候只是图一时便利，但却埋下了风险隐患。从长远来看，为了便利而放弃规范，反而会“欲速则不达” 。 此事件中，公司遭受很大的损失，包括多次受到江苏保监局检查，多次接受监管函，很多部门都投入了大量的人力来处理投诉纠纷。 销售伙伴也受到很大的损害，一方面是受到公司违规查处；另一方面反复被客户投诉，接受相关调查质询，精力和心情方面大受影响。 欺骗行为八不要： 对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传； 以保险产品即将停售为由进行宣传销售； 对保险产品的不确定利益承诺保证收益，以历史较高收益率披露宣传并承诺保证收益； 以银行理财产品、银行存款等其他金融产品的名义宣传销售保险产品； 未经客户同意擅自签订、变更保险合同； 通过虚假客户信息阻碍投保人接受回访、诱导投保人不接受回访或者不如实回答； 对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传； 其他欺骗行为。 隐瞒行为八不要： 免除保险人责任的条款； 提前解除人身保险合同可能产生的损失； 万能保险、投资连结保险费用扣除情况； 人身保险新型产品（分红、万能）保单利益的不确定性； 人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期缴纳保费的后果； 人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响； 人身保险合同犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利； 其他隐瞒行为。 投保操作八不要： 代签名； 代抄风险提示语句； 代微回访操作； 代签收合同回执； 代客户接受公司回访； 给予客户合同约定以外的利益； 擅自或协助客户提供虚假证明材料； 代投保人刷卡交纳保费，代收取1000元以上现金保费。 各位销售伙伴，越是激情奋进的开门红期间，越是要绷紧合规这根弦。因为只有合规，方可持续发展、不留隐患。 拒绝违规销售，铸就合规诚信，让我们以规范、专业、敬业的姿态，行走于保险销售的职业大道，收获尊重，赢得未来。 延时符 谢 谢 聆 听 护航开门红，风控伴你行