老生常谈 重疾心知 生 老 病 死 残 人生风险知多少？ 9 1、家人罹患重疾 2、夫妻双方养老 3、家庭责任承担 辛辛苦苦几十年，一（ ）回到解放前 治疗 护理 康复 工作 治疗费 健康不再 护理费 家人的陪伴 康复费 家人的陪伴 家庭收入减少 个人收入中断 一场大病，必将引发一场家庭经济危机，从而带来一系列的财务问题和家庭问题。 家人罹患重疾 家庭责任承担 夫妻二人养老 11 在哪里养老？ 明天 出国养老 顶级社区养老 普通社区养老 居家养老 社区型托老所 福利院 其他 家人罹患重疾 家庭责任承担 夫妻二人养老 等我们老了，我们住哪儿？ 12 【其他支出】 3000×12月×30年＝108万 生活成本约503万 要过上幸福生活，需要多少钱？ 30岁男性，一家五口，父母60周岁， 一个可爱的儿子，夫妻双方约定60岁退休 【孝敬父母】 2人×500元×12月×20年＝24万 【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×30年＝51万 【子女教育】 【子女婚嫁】 出生至大学毕业＝50万（约） 房子+车子+彩礼=150万（约） 家人罹患重疾 家庭责任承担 夫妻二人养老 13 家庭人身风险管理三问： 风险识别 风险估测 风险评价 风险管理效果评价 选择风险管理技术 保险的意义， 只是今天作明天的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的 准备，儿女幼时作儿女长大时的准备，如此而已。 今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱。 能做到这三步的人，才能算作是现代人。 人寿保险是迄今为止最科学的风险管理手段 重大疾病 定义 特点 赔付情况 A 当重疾来敲门 1 重大疾病的定义 重大疾病——是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正 常工作和生活的疾病，一般包括：恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器 官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、 严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。 原位癌？ 冠状动脉搭桥介入手术？ 感冒发烧？ 重大器官移植？ 恶性肿瘤？ 治疗周期长 严重影响家庭经济水平 花费巨大 2 重大疾病的特点-发病率高 不同年龄人在未来罹患25种重疾的概率 数据来源：中国保监会颁布的《中国人寿保险行业经验生命表（2000-2003）》以及《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》非养老金生命表 以40为分界年龄，40岁以后男女罹患重疾都不是小概率事件，这个时间点，对于即将到来的退休生活可能是致命的打击。 一辈子患重疾概率男性平均74%，女性平均68%，其实也间接验证了一辈子患重疾72%的概率，从统计学 的角度看，罹患重疾真的是个大概率事件！