赢年金险者赢开门红 ——再谈年金险销售 前 言 年金险销售理念及路径 一，开门红年金险销售路径 梳理名单 见面理由 保单整理 资产分类 标准普尔 金瑞人生 聚财宝 1，个人养老规划 2，子女教育储备 3，未来生活保证 4，资产安全继承 1，让资产更安全 2，让资金更灵活 3，让财务更自由 4，让财产更专属 高净值 中产 二，保险姓保：回归寿险的意义和功用 保障型保险“保”的是可能发生的“身体和生命”的风险 也就是当人的身体或生命发生风险的时候可以有一个经济上的救助！对于普通老百姓是救命的钱，对于中产阶级是预防现金流的中断，对于高价值人士是财富的保全与顺利传承！ 年金型保险“保”的是可能发生的“经济风险” 也就是当家庭的经济出现问题的时候保险可以提供“备用”的资金或“解决问题”的有效工具！普通老百姓面临的可能是子女教育金和养老金匮乏的风险；中产阶级面临的是因经济不景气或职涯的起伏导致的收入下降风险，高净值人士面临的可能是财富的保全及传承风险！ 三，深度挖掘年金险对于客户的价值 一，从风险的角度看配置年金险的重要性 二，从资产配置的角度看年金险的重要性 三，从功能的角度看配置年金险的重要性 四，年金险产品说明及拒绝处理同业竞争 第一章 从风险角度看配置年金险的重要性 对于高净值人士年金险的法律属性 为财富的保全与传承提供了可能的解决方案 年金险对高净值人士的功能和意义 一、高净值客户风险识别 1，高净值客户财富来源： 主要分为企业主、“职业股民”、“炒房者”和“金领”四种类型。其中，企业主在富豪中的占比从去年的50%提升到了55%，高级白领（企业高级管理层/企业中层/专业人士）成为富人阶层重要支撑，人数比例达36%，首次与创一代群体看齐并列第一。 2，高净值客户的常见风险！ 一，企业经营风险 二，婚姻风险 三，继承风险 二，从资产分类看保险资产的安全性 房产 （不动产） 股权 （企业老板） 金融资产（非保险类） 保险资产 非保险类资产与保险资产的区别： 1，法定财产与专属财产 2，三权合一与三权分离 非保险类资产可能遭遇的财富风险 1，债务风险（无法隔离） 2，婚姻风险（转移即失去） 3，继承风险（等待即身后） （1） （3） （2） （4） 三，保险资产之不可替代性 通过“年金+保险金信托”指定收益人并根据自身意愿保护并安排收益人的生活 因保单牵涉到第三方的利益，法院不能第一时间冻结保单；指定受益人身故保险金免于债务追偿； 投保人是父母选择年金险，既给又不给，无事给子女经济的支持，有事财富百分百回归！被保人是父母选择“年金险+保险金信托”，有效规避子女继承后挥霍的风险及子女离婚的风险！ 预防继承风险 预防债务风险 预防婚姻风险