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互联网金融背景下银行财务风险管理研究-以邮储银行为例_硕士论文

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更新时间:2020/9/13(发布于北京)

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文本描述
近年来,互联网技术革命下商业模式变革使传统行业面临了巨大 的挑战。银行作为具有系统重要性的传统的金融中介,也受到了互联 网科技革命的冲击。新一代的互联网金融服务中介,支付宝、余额宝 等第三方支付工具和理财产品,提供了比银行更快捷、更高效的创新 型金融产品和服务,是银行中间业务的有力竞争对手。面对互联网金 融浪潮的挑战,银行开始寻求变革,积极推动金融创新和不断推行新 的资产管理业务,从而引发出新的研究问题。在这个互联网驱动的新 一轮金融创新与市场竞争中,银行体系在提升竞争力和盈利能力的同 时,如何管理自身的财务风险针对这一研宄问题,论文以中国邮储银行为案例展开分析研宄, 提出了互联网金融会冲击邮储银行传统财务风险管理模式的观点,得 到了邮储银行会面临息差减小、中间业务收入减少、不良贷款率上升 等财务风险的结论。论文的主要内容包括:首先以财务风险管理理论 为基础,结合价值链角度对互联网金融带来的影响定性分析;并且挑 选了资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖比、成本收入比、流动性比 率等指标来反应银行财务风险状况;用互联网借贷利率、互联网理财 收益率等指标通过BP神经网络模型预测了银行在不同环境下的财务 风险状况,并进行了风险测试和定量分析;随后结合邮储银行资产负 债表,通过信用风险、流动性风险管理、资本管理等三个维度,对互 联网金融冲击下邮储银行风险管理现状进行分析;最后提出了管理建 议。 关键词:互联网金融邮储银行财务风险STUDYONBANKFINANCIALRISKMANAGEMENT UNDERTHEBACKGROUNDOFINTERNET FINANCE-TAKINGTHEPOSTALSAVINGSBANKOF CHINAASACASE ABSTRACT Inrecentyears,undertheInternettechnologyrevolution,the traditionalindustryhasbeenfacedwithgreatchallengesduetothe changeofbusinessmodel.Asasystemicallyimportanttraditional financialintermediary,BankshavealsobeenimpactedbytheInternet technologyrevolution.AnewgenerationofInternetfinancialservice intermediaries,suchasthird-partypaymenttoolssuchasalipayandyu ' ebao,andfinancialproducts,provideinnovativefinancialproductsand servicesthatarefasterandmoreefficientthanthoseofBanks,making thempowerfulcompetitorsforintermediarybusiness.Facedwiththe challengesoftheInternetfinancialwave,Banksbegantoseekfor changes,activelypromotefinancialinnovationandconstantlypromote newassetmanagementbusiness,thuscausingnewresearchproblems.In thisnewroundofinternet-drivenfinancialinnovationandmarket competition,howcanthebankingsystemmanageitsownfinancialrisks whileimprovingitscompetitivenessandprofitabilityInviewofthisproblem,thispapertakesthepostalsavingsbankof Chinaasacasetoanalyzeandstudy,proposestheviewthatInternet financewillimpactthetraditionalfinancialriskmanagementmodeof postalsavingsBanks,anddrawstheconclusionthatpostalsavingsBanks willfacefinancialriskssuchasreducedinterestmargins,reduced intermediatebusinessincomeandrisingnon-performingloanratio.The maincontentsofthepaperinclude:first,basedonthefinancialrisk managementtheory,combinedwiththevaluechainperspectiveof qualitativeanalysisoftheimpactofInternetfinance;Inaddition,capitaladequacyratio,non-performingloanratio,provisioncoverageratio,cost toincomeratio,liquidityratioandotherindicatorsareselectedtoreflect thefinancialriskstatusofBanks.TheBPneuralnetworkmodelisusedto predictthefinancialriskstatusofBanksindifferentenvironmentsby usingindicatorssuchasInternetlendinginterestrateandInternet financialmanagementyieldrate,andtherisktestandquantitative analysisarecarriedout.Then,combinedwiththebalancesheetofpostal savingsBanks,theriskmanagementofpostalsavingsBanksunderthe impactofInternetfinanceisanalyzedfromthreedimensions,including creditrisk,liquidityriskmanagementandcapitalmanagement.Finally, themanagementSuggestionsareputforward. KEYWORDS:Internetfinancepostalsavingsbankfinancialrisk目录 第一章绪论 1 1.1研宄背景 1 L2研宄目的和意义 1 1.2.1研究目的 1 1.2.2研宄意义 1 1.3国内外研宄趋势 2 1.3.1国内研宄趋势 2 1.3.2国外文献综述及研究趋势 3 1.3.3理论分析及文献简评 4 1.4研宄思路和方法 4 1.4.】研宄框架及案例选择 4 1.4.2研宄方法 6 1.5本研究的创新与特色 6 第二章相关概念和基础理论 8 2.1互联网金融概述 8 2.1.1互联M金融的定义 8 2.1.2互联网金融的特征 8 2.1.3互联网金融的分类 10 2.1.4互联网金融发展的意义 12 2.2商业银行财务风险概述 13 2.2.丨商业银行财务风险分类 13 2.2.2商业银行财务风险特征 14 2.3商业银行财务风险管理概述 15 2.3.1商业银行财务风险管理流程 15 2.3.2商业银行资本管理办法 16 2.3.3商业银行财务风险管理方法 17 2.4神经网络模型 17 2.4.1模型简介 17 2.4.2模型结构及算法 18 2.4.3模型优缺点 21 第三章互联网金融背景下邮储银行财务风险管理分析 22 3.1邮储银行简介 223.1.1邮储银行基本情况介绍 22 3.1.2邮储银行财务情况 23 3.2邮储银行财务风险管理现状 24 3.2.1信用风险 24 3.2.2流动性风险管理 25 3.2.3资本管理 25 3.3互联网金融对邮储银行财务管理的定性分析 26 3.3.1现阶段互联网金融对商业银行价值链的影响 26 3.3.2现阶段互联网金融对银行负债端的影响 27 3.3.3互联网金融对银行资产端的影响 29 3.3.4现阶段互联网金融对商业银行中间业务的影响 30 3.4互联网金融对邮储银行财务管理的定量分析 30 3.4.1定量分析模型 31 3A2定量分析结果 32 3.5邮储银行财务风险管理存在的问题 33 3.5.1对与资产运营能力相关的问题做分析 33 3.5.2对与业务风险管理模式相关的问题做分析 34 3.5.3对与内部控制制度建设相关的问题做分析 34 3.6邮储银行存在的问题成因分析 35 3.6.1制度因素 35 3.6.2人员因素 36 3.6.3设备因素 37 3.6.4技术落后 37 3.6.5思想因素 37 第四章邮储银行加强财务风险管理的措施建议 38 4.1完善邮储银行内部制度建设 38 4.1.1全面化解风险隐患 38 4,1.2提高资产安全性,改善贷款结构 38 4.1.3建立内控制度,加强内部控制 39 4.1.4提高银行从业人员综合素质 39 4.1.5加强财务风险管理意识与制度 40 4.2提高邮储银行财务风险管理能力 40 4.2.1定位精准服务 41 4.2.2寻求多元化经营 414.2.3实现零售化特色发展 42 4.3加强邮储银行财务风险管理系统建设 42 4.3.1完善风险管理流程,形成风险管理合力 42 4.3.2加强风险管理信息系统建设,升级风险管理手段和方法 43 4.3.3建立邮储银行财务预警体系 43 4.3.4建立资产流转系统 43 第五章结论与展望 45 5.1结论 45 5.2未来展望 45