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保险产品宣传材料合规审核手册14页PPT

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更新时间:2024/1/23(发布于广东)

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文本描述
1 保险产品宣传材料 合规审核手册 万一网制作收集整理,未经授权请勿转载转发,违者必究 万一网保险资料下载门户网站 第一篇 广告宣传 一、页面中涉及的所有图片、设计及肖像的使用: 需确认我公司拥有的著作权、肖像权或使用权并确保经过我司授权,避免发生侵权行为。 二、页面中涉及的引用数据、统计资料等(如,重疾罹患率 72.1%,每 3 个死亡儿童中有 1 个是意外伤害所导致……)的使用: 《广告法》第十一条规定:“广告使用数据、统计资料、调查结果、文摘、引用语等引证 内容的,应当真实、准确,并表明出处。” 经办部门需确认各网页中使用数据的准确性,并标明出处,否则可能会依据《广告法》第 二十八条规定被认定为虚假广告。 三、禁止使用“最低价”、“性价比最高”、“最省” “最好”、“最大”、“最佳”、“最便宜” 等最高级形容词。 《广告法》第九条规定:广告不得有下列情形:“……(三)使用‘国家级’、‘最高级’、 ‘最佳’等用语;” 四、“赠送积分”涉嫌违反《保险法》相关规定,存在一定的监管风险: 《保险法》第一百一十六条规定:“保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列 行为:……(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险 费回扣或者其他利益;……” 五、“全国通赔”易产生误解,经办部门需关注: “全国通赔”含义不明,是指在全国发生保险事故均赔付,还是在全国均可办理理赔?目 前公司尚无西藏分公司,“全国通赔”可能会使客户误解在所有地区均可办理理赔,提示 2 经办部门关注。 六、标明优质产品称号的商品广告应当标明授予的时间和部门: 《广告管理条例》第十一条规定:“申请刊播、设置、张贴下列广告,应当提交有关证明: (三)标明优质产品称号的商品广告,应当提交政府颁发的优质产品证书,并在广告中标 明授予优质产品称号的时间和部门; ”。 七、广告中的各项服务应确保真实、准确,能够实现,否则可能被认定为虚假广告,并引发 客户投诉及纠纷。 八、根据《广告法》第十三条规定:“广告不得贬低其他生产经营者的商品或者服务。” 第二篇 新型产品信息披露 《 依据:人身保险新型产品信息披露管理办法》中国保险监督管理委员会令(2009 年第 3 号) 一、通用规定部分: 第六条 保险公司销售新型产品,应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新 型产品的,还应当出示投保提示书。 订立保险合同,采用保险公司提供的格式条款的,保险公司向投保人提供的投保单应当 附格式条款,保险公司应当向投保人说明合同的内容。 向个人销售新型产品的,保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏,并由投保人抄 录下列语句后签名:“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解本产品的特点 和保单利益的不确定性”。 解释: 1.前款所指的保单利益指投保人、被保险人和受益人可以享有的与保险合同有关的各项 利益,其中既包括确定利益,也包括非保证利益。 要求投保人抄录的风险提示语句中的“保单利益的不确定性”仅针对新型产品的非保证 利益部分,即分红保险的红利分配、万能保险结算利率超过最低保证利率的部分,以及投资 连结保险的投资账户单位价值等。 3 2.涉及免责内容,在列明条款免责事项后,加粗或加大字体提示“本说明书仅对责任免 除情形进行列举,保险合同中存在其他可能免除或减轻本公司责任的条款,已采用背景突出 方式显示,请您收到保险合同后认真阅读。” ----中国保险监督管理委员会关于《人身保险新型产品信息披露管理办法》有关条文解 释的通知(保监寿险〔2009〕1161 号) 第七条 保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时,应当采用高、中、低三 档演示新型产品未来的利益给付。 利益演示应当坚持审慎的原则,用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回 报率或者万能保险的假设结算利率不得超过中国保监会规定的最高限额。 第八条 保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露,不得使用比率性指标与其他保 险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比,也不得对投保人、被保险人、受益人及 社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传。 解释: 1.关于保单利益演示: (1)保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时,用于利益演示的分红 保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于 6%、4.5%和 3%,现金红利累积年利率 不得高于 3%; (2)用于利益演示的投资连结保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于 7%、 4.5%、1%; (3)用于利益演示的万能保险高、中、低三档假设结算利率分别不得高于 6%、4.5%和 最低保证利率。其中,用于利益演示的分红保险的假设投资回报率是指用于计算分红保险红 利分配的实际投资收益率假设,用于利益演示的投资连结保险的假设投资回报率是指投资连 结保险对应资产扣除资产管理费后的净投资回报率。 2.关于信息披露材料:除产品说明书以外的其他用于销售和展业的宣传材料,包括宣传 单和宣传彩页等,可以对产品说明书的有关内容进行简化,但至少应当包括风险提示和该保 险合同的主要内容。进行保单利益演示的,应当符合《办法》关于利益演示的有关要求。 ----中国保险监督管理委员会关于执行《人身保险新型产品信息披露管理办法》有关事 项的通知(保监发〔2009〕104 号) 4