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银保新人育成课程13金融理财工具基础知识32页PPT

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更新时间:2024/1/23(发布于北京)

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文本描述
2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 2018版银保渠道客户经理新人育成体系 金融理财工具基础知识 万一网制作收集 整理,未经授权请勿转载转发, 违者必究 万一网 保险资料下载 门户网站 万一网制作收集整理,未经授权请勿转载转发,违者必究 万一网保险资料下载门户网站 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 课程目标 通过对常见金融理财的特点介绍,使学员了解当前12种金融理 财工具的性质特征,包含一些金融基本知识,为客户提供专业有效的 金融保险理财规划打好基础。 万一网制作收集 整理,未经授权请勿转载转发, 违者必究 万一网 保险资料下载 门户网站 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 金融工具的四要素 收益性 稳定性 风险性 流动性 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 利息收益 价差收益 金融工具的收益性 指金融工具能为持有者定期或不定期带来的收益回报。 这主要包括两个方面: 许多选择金融理财的人存在的误区:收益率越高越好? 假如你有100万,第一年收益100%后资产达到200万,如果接下来 第二年亏损50%,则资产回到多少?这告诉我们什么道理? 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 假如你有100万, 第一年赚40%,第二年亏20%, 第三年赚40%,第四年亏20%, 第五年赚40%,第六年亏20%, 资产剩余多少元?六年的年化收益率为百分之多少?这又告诉了我们什么道理? 金融工具的稳定性 指得是金融资产收益是否能够保持长期的合理增长幅度,不会有太大的 波动幅度。 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 金融工具的风险性 指购买金融工具的本金遭受损失的可能性。 本金受损一般来自两个方向: 信用风险 市场风险 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 金融工具的流动性 流动性(Liquidity):指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力,它是一种所 投资的时间尺度(卖出它所需多长时间)和价格尺度(与公平市场价格相比的折扣) 之间的关系。 流动性就是资产变现的能力。 假设某天你在一票难求的情况下,弄到了一张世界杯决赛的 门票,黄牛价值5000元,票面价1000元;但忽然发现,你 比赛当天有非常重要的事情来不了,这时候你只能转让你这 张门票。虽然黄牛价卖5000,但你为了快点卖出去,你喊 价4000。于是很快门票就卖出去了,但万一进入决赛的是 韩国对日本……黄牛票价一下跌到500块……你这票有可能只 能送人。 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 常见金融理财工具介绍 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 收益性 稳定性 流动性 风险性 常见金融理财工具介绍 (1)储蓄 储蓄是银行通过信用形式,动员和吸收居民的结余货币资金的一种业务。通常分为活期储蓄、定 期储蓄、外汇储蓄。银行吸收储蓄存款后,再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程,并取得 利润。作为使用储蓄资金的代价,银行必须付给储户利息。 银行存款—影响存款利率的因素 资金供求、银行资信、存款金额、存款期限、付息方式、利率政策、通货膨胀率、利息税和服务费。 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 常见金融理财工具介绍 (2)银行理财产品 银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计 并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金, 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。 1 收益性 低 2 稳定性 高 3 流动性 中 4 风险性 低 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 常见金融理财工具介绍(3)信托 信托理财是一种财产管理制度,它的核心内容是“得人之信,受人之托,履人之嘱,代人理财。 委托人(资产所有人)基于对受托人(信托投资公司)的信任,将其财产权委托给受托人,由受 托人按委托人的意思以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。 低 收益性 高 稳定性 低 流动性 中 风险性 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 常见金融理财工具介绍(4)黄金 黄金是世界通行无阻的投资工具,形式有六大类:实金投资、金币投资、金首饰投资、现货黄金、 纸黄金、黄金期货。投资黄金能赚钱,主要是看升值。金价虽会因国际政治、经济局势而略有起 伏。 稳定性 高 收益性 中 流动性 中 风险性 中