科学理财 第一部分：2018年教育培训工作总结 05 第一部分 科学的理财方式 第二部分 社保与商保的关系 第三部分 785保障计划 第一部分：科学的理财方式 什么是理财？ 理财是根据个人或家庭的资产、收入状况、人生阶段、风险偏好等，确定中长期财务目标，通过银行、证券、保险、基金等金融产品组合，制定科学的、合理的、可操作性的方案，经过实施后最终达成目标。 通过合理的配置家庭资产，让我们越来越有钱！ 常用的理财工具 银行：安全/稳定/灵活 养老/教育/医疗 安全/确定/灵活 保险 投资 证券： 投资高收益 伴随高风险 保险 为什么要合理配置家庭资产？ 科学家庭理财观 如何进行科学的家庭理财呢？ 标准普尔家庭资产配置图 什么是标准普尔家庭资产配置图 标准普尔家庭资产配置图又名标准普尔家庭资产象限图，此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 （调研全球100000个资产稳健增长的家庭，总结出的家庭理财方式） 100000个家庭分布图 应急的钱 增值的钱 保命的钱 保值的钱 要点：专款专用、以小博大、解决因疾病/意外/身故造成的突发财务缺口 例如:社保、保障性商业保险 要点：本金安全、收益稳定 例如：养老金、子女教育金、债券、定期存款、保守型理财等 配置占比：10% 配置占比：20% 配置占比：30% 配置占比：40% 标准普尔家庭资产 配置图 标准普尔家庭资产配置图 忽视 忽视 科学理财实际上就是把我们的家庭资产分成这四个账户做到专款专用，就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时规划好。 第二部分：社保与商保的关系 社会保险与商业保险的关系 商业保险是社保体系的重要组成部分 起付线： 本地（三大医院）900元；外地2000元 封顶线：10万（大额医疗50万） 可报比例：甲类药90%；乙类药先自付10%，再90%报销；体内人工器官、人工材料、医用材料，自付比例10%-40%，花得越多，自付比例越高，剩余部分90%报销；转外地就医报销比例80%。 自费部分：非甲类和乙类药 以沧州市城镇职工基本医疗保险为例： 低不报 高不报 中间部分部分报 特效的药不报销 报销的药不特效 报 销 外 的 部 分 自己负责 40% 借 钱 尊 严 问 题 自己的储蓄填补 找自己家人借钱 找其它人借钱 人会不会老 老了会不会生病 生病要不要花钱 花自己的钱还是别人的钱好 怎么花别人的钱 40%，20万 按治愈大病的医疗费用为50万为例