银保渠道人身保险基本投保规则（2019版） 2 CONTENTS 主要修订内容概述 01 02 03 04 05 通用核保规则 特定银行核保规则 私银客户核保规则 永续我爱尊享版规则简介 3 主要修订内容概述 内容 形式 增加保险术语名词解释 & 丰富各类风险投保限额、投保要求 增加老客户保额打折政策 & 添加受益人信息采集要求 调整部分年龄段体检、财务核保规则 建立通用、特定银行、私人银行规则体系 更新客户身份识 别部分证件类型及要求 以公文形式撰写（章、节、条） 信息分类整合，更多以附表形式展示，方便查找 4 CONTENTS 主要修订内容概述 01 02 03 04 05 通用核保规则 特定银行核保规则 私银客户核保规则 永续我爱尊享版 规则简介 5 通用核保规则—名词释义 对银保投保规则中涵盖的19个专业术语增加释义。主要涉及：基本投保规则、产品投保规则、财务核保、职业核保、承保调查、保险利益、有效身份证件、寿险保额、意外险保额、疾病 险保额、恶性肿瘤险保额、住院医疗补偿险保额、住院医疗津贴险保额、累计身故保额、承保金额上限、承保金额下限、基本保额、风险保额、体检保额 风险保额 指发生保险事故时，公司可能给付的各类保障的最高金额。 累计风险保额指被保险人所有已生效的及正在申请的保险合同中，公司可能给付的各类保障的最高金额。 该保额用以计算公司实际承担风险额度、报再保。 体检保额 指按照产品投保规则中计算出的各类保障的体检保额。累 计体检保额指被保险人所有已生效的及正在申请的保险合同各类保障的最高体检保额。 该保额用以判断是否需体检 6 通用核保规则—投保人、被保险人及受益人相关规定及客户身份识别履行 第五条 投保人必须是年满18周 岁、具有完全民事行为能力的自然人；机关、社会团体、企事业单位不能作为个人人身保险的投保人。 期交保费时，投保人年龄+交费年期须≤80周岁；趸交保费时，投保人年龄个案处理。 期交保费投保人年龄≥60周岁或趸 交保费投保人年龄≥65周岁，投保人需填写《客户投保意愿及经济承受能力问卷》，符合要求才可接受投保。 第六条 投保人对被保险人必须具有保险利益，投保人与被保险人的关系可为本人、配偶、子女、父母或有抚养、 赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 银保现有出单模式：传统手工单（含非实时）、银保通实时（柜面）、银保通实时（自助终端、网银、掌银） 银保通实时出单（柜面）：投被保险人关系，仅接受本人、配偶、 父母、子女，除此之外的投保申请，均需转非 实时出单。 银保通实时出单（自助终端、网银、掌银）：接受投保人为本人投保。除此之外，仅优盛、永续我爱尊享、一生保B三款产品在工行、建行、兴业、广发开放为未成年 人子女投保。