sinokorealife 年金保险拓客与销售经验分享 本课件所载内容来源于中国保险网络大学 初 心 是 什 么 无论何时何地，因为何种原因 发生，全家都有稳稳的幸福 贵族保单--年金资产 指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在预定的时间内开始定期、定额地向被保险人给付保险金的保险产品。事实上是一种以被保险人的生存为给付条件的人寿保险，生存保险金的给付通常按照年度、月度周期给付的方式。 现金流资产 配置的思维 年金没有房产收益高，但不用投入那么多、政策那么无常 年金没有股票收益高，但收益不会缩水，本金不会亏损 年金没有银行存款灵活，但能锁定无风险收益 年金没有银行理财期限短，但急需时可以贷款 年金没有P2P收益高，但是它有国家监管，无风险 年金资产低调、法律性、专属 所以非常适合做家庭安全垫的配置 沉下来，而不是飘着 平衡型家庭理财“金五角”模型 五个理财金账户 目标：维持基本生活费用 要点：3-6月的日常开支，安全性/流动性 渠道：现金/活期/短期理财/货币式基金/现金价值 现金账户 安全账户 目标：解决养老/教育资金 要点：专款专用/保证收益/流动性 渠道：定期储蓄/债券/储蓄型保险 /房租/固收类信托 信用账户 目标：解决急用时的现金 要点：灵活性/及时性/保障性 渠道：高额信用卡 风险账户 目标：快速提高生活品质 要点：风险较高且需自负/收益性 渠道：股票/基金/投连/PE/房地产 保障账户 目标：保护现有资产/解决健康/意外带来的财务缺口 要点：安全性/及时性/杠杆性 渠道：保险 平衡型家庭理财“金五角”模型 五个理财金账户 现金账户 安全账户 信用账户 风险账户 保障账户 主动收入 日常万一 重大万一 保值 增值 看形势 我们身处在变革的时代 与其迎接未来 不如创造未来 转型时代下中国发生哪些巨大变化 与理财相关的政策 中国经济新常态： 2014年8月5日6日7日《人民日报》阐释：中国经济新常态的意义：进入新常态，增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期”叠加，各种矛盾和问题相互交织。2015-2016是新常态后的较好年度，真正困难估计会在2019-2020年。 大大增加的不确定性 与财富相关现状，政策及预期 -新常态 -FATCA/CRS -预期-房产税/遗产税 1、未来经济发展的风险在哪里？——防风险 2、经济增长点在哪里？——财富如何安全保值增值 防范金融风险六件事 第一件：抑制资产泡沫--中短期抑制和长效机制相结合 第二件：稳住外汇 第三件：稳住债务--个人、企业、地方 第四件：治理金融乱象--互联网P2P、比特币 第五件：稳住实体经济 第六件：调整货币政策--宽松走向稳健