保险代理人职业道德 目 录 CONTENTS 2 3 保险代理人是指根据保险人的委托、向保险人收取佣金、并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。 (一)保险代理人的定义 （1）由保险法和民法调整的行为 （2）基于保险人授权的委托代理 （3）代表保险人利益的中介行为 (二)保险代理人代理行为的法律特性 法律规定、保险代理人最基本的权利是获取劳务报酬的权利，另外，其权利还包括独立开展业务活动的权利。 保险代理人还应履行法律规定的诚实和告知、如实转交保险费以及维护保险人权益三种义务。 (二)保险代理人的权利和义务 7 对客户推荐保险产品应符合客户要求，不强迫或诱导客户购买保险产品； 客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务信息，不误导客户； 向客户明确说明保险的除外责任。 (一) 诚实守法 以《中华人民共和国保险法》为行为的准绳，遵守有关法律和行政法规；遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理；遵守保险行业的自律组织和规则，遵守相关的管理规定对客户诚实守信守法，需要特别警惕： (一) 诚实守法 禁止销售非公司产品 禁止代理人销售或推荐非公司的金融产品。 禁止代理人以公司名义销售或推荐非公司产品。 ①禁止代理人向客户、其他代理人销售或推荐非公司产品： ②禁止代理人在职场向客户、准客户、其他代理人销售或推荐非本公司产品，以及组织相关活动。 ③禁止代理人从事违反国家有关法律规定的经营行为，包括但不限于经营POS机非法套现，参与地下钱庄交易等。 远离非法集资活动 单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债券的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人承诺还本付息或给予回报的行为。 (一) 诚实守法 执业前取得法定资格并具备足够的专业知识和能力：参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展。 忠诚服务，不侵害所属机构的利益：切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理。 不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同代理权限或所属机构的授权权限。 (二) 专业尽职 为客户提供热情、周到和优质的专业服务。 不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。 在执业活动中主动避免利益冲突 (三) 客户至上 尊重竞争对手、不诋毁、贬低或负面评价其他保险公司，其他保险中介机构及其从业人员。 依靠专业技能和服务质量展开竞争。 加强同业人员的交流与合作，实现优势互补、共同进步。 (四) 公平竞争 课程回顾 解读保险代理人 保险代理人职业道德四要素 感谢聆听