新型保险产品销售逻辑II 新人育成——创业晋阶班 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 万一网保险资料下载门户网站 课程目标 通过本堂课加强巩固新型保险产品的基础知识，学习运用普尔图说新型保险产品销售逻辑，帮助我们更好的与客户进行产品的介绍。 目录 家庭理财观念介绍 1 新型保险基础知识 2 标准普尔图销售逻辑 3 ü 什么是理财 理财是根据个人或家庭的资产、收入状况、人生阶段、风险偏好等，确定中长期财务目标，通过银行、证券、保险、基金等金融产品组合，制定科学的、合理的、可操作性的方案，经过实施后最终达成目标。 李嘉诚谈理财 理财 李嘉诚：所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。 投资 常用的理财工具 储蓄 房产 银行理财产品 保险 股票、基金 家庭理财观念介绍 理财的“三性”原则 1、分散性 2、长期性 3、稳健性 理财的原则 1、分散性 理财不要将资金都集中投资，否则风险很大；而分散可以有效降低风险，也能提高收益率。 家庭理财金字塔 （一）理财的原则 2、长期性 1980年发行的猴票 发行时，市场价是100元 2010年，市场价是90万 2016年，市场价又涨了40万，达到130万。 时间是最 有价值的资产 用时间为你的财富增值 理财，时间是最有价值的资产 增加100万，满足三个条件即可达成 假设年回报12％以上 每年储蓄5万元 　　 　　 强制储蓄10年 　　 （一）理财的原则 3、稳健性 高收益伴随高风险 低风险仅有低收益 华尔街没有免费的午餐 比尔盖茨在1995年建立了一家投资公司，据了解，该公司管理的投资组合价值100亿美元，其中很大一部分投入了收入稳定的债券市场，主要是国库券。 分散性 长期性 稳健性 新型保险产品遵循组合投资的原则，对资产进行大量分散配置，保证投资的安全性。 新型保险产品大部分是战略性、基础性投资，投资回报时间高达几十年。 新型保险产品下有保底，上不封顶。 新型保险是家庭理财的重要选择 销售理念逻辑 姚先生，李嘉诚说过所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。 投资和理财是不一样的，投资追求短期收益而理财追求长期收益,从目的性来讲，投资看重回报（投入产出比）；而理财看重稳定（长期富裕）。 投资 理财 销售理念逻辑 姚先生，我们究竟要怎么进行理财呢？按照专业来说理财是有三个基本原则的： 第一个原则是分散性，理财专家告诉我们：鸡蛋不要放在同一个篮子里。我们的资产要进行组合投资，分散风险。跟您介绍下理财金字塔模型，这是一种最常见的资产分配方式：最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。这样进行组合分散投资，才能保证我们资产的安全。 第二个原则是长期性，一般人在投资的时候都希望今天投钱，明天马上就能赚钱，但是这种方式往往风险很大。理财遵循的是长期投资、细水长流，就像股神巴菲特说过：我最喜欢持有一支股票的时间是：永远。举个简单的例子，比如在1980年发行的猴票，发行时的价格是100元，到了2010年，价格达到了90万元，在刚刚过去的2016年，猴票的价格更是高达130万；看似不起眼的猴票，随着时间的推进，价格不断的攀升，所以说时间是最有价值的资产。 销售理念逻辑 理财的第三个原则就是稳健性，华尔街有一句名言：华尔街没有免费的午餐。比尔盖茨在1995年建立了一家投资公司，据了解，该公司管理的投资组合价值100亿美元，其中很大一部分投入了收入稳定的债券市场，主要是国库券。中国的地产大亨潘石屹也说过：我的赚钱秘诀就是“保守”。和我一起做房地产的，倒下了一批又一批，原因就是冒进。高回报一定是高风险的，要想让我们的钱持续的保值增值，还是要稳健理财。 销售理念逻辑 销售理念逻辑 姚先生，您看我们公司的新型保险产品就非常符合家庭理财的三个原则： 1、分散性：中国人寿的投资项目非常广泛，严格按照金字塔原则进行投资，因此在不同的领域能够获得不同的投资回报； 2、长期性：中国人寿的投资项目包含国家的基础建设和战略性投资，回报都是长达十几年、几十年的，保证我们的收益也是长期而稳定的； 3、稳健性：资金安全、预期收益更高；还有人身保障。因此新型保险产品是家庭理财的重要选择，我相信您也认同我这个说法，对吗？ 目录 家庭理财观念介绍 1 新型保险基础知识 2 标准普尔图销售逻辑 3 ü