全球视野下的银行保险 xx人寿银行保险 “xx笙”客户经理培训班 2全球保险市场概况 中国大陆当前市场展望 保险，中国金融业最后一块红利 全球保险市场概况：欧洲银保高度发达 欧洲部分国家银保业务较为发达，例如法国寿险银保渠道保费占比为64%（2015年），预计未来将继续平稳发展 全球只有中国大陆、日本不允许驻点销售 监管争议：一朝被蛇咬，几代人怕井绳 五个最具代表性国家和地区保险发展概况 法国：银保发源地 美国：保费收入全球第一 南非：重大疾病保险发源地 香港：保险密度全球第一 中国：发展潜力全球领先 法国是真正意义上银行保险业务的发源地，是欧洲乃至全球银行保险业务发展最好的国家之一。近年来发展平稳，其银行保险已占据总保费收入的半壁江山。 行业监管政策、银行保险产品的税收优惠、持续的低利率金融环境以及消费者对银行的信任等，是法国银行保险业务较为成功的关键。 法国：银保发源地，保费收入全球第五 保险投资以债券投资占主体，2013年投资额占比达79%。保险产品收益率3%以上，且6-8年免税；银行理财产品收益率1%以下。 国外银行允许驻点，银行人员说不清楚，所以需要保险公司驻点。 法国不同银行上市，咨询公司主要关注银行中收情况，一般而言，银行中收占比达到40-60%，估值高。 法国：银保发源地，保费收入全球第五 美国：保费收入全球第一 2015年，美国有4000多家银行从事保险代理业务，美国前50强保险公司中开展银保业务的比例高达75%。 年金等人身保险产品在美国可享受税收优惠，是美国银行保险市场的主打产品。调查显示，2004年美国前50强保险公司中，开展银保业务的公司有80%的公司销售年金。 美国：保费收入全球第一 保险产品设计以客户为中心 美国银行针对高端客户制定专属产品，并将保险产品与资产管理产品打包进行组合销售。2012年此类产品的销量同比上升了10%。 针对低收入和中等收入人群美国银行保险业向其提供定期寿险等形态简单、功能明确的产品。包括定期寿险、终身寿险、两全保险、信用人寿保险以及储蓄计划。 同时美国的银行也销售各种与银行自身业务相关的财产险，如办理住房贷款时提供火灾保险等 近期经济疲弱，影响保险业的发展 南非：重大疾病保险发源地 中国香港：保险密度排名世界第一 全球保险密度638美元/人，中国香港保险密度7678.8美元/人，全球第一，而中国保险密度337.1美元/人，全球47。 香港各销售渠道的业务占比分别为：银保渠道41.3%，代理人渠道30.6%，经纪人渠道27.7%，直销渠道及其他渠道0.5%，银保已经成为保费收入的主要贡献渠道 中国香港：银行保险合作较为深入 银行拓展非利息收入来源：香港金融业高度密集，激烈的同业竞争不可避免。银行需要积极地开拓非利息业务收入，促进业务多元化发展，代销保险产品可以为客户提供一站式金融服务，同时为银行带来了相当可观的中间业务收入。 保险公司以渠道为王：香港保险公司需要在激烈的市场竞争中积极谋求分销渠道的多元化。 客户对银行保险充分信赖：客户习惯于银行提供的一站式金融理财服务所带来的便利性，以及当地客户对于银行保险的充分信赖，使得银行保险的件均年化保费远高于其他业务渠道。2015年银行保险件均达到了15万4千港币，同比增长29%。。