综合金融视角下寿险公司高净值 客户开发与经营模式的研究 1.什么是高净值人群？ 2.高净值人群有哪些特点？ 3.高净值人群对财富管理有哪些需求？ 4.如何利用综合金融经营和开发高净值客户？ 问题4 CONTENTS 03 04 01 02 高净值客户开发与经营模式分析 问题及建议 研究背景 高净值客户财富管理需求分析 1.1 研究背景 高净值人群概况 规模 | 分布 | 构成 | 特征 市场整体形势 银行 | 保险 | 信托 | 其他 公司内部情况 产品分层形成 | 管理营销缺失 1.1 研究背景—高净值人群概况（1/3） 01 03 02 04 规模 中国23个城市高净值人群突破2万。 北京拥有最多的亿万资产超高净值人群； 广东省拥有最多的千万资产高净值人群； 上海是高净值人群和超高净值人群增速 最快的城市，分别比去年增长12.2%和 18.1% 构成 特征 截至2017年底，中国大陆地区拥有个人 可投资资产1千万人民币以上的高净值人 群规模已达到197万，相比2012年人群 数量实现翻倍； 2017年，我国个人可投资金融资产142 万亿元人民币，私人财富规模10年增5 倍。其中，高净值人群可投资资产64万 亿，占比接近一半。 分布 高净值人群包括：55%企业主，20% 金领，15%炒房者，10%职业股民； 超高净值人群包括：75%企业主， 15%炒房者，10%职业股民 聚焦40-49岁的主力高净值人群： 平均年龄：45岁 学历：65%本科及以上 婚姻：98%已婚 困扰： 61%自身和家人健康 57%父母养老（平均需赡养3位老人， 老人年龄平均73岁） 55%子女教育 6 备注：可投资资产，一般将现金/存款、股票、基金、债券、房产、另类投资品等界定为私人财富，剔除自住性房地产和流动性较差的资产后，定义为私人可投资资产 1.1 研究背景—市场整体形势（2/3） 01 02 04 03 银行 其他财富管理机构包括证券、基金和其他第 三方独立理财机构等 保险 其他 银行业普遍采用设立私人银行部的方式来经 营高净值客户。其中，包括工、农、中、建、 交五大行在内的22家商业银行开展了私人银 行业务。 根据兴业银行与波士顿咨询联合发布的 《2017中国私人银行报告》，从12家中资 私人银行公开披露的信息可以看出，2007 年到2017年的10年时间，这些中资私行的 总客户数已经超过50万，管理客户资产近8 万亿 根据2017年Scorpio全球私人银行榜单，中 国已有招商银行、工商银行和中国银行三家 进入全球私人银行前25强 个别保险公司开始设立高端客户管理或服 务部门，比如泰康的高客部、友邦的高净 值客户部等；但大部分保险公司对高净值 客户的开发、经营管理仍缺失。 平安保险与平安信托联手，基于集团优势， 主要利用保险金信托的形式为高净值客户 提供综合金融服务。 信托 信托公司通过设立家族办公室的方式经营 高净值客户 家族信托是一种以传承家族资产为目的特 殊信托，具有资产隔离、财富传承、资产 配置、公益慈善、激励和约束家族后代的 多种优势；家族信托的门槛比较高，面向 超高净值人群，受托金额通常设定在3000 万元以上。比尔· 盖茨家族、默多克家族、 肯尼迪家族、李嘉诚、梅艳芳等都设立了 家族信托。 7。