看美国人寿保险发展历程，你更需要哪种产品？ 今天带大家回顾一下美国寿险历史上那几个代表性产品。 为了让大家更快了解这段历史，我们把美国寿险业想象成一个国际顶尖学府，每一个产品都是每一时代的代表人物。 五个寿险界顶尖“大师”：区间型寿险、早期终身型寿险、通用型寿险、投资型寿险以及通用指数型寿险即将轮番出场。 是更新换代，还是各有所长，由你来评判！ 带你参观虚拟的美国国立人寿保险大学 都说美国大学全球顶尖，跟着这个经久未衰的留学潮，大批留学生涌入“美国国立人寿保险大学”。开学第一天，我们就被贴满走廊的“历届优秀毕业生”简介所吸引。 ——《寿险留学录》 毕业时间：1913年。 “区间”这位一百年前的大师就有点神了，他生活在自己的世界里不能自拔，见什么都想给它分个区，这不，把自己的头也给分了区。 区间学者认为，万事万物都是可以分区讨论的，就像寿险，也可以分类。于是，区间学者毕业后投身于给寿险分区的研究当中，发明了著名的“区间型寿险” 区间型寿险区间大师 区间型寿险 那个时候呢，美国保险业法律健全了起来，区间型寿险也就流行了起来。5年一个档，这种产品分为从5年期到30年期不等，当然也是看你年龄大小收取保费。比如说你要保20-30的年龄区间，肯定比保30-40年龄区间要便宜 就比较贵了 毕业时间：20世纪50年代。 终身大师认为，区间寿险存在时间上的局限性，每一份保险都应该有获得赔偿的那一天，这样才能获得大众的青睐 早期终身型寿险终身大师 终身大师一生都贯彻一个目标，那就是保险到老，强调的是必须履行保险责任。所以理赔率100%才是保险应该有的性质。毕业后开发了“早期终身型寿险”，规定被保险人每年都要交保费，一直到寿终正寝，然后呢，其家人获得赔偿。另外，大家还可以用这种产品做投资，多交的保费让保险公司理财 早期终身险 综上所述，早期终身保险，卖得可不太好！ 毕业时间：1979年。 通用大师在寿险的贡献就是推出了通用型寿险，在终身寿险的基础上，解决了付款不灵活的问题。通用大师觉得谁都有缺钱的时候，保险公司要去迎合客户，不能是客户去迎合保险公司！通用大师解决了付款灵活性的问题，使得保险账户受欢迎程度大大提高！ 通用型保险通用大师 毕业时间：20世纪80年代。 投资大师对证券也很精通，他发现美国股市异常迅猛，全民炒股的时代到来，这使得投资于长期债券市场的保险产品岌岌可危。这个时候他意识到，要拯救保险，必须迎合股市！因此，他创造了终身投资寿险。顺便说一句，他不同意通用大师的观点！ 投资型寿险投资大师 上世纪80年代的美国啊，和我国前一段时间有点像，大家都去炒股，证券交易大厅挤满了街边小贩和赋闲在家的大叔大妈，大妈炒股团随处可见！牛市冲顶的时代，顺便抄一抄都是7%以上的投资收益，谁还看得上只投资于长期债券市场，收益常年锁定在3%-5%的保险产品呢？投资寿险产品就是在这种背景下出现的 投资型寿险 毕业于1991年，是通用大师的学生，特别仰慕老师的观点，反对投资大师的观点，原因只有一个：股市是不可能一直牛下去！利民才是寿险发展的关键！遗憾的是，指数大师的观点一直没受到保险界的重视，直到2008年金融危机…… 指数型通用寿险指数大师。