文本描述
分类号密级
uDC单位代码10151
大连海事大学
硕士学位论文
C银行大连分行城镇居民家庭理财业务
优化研宄
（学位论文形式：专题研宄）
郭晨
指导教师李伟职称副教授
学位授予单位大连海事大学
申请学位类别工商管理硕士专业学位学科（专业）工商管理
论文完成日期2018年3月答辩日期2018年6月
額魏駐席
Researchontheoptimizationoffamilyfinancialservicesfor
CbankinDalianbranch
AthesisSubmittedto
DalianMaritimeUniversity
Inpartialfulfillmentoftherequirementsforthedegreeof
MasterofBusinessAdministration
by
GuoChen
（BusinessAdministration）
ThesisSupervisor：AssociateProfessorLiWei
March2018
大连海事大学学位论文原创性声明和使用授权说明
原创性声明
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在文中以明确方式标明。本论文中不包含任何未加明确注明的其他个人或集体已
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学位论文作者签名：
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不保密口（请在以上方框内打“v”）
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日期：年月日
中文摘要
摘要
2007年以来，我国各银行家庭理财业务和理财产品的发行数量和规模一路呈
现出爆发性的増长，见证了我国资本市场和理财市场的全面繁荣。C银行大连分行
家庭理财业务也一直保持着良性发展。但自2015年以来，各项指标增速明显放缓，
给银行的家庭理财业务提出了艰巨的挑战。基于大客户投资在家庭理财业务上的
资产每年额的快速增长现状，C银行的家庭理财业务应从研究客户的家庭金融视角
出发，建立以客户为中心的服务理念，以科学的银行理财业务优化对策为落脚点，
立足于通过理财业务优化提成银行竞争力，最终使家庭理财业务实现规模、质量、
效益三方面的动态协调和优化平衡。
本研宄首先描述了C银行家庭理财业务的概况、特点、现状以及未来的发展
趋势。其次进行实证研究，从家庭理财客户视角出发，结合家庭生命周期理论和
投资组合理论，运用马科维兹均值方差模型和调查问卷，对不同类型客户的家庭
理财和家庭风险承受能力进行最优组合分析。最后根据实证研究结论一一对应的
提出了C银行大连分行城镇居民家庭理财业务的优化对策。
研究表明C银行应建立以客户为中心的服务理念，针对处于不同生命周期的
家庭客户，采用不同形式的且有针对性的家庭理财业务手段，并对现有的家庭理
财业务进行科学的全面的优化。本研宄不仅有助于C银行大连支行的长期发展，
同时也为其他类似商业银行的发展指明了方向，具有一定参考价值。
关键词：家庭理财业务；优化；策略。
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