Welcome 蓝海研修院 工具使用指南 国寿力量让爱动起来 知识点概览 知识点1 知识点2 知识点3 知识点4 知识点5 知识点6 知识点7 知识点8 知识点9 知识点10 知识点11 知识点12 知识点14 知识点15 知识点13 知识点1 核心点： 1、说明金融行业不管是哪个都是为了“钱”工作； 2、钱的不同状态，作用和功能都不一样； 参考脚本： 张先生您好，您也知道我所从事的职业就是金融行业； 金融行业一共分为三种：银行、证券和保险；但是所有的金融行业主要都是干一件事情，就是服务于“钱”；而钱在这三种不同的职业中划分为三种不同的状态，而不同的分类和状态起到不同的作用，下面我来给您介绍一下 知识点2 核心点： 1、现钱--平时放银行的钱，追求安全、稳定和灵活； 但是存在通胀贬值风险 2、未来的钱--未来一定要花的钱，包含教育金、养老金和医疗金，可以通过保险的方式提前规划；保险最大的好处，安全、确定且灵活 3、闲钱--用来做投资，追求高收益的同时也伴随着资金风险 合理运用三角图做为客户做资金分析，通过正确的观念引导，从而告诉客户稳定的家庭资产配置需要有银行、保险、证券三个金融行业的配置. 参考脚本： 我们每个人都有三笔钱，我们只要规划好，就可以管好我们家的钱 第一笔钱：现钱，就是平时用的钱 这个钱我们一般放哪？ 一定放银行,对不对？ 为什么放银行？ ①是安全； ②是稳定，它的利息不会大起大落； ③但我个人认为你存银行最大的原因是灵活和方便 可是这样有个最大的不好，就是你放得越多你亏得越多，因为货币长期放是会贬值的 银行：安全/稳定/灵活 科学家庭理财观 现钱 参考脚本： 银行：安全/稳定/灵活 科学家庭理财观 现钱 养老/教育/医疗 保险 一定的钱 （未来的钱） ①养老：我们每一个人都会慢慢变老，老就有一问题，我们赚钱会越来越少，但要花的钱会越来越多。养老最大的问题是什么？就是你有没有一笔确定持续的养老金，保证无论未来如何，你一辈不愁养老的钱。 ②教育：可怜天下父母心，为人父母总是希望子女未来成材，不希望孩子输在起跑线上，所以教育的钱我们都会规划一下。 ③医疗：还有一笔最大的钱就是医疗。根据世界卫生组织的调查，人的一生中患重大疾病的概率高达72%，现在按广州的物价，重大疾病支出大概平均35-50万。但我们很多人都没有把这个钱规划好，辛辛苦苦几十年，一病回到解放前 国家如何帮助老百姓规划这些钱的呢？那就是用保险！ 第二笔钱：未来的钱（一定的钱） 但是我们中国人有时很少考虑未来的钱 那未来需要什么钱呢？其实人生有三大必须的支出 参考脚本： ①安全。没有哪一种金融机构的理财产品具有像保险一样的安全性，因为有保险法/合同法/民法等相关法律共同来保证保险合同的履行，在资产规划上具有独特的法律属性 保险最大的好处是什么呢？ ②保险最大的特点是确定性。比如说，X先生，你们夫妻俩，女的55岁、男的60岁退休，你有没有考虑过退休后还有那么多的钱维持生活品质不会下降，这是第一个问题。第二个，小孩子读书。你用什么方法能确定下来你小孩子上未来四年大学深造的钱，现在平均花费50万（我小孩子读书我知道），用什么形式现在就可以确定下来？保险合同的形式就可以确定到，投入的越多，以合同的形式确定得就越多，至少最起码的基本学费可以准备好 ③保险不是死钱，也可以灵活。着急用钱的时候，你不用求任何人，也不用抵押，到中国人寿就可以从保单中借出钱来。当然借款额度要根据保单价值来定，但保单的使用是也可以很灵活的 参考脚本：。