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重疾险赔付要点解析31页PPT课件 金牌
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资料类型 险种分析
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上传时间 2020-1-13
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    保险公司拒赔原因分布


    保险公司理赔数据
    结论:

    通过对以上各保险公司的赔案梳理,我们可以得出几点结论:

    交通事故仍然是赔案中概率最高的。以自驾车事故为主的交通事故,是保险赔案中出险最多、赔付额最高的一类。历年来,各家保险公司的理赔数据亦是如此被;

    重疾的赔付占比较小。高保额的重大疾病类型保险有很大提升空间,从某种意义上来说,患重大疾病的客户是更需要“雪中送炭”的高额保障。

    意外+重疾,占保险赔付比例较高。但这并不代表寿险和医疗险的赔付,无需引起足够重视。可以说明寿险和医疗险的赔付额度不是很高,百万医疗险的保额绝对足够。

    男性比例显著高于女性,占绝大多数。说明男性发生事故概率较高,或者女性的保额还有很大的提升空间。

    上方也提到了,重疾理赔,保额过低。很多人看似买了保险,但是保额太低,几万块的赔付根本起不到转移风险的目的,这也是为什么我们不断的强调,买保险就是买保额,只有保额高才有意义
    重疾理赔前三种疾病
    重疾险分别是癌症、心血管疾病、脑中风,占比80%-90%,其中癌症首当其冲,理赔占比高达70%。

    在男女比例上, 80%+以上女性重疾理赔源于癌症,而男性该比例为60%+,女性癌症发病率更高。所以说,重疾险保障病种的多少并不能说明一款产品的好坏。因为保监会规定的那6种必保疾病已经囊括了90%-95%的疾病风险。

     

    甲状腺癌高居榜首

    再单独把癌症拎出来讲,根据以往的数据统计,肺癌是男性最高发癌症,女性则是乳腺癌。可是去年各家公司的癌症赔付中,甲状腺癌赫然高居榜首。这固然与技术进步分不开,但也不排除一些逆选择因素(如客户带病投保)。

     

     

    女性患癌比例扩大

    和男性相比,女性癌症发病率更高。在具体病种上,甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌、妇科癌症、子宫癌位列前五。


    1.重疾保额普遍偏低

    不管是大公司还是小公司,中资还是合资,重疾保额普遍偏低,半数以上(部分公司高达70%)的客户保额不足10万。赔付30万以上的客户仅为3-5%,50万以上的更为寥寥。

    而上面我们也提到了,重疾人均治疗费用在20万。显然过低的保额是不够的,买保险就是买保额,保额一定要足够才行。

    2.白血病威胁儿童健康

    在少儿人群中,白血病依然是头号健康杀手,占比高达30%+。另有数据显示,尽管白血病的治愈率很高,但是全国超过半数以上的儿童因为费用问题放弃治疗。

    家长在给孩子买保险时,不要本末倒置,先给孩子买了教育金了。而且孩子小,保费便宜、不用体检,杠杆相当大。重疾、意外、医疗保险要优先考虑。

     

    3.最高发年龄不在老年

    通常人们认为,年龄越大,发病率越高。而事实上,高理赔率的年龄段并不是五六十岁的老人。从几家公司的数据看,重大疾病的平均理赔年龄为42岁,50%以上的理赔年龄集中在35-49岁,正是上有老下有小家庭责任最重的时期
    重大疾病保险:是以罹患并达到合同约定的疾病程度即给付约定保险金的保险。该保险与医疗费用无关,满足合同约定条件后给付保险金。

    重疾险理赔所需资料:被保人的身份证

    银行卡

    完整的住院病历

    门诊检查报告及相关就诊资料

    对于不同疾病还需提供特定的检查报告
    常见重疾赔付要点。



     
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