万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 万一网保险资料下载门户网站 养老风险管理方式 个人和家庭养老风险管理 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 万一网保险资料下载门户网站 2 养老风险规划的意义 保障老年生活的经济来源； 减轻子女压力； 有效弥补社会养老保险和企业年金覆盖不全和额度不高； 3 个人养老风险管理方式 4 个人储蓄目的 5 个人储蓄劣势 资金来源 资金支出 缺乏长期规划性 通货膨胀压力 购买力降低 其他金融工具潜在风险大 6 储蓄习惯示意图 挣钱容易存钱难 7 以房养老概念 以房养老是依据已拥有资源，利用住房寿命周期和老年住户生存余命的差异，对广大老年人拥有的巨大房产资源，尤其是人们死亡后住房尚余存的价值，通过一定的金融或非金融机制以提前套现变现，为老年人在其余存生命期间，建立起一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入。 8 以房养老模式 以房养老典型模式 反向抵押贷款 生命周期理论 以房养老理论基础 9 我国以房养老现状 北京 上海 武汉 广州 四大试点城市于2014年6月开始，2016年5月结束。 仅有59户投保 10 以房养老难以实施的原因 “养儿防老”的 思想 “但留方寸地，留于子孙耕”的思想 房价波动风险 …… 11 养老金替代率分析对比 总体养老金替代率在90%，退休后就可以安享晚年 30%—42% 12 商业养老保险五大优势 自主规划性强 规避老年健康风险 提供可预期养老金 灵活性强 安全收益双兼顾 商业养老保险方案设计 退休计划决定领取年龄 领取额度决定投保量 设计方法 利用组合产品实现多重保障 合理选择保额和领取年龄 全面医疗保障 规避医疗风险 13 14 商业养老保险产品组合案例 案例：张先生 45 岁时购买了一份商业保险产品组合 商业养老保险的购买 早购买交费 年限选择多 早购买费率低 购买原则 年轻时购买 经济能力强 保险早购买 保费负担轻 最佳购买购买年龄28-50岁 15 16 商业养老保险早购买的优势案例 55周岁开始领取（元/每万元保额/年) 10年交 20年交 交至55周岁 某保险公司某养老产品费率表（男性）截选 早购买费率低 早购买交费年限选择多 17 商业养老保险的领取 领取方式：定额、定时、一次性 领取时间：多种领取时间 保险期间：从保险合同生效到终止 保证领取：受益人可继续领余额 18 社保与商保领取特点对比 THANK YOU！