综合理财 实现人生目标 课程目标 本课程通过对日常生活中人们的理财误区和理财观念入手，分析了在生活中不同的理财态度，并阐述了家庭如何做好理财规划。 本课程让代理人建立初步的理财观念，拓展代理人的知识面，有助于为客户做好专业的家庭财务保障规划，有效提高代理人的销售能力及产能。 课程大纲 人们的理财误区 理财的重要性 理财态度 如何做好理财规划 我本来就没多少钱，用不着理财。 我现在生活得很好，根本不需要理财。 理财就是能省就省。 理财就是投资 理财的误区 看富人如何理财 比尔.盖茨心疼VIP车位的停车费 盐少了，菜淡而无味；盐多了，苦咸难咽，哪怕只是很少的几元钱甚至几分钱也要让每一分钱发挥出效益。 一个人只有当他用好了他的每一分钱，他才能做到事业有成，生活幸福。 课程大纲 人们的理财误区 理财的重要性 理财的态度 如何做好理财规划 人生三阶段 别人养你 你养别人 自己养自己 生活中理财的重要性 初入社会，有单身一族的“开源”烦恼； 两人世界，有“煎不断，理还乱”的节流之惑； 三口之家，承担的更多是孩子成长与家庭幸福的责任； 中年人生，越来越关心家人的健康； 退休晚年，如何尽享天伦之乐； 人生一步一个脚印，一个年龄段需要一个合理、可行的理财规划 不管富人还是穷人，都要有自己的人生目标 课程大纲 人们的理财误区 理财的重要性 理财的态度 如何做好理财规划 不同的理财态度 蚂蚁族 蟋蟀族 蜗牛族 慈鸟族 蚂蚁族 0岁开始到60岁期间，蚂蚁族的人能把一半的收入用作消费支出，另外的一半作了投资和储蓄， 他到了退休以后，60岁到80岁这段时间，退休后的生活比退休前好得多 蟋蟀族 挣了一百万，大概90万都花掉了，没有太多的积蓄，到60岁以后靠别人的救济，自己的钱很少 蜗牛族 蜗牛族的人是爱作地主。 他赚了100块钱，支出75块钱，用25％的经营资产去供房子，压力很大！ 慈鸟族 慈鸟族可能代表部分中年朋友，一心一意是为了孩子。 赚了一百块钱，50块钱支出，另外50块钱是用在子女教育方面！ 课程大纲 人们的理财误区 理财的重要性 理财的态度 如何做好理财规划 成功借鉴： 股神巴菲特的成功理财 第一：“找出杰出的公司” 第二：“少就是多” 第三：“押大赌注于高概率事件上” 第四：“要有耐心” 第五：“不要担心短期价格波动” 投资考虑三个性 安全性 变现性 收益性 投资有三个很重要的原则 1、市场的有效性原则 2、风险、回报的关系 3、分散性原则 1、市场的有效性原则 就是你所获得的投资信息，他将影响你的投资决策 2、风险、回报的关系 如果承担的风险越高， 也可能预期获得的回报越高 3、分散性原则 不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里面 也不要在所有的篮子里都放有一个鸡蛋 家庭理财规划的几个方面 如何做好理财规划 既要“开源”更需“节流” “家庭财务档案”编制法 建立“家庭应急基金” 家庭财务档案 第一，账本，记录一切日常收支； 第二，设立发票档案本，收集购物发票、合格证、保修卡和说明书等； 第三，建立金融资产档案本，将存折、股票、债券等的原始资料记载入册，。