摘要
I
摘要
信用卡业务是商业银行零售板块的重要组成部分,具有获取客户、稳定存
款、创造中间业务收入等综合作用，是夯实客户基础的重点业务之一。随着信
息时代的到来、互联网金融的兴起以及第三方支付的迅速崛起，传统银行也面
临巨大的冲击，向互联网转型势在必行；利率市场化、客户需求多样化以及信
用卡产品的同质性、经济大环境下行、违约率升高等多种因素，对信用卡业务
风险管理来说又面临着新的挑战。机遇与挑战并存，因此，信用卡业务风险管
理水平对商业银行信用卡业务未来的发展来说显得尤为重要
面对激烈的市场竞争，各大银行早已跑马圈地，纷纷在信用卡市场中占有
一席之地，同时还在不断地创新卡种及各种信用卡分期产品，以达到稳定存量
客户，拓展新客户资源的目的，这使得J银行信用卡业务发展面临更加严峻的
挑战。J银行信用卡业务刚刚起步，还处于信用卡业务发展的初级阶段，既要搭
建各项业务系统、风险控制体系、创新信用卡产品、投入人力物力等基础建设，
又要与各大银行抢占市场，争夺优质客户资源，走出一条适合自身发展的道路，
在提高中间创收能力的同时还要做好风险防范，以避免利润被不良吞噬、声誉
被风险案件破坏等负面影响。综合种种因素来看，J银行强化自身信用卡业务风
险管理是当务之急，只有控制好风险，才能更好地发展业务
本论文以我国当前信用卡市场环境为背景开始，首先阐述了国内外商业银
行信用卡风险管理相关理论和研究，信用卡风险管理的含义及基本环节。接着
对信用卡风险管理的相关理论由此展开实证分析，以J银行为例，描述J银行
信用卡业务及风险管理现状，以及该行目前的风控体系，剖析该行在信用卡业
务风险管理方面存在的问题和成因，并从J银行的实际情况着手提出相应的可
行性建议，列举应采取的措施及策略，借用J银行目前的情况，反映出我国中
小商业银行在信用卡风险管理中存在的相似情况，并把理论运用到信用卡风险
管理实践中去，期望对我国中小商业银行信用卡风险管理的完善及优化具有参
考意义
关键词：信用卡风险，零售消费金融，风险管理。