实 时 转 保 与 银 保 通 在经过总公司3月份开展的二三级银保通及风险管控培训班的学习，学习了**中支总结出-（如何推动实时转保的方案）的课程后，自身感觉实时转保将是我们在做好现有新业务的同时的另一个重点 管理资源网保险资料下载 门户网站 管理资源网保险资料下载 门户网站 管理资源网保险资料下载 门户网站 Contents Page 目录页 1.转保系统的应用 2.转保的意义 3. 如何推动转保 4.不足与改进 1.转保系统的应用 转保操作流程 新系统的优势 银行柜员的培训 1、自核规则：系统转保仅指同一投保人旧保单转入新保单，操作均与目前新契约业务流程相同。转保时，须旧保单的退保或满期，与新单自动核保同时完成，该转保交易才算完成。任何一个没有完成的，该交易取消。系统是先以释放旧保单的风险保额，解决新旧保单风险保额累计的问题。以往单独投保时，核心系统将审核有无退保记录，但是退保转保将不再验证退保理由等信息，均可直接进行转保。 2、退保和满期转保人群：对于满期的转保：限定为投、被保险人是同一人才能做转保交易。对于退保的转保：限定为除了退保时存在生存金给付的，且投、被保险人不是同一人以外的，均可进行转保。 3、转保申请时：使用《个人寿险保险合同变更申请书（银保通专用）》，在该单上增加“转保”保全项。 4、客户投保新单多款、少款扣付规则：新单的保费金额大于旧保单保费，只需补交新保单与退保金之间的差额部分，由银行直接从客户账户中划账扣除。如果新单保费金额小于退保或满期保费，其差额通过（T+3）批量退款方式。 5、批量退款：需要分公司运营部次日打印相关转保批单，审核后交分公司财务部作为批量划款之用。 6、转保退费账号：对于有退费金额的，其退费账号默认为新单缴费账号 转保操作流程 1、在银行提交转保交易后，若超过30 秒仍没有保险公司返回信息，则报：交易不确定，再次提交报：保单88000*****的保全状态被保全挂起，说明保险公司方面的退保或满期保全已经完成，今天将不再能操作。 2、转保分为：退保增额转保、退保减额转保、满期增额转保、满期减额转保，四种。一般不会出现等额转保情况。 转保操作流程 温馨提示 转保操作流程 《个人寿险保险合同变更申请书》 缴纳差额保费或退给客户剩余保费 2015年在公司领导的英明决策下，引进了一套行业先进的转保系统，为公司在2016年开门红打下了非常坚实的基础 提高公司的竞争实力 提高了员工的工作效率 有效的减少了客户流失 新系统的优势 新系统实时转保 手续繁琐 竞争对手介入 客户流失 时间跨度大 客户疲劳 客户摇摆不定 银行柜员的培训 新系统引进之初，银行柜员对系统的了解不是很充分。我们必须详细的了解软件之后，逐一的对银行柜员进行讲解，这样才能有效的避免因系统不熟练而导致转存失败的现象发生。。