Analysis on the Factors Affecting
Borrowers’Credit Risk from P2P Online Loan
Platform based on NW financial platform
A Dissertation Submitted for the Degree of Master
Candidate：Wu Huiting
Supervisor：Prof. WangZhiqiang
SouthChinaUniversity of Technology
Guangzhou, China
分类号：C93学校代号：10561
学号：201421537520
华南理工大学硕士学位论文
基于NW金融平台的P2P
网络借贷借款人信用风险分析
作者姓名： 吴会廷指导教师姓名、职称：王志强 副教授
申请学位级别： 硕士学科专业名称：工商管理
研究方向：服务与营销
论文提交日期：2018年6月15日 论文答辩日期：2018年 5 月25日
学位授予单位：华南理工大学学位授予日期：2018 年 6 月 日
答辩委员会成员：
主席： 雷鸣教授
委员： 高虹圆副教授 贾建忠副教授
I
摘 要
P2P是Peer-to-Peer的缩写，表达了个体之间通过互联网进行交互，真正把中间商
抛开的意思。P2P网络借贷行业自从2007年中国落地生根后，已经成为金融行业创新
的方向之一，大量的创业公司与风投争相涌入，经历了一次爆发式的增长。P2P网络借
贷行业的发展，在满足中小微企业融资，中低收入群体投融资等方面，弥补了传统金融
的不足，提升了金融服务质量和效率。同时在引导民间金融走向市场，逐步公开透明等
方面，都有一些积极的探索。但近年来，P2P网络借贷行业负面新闻一波接一波，极大
地影响了行业的发展。在这种情况下，国家一方面推出相关的监管措施与监管细则，另
一方面，平台也需规范经营，不断提升自身的经营水平，降低运营风险
本文以NW金融平台为例，通过对平台借款人借款信息数据的分析，从个人信息与
信誉两方面出发，研究影响借款人信用风险的因素。根据实证结果识别并评价相关因素
的权重，为P2P网络借贷平台提供参考。实证的结果表明，累计借款金额，累计还清数
量，本地人，学历，平台信用分，芝麻信用分，对借款用户的信用风险影响为负。累计
借款数量，累计逾期数量，性别，年龄对借款用户的信用风险影响为正。同时也发现，
婚姻的改变并不影响借款用户的信用风险
本文共分为六部分。第一部分，对国内外的相关研究文献进行整理归纳，列出本文
的研究思路与研究框架。第二部分，分别从PEST模型与波特五力模型的框架出发，对
P2P网络借贷行业的内外部环境因素进行了分析。第三部分，对NW金融平台的基本情
况进行了介绍，详细介绍了平台的基本情况、借款流程与风控流程，通过对平台逾期坏
账数据的对比分析，找到了平台目前存在的问题。第四部分，利用Logistic二元回归方
程，实证分析出了影响借款人信用风险的相关因素，并分别进行了描述分析。第五部分，
针对研究出来的结果，从三个方面给出了一些改善建议。第六部分，全文总结
关键词：P2P网络借贷；Logistic二元回归方程；信用风险。