2018保险意义与功用 回顾 2017我们一起 经历过的那些事…… 全球GDP总量注 注:数据来源于东方财金网 中国综合国力不断增强 可上九天揽月 可下五洋捉鳖 可御来犯之敌 党的十九大于10月18日召开 近期央视推出系列专题片，涵盖中国的改革决心、法制建设、外交政策及反腐等内容 总量持续上升 增速连续7年下降 复苏 繁荣 收缩 衰退 通常的经济运行态势：周期性波动 完整性经济周期 近两年投资渠道充满了不确定性 29982亿美元 39932 亿美元 但自2017年1月3日，人民币开始反转进入升值通道， 【案例】 六大部委 深夜发文 CRS四个理解重要点 1信息披露 本国把外国税务居民放在本国的金融资产披露给外国 2明确机构 交换信息的义务机构是境内外金融机构 3资产定义 交换的金融帐户信息包括各种广义的金融资产 4义务认定 分清什么是税务居民及税务居民的纳税义务 已经移民加拿大（或其他国家）的王老板在境内 境内 CRS实施流程 持中国身份证的王老板在境外 境外 CRS实施流程 “ 内地客买香港保险”再加限制：禁止用银联卡贩买寿险 资料来源：和讯网 2016-03-15 12:06:39 央行调控：人民币企稳回升 人口红利减少，国家开放二胎政策，长期看利率会维持在低水平 中国1.5% 英国0.5% 日本-0.1% 美国0.5% 中国和各国长期利率走势 人口结构引发财富管理需求 第一高峰人口开始进入老年，财富传承提上日程 经过了多年的奋斗，大多数人已经创造了一定的财富，但创造财富没有终点，在有一定的积累时，就应开始维富和传富的规划 创造财富——IQ＋运气 守护财富——EQ＋耐心 传递财富——FQ＋智慧 第三要素 第二要素 稳健收益 资金灵活 资金安全 第一要素 第一要素 资金安全 我们的家庭财富会受到哪些因素的影响？ 现有的财富 未来的财富 家庭财富 国家 政策 经济 周期 产业 调整 经营 意外 财富 传承 后代财 富管理 一个财富管理计划，无论资金多么雄厚，经验多么丰富，都必须保证资金安全。2017年金融经济环境很不明朗，在这样的环境下，财富管理的首要目的就是财富的安全性 例 第三要素 第二要素 稳健收益 资金灵活 资金安全 第一要素 第二要素 稳健收益 只有稳定的收益，在面对当前市场通货膨胀如此严重的情况下，才能更好的使其资金保值升值，保证家庭财富的实际购买力，保证自己和家人的品质生活不会改变 今天 10年后 20年后 假设年通货膨胀率为3.5% 谁拿走了我们的50万？ 100万 71万 50万 第三要素 第二要素 稳健收益 资金灵活 资金安全 第一要素 第三要素 资金灵活 家庭资产在保证安全和收益的基础上，还需具有一定的灵活性，可随时使用，应对家庭各项非计划性支出，以及在经济危机中发现商机时，能够及时博取利益 攻 抓住投资机会 守 保障未来生活 家庭 财富管理 关注点 认清各类资产的本质 预测各类资产的未来 按风险进行资产配置 按需求规划锁定未来 Family wealth management。