2全新财富平台的崛起
财富管理格局正在迈向数字化
转型，这背后的推动之手正是现在
的投资者对于客户体验的诉求，同
时，他们也非常关注人与技术的无
缝协作
全新格局有何特征？结合人与人的交互，并融合数字化引领的方式，实现
混合方式的投资顾问模式；渠道和产品不断演化，并越来越受数据驱动
要想为客户提供崭新体验，必须打造全新的灵活平台，为各类投资建议提
供有力支持
与过去形成鲜明对比的是，如今的财富管理公司越来越需要依赖于精通技
术的生态系统合作伙伴。仅仅依靠内部技术以及财富管理科技企业提供的托管
服务，已不足以满足财富管理公司的需求。积极参与构建全新格局的公司已开
始与更多财富科技企业进行合作，将目光投向如何打造关键的差异化优势
未来的领军企业会利用合作伙伴的帮助持续创新，根据客户需求提供差
异化、个性化的客户服务
这就是全新财富平台的要义所在
全新财富平台的崛起3
财富公司：
从单打独斗到积极合作
如今，由于该行业发生了巨大的结构性变
化，这一模式已不再奏效。由于人口结构改变、
投资者行为演变和新的行业经济因素，财富管
理公司必须打造可扩展的数字化客户体验。要
打造差异化、成功的混合模式，必须融合财富
科技生态系统中的创新成果
财富管理公司无法单打独斗，独自完成转
型之旅。打造平台并推动其快速发展，开展创
新需要全新的技术能力，这均要求他们与相关
机构开展合作。事实上，许多行业都面临着类
似的状况，越来越多的机构合作也反映了这一
趋势。与一年前相比，超过三分之一的公司的
合作伙伴数量增长了一倍（以上）1
过去几年间，金融科技市场重构了整个金
融产业价值链，给传统的金融服务机构带来颠
覆性的影响。目前，财富管理机构正在将这一
颠覆转化为其竞争优势。一项针对英国金融服
务提供商的调查表明，87%的服务商携手金融
科技机构合作后成功削减了成本，54%的服务
商实现了收入增长2。在金融科技领域，财富科
技成为近期最亮眼的增长点，2016年投资额达
到6.55亿美元3，2017年交易数量超过100，增
长了25%4
过去，财富公司采用尽可能简单的方式，由专职顾问为客户提供建议，
产品稳定，技术的发展是渐进式的
4全新财富平台的崛起
四大关键领域
如何超越市场中的各种干扰，把握最为关
键的差异化因素？虽然好的合作伙伴可以成为
创新的源泉，不过诸多财富管理公司在新的行
业格局中仍然举步维艰。值得庆幸的是，不少
公司已经开始采取行动。那些尚未采取行动的
公司很可能会落后于整个行业。例如，摩根大
通（J.P.Morgan）和InvestCloud开展合作，
并收购了其部分股份，这是一家旨在助力客户更轻
松地进行在线交易的软件公司5；资产管理公司贝
莱德（BlackRock）收购了FutureAdvisor，以
期在401k市场上取得进展6；瑞银集团（UBS）
的美洲财富管理部门与在线财务顾问SigFig
Wealth Management开展合作，为瑞士银行开
发技术和投资工具7。当财富管理机构在寻找恰
当的生态系统合作伙伴时，必须聘请经验丰富
的专家解析行业格局，确定哪些提供商最能满
足您的需求—这正是埃森哲所擅长的工作
为客户制定的投资建议会越来越趋于个
性化，并和客户之间会有更多样化的互动，这
就意味着财富管理机构不仅需要找到更好的方
式收集数据，还需要提高数据洞察力，全面满
足客户需求。埃森哲近期的一项研究表明，近
80%的受访者认为其50-90%的数据是非结构
化的8。将数据结构化或有机整合，是采用应用
智能的第一步。企业可以综合利用数据分析、
机器学习和人工智能技术，挖掘数据中潜在的
价值，推动新一轮增长。领先公司意识到了这
一领域的潜力，已着手斥巨资开发这一领域
从2016年到2021年，资本市场公司的人工智能
支出预计将增长50%，达到576亿美元9
我们的经验表明，未来的财富平台将主要涵盖四大投资领域：与财富
科技提供商合作、应用智能、新型轻量级架构以及持续创新运营模式
财富科技提供商应用智能。