清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心（CCIRM）成立于 2008年4月29日。中心的成立得到了国际著名保险机构苏黎世保险集团的大 力支持。 中心的使命：建成国际一流的保险与风险管理研究基地，特别是在保险市场 发展和监管研究方面，应成为亚洲一流的研究中心。 中心的主要目标：不断提高清华经管学院在保险与风险管理方面的教学和科 研水平；加强中国与世界在保险与风险管理研究领域的国际交流与合作；成 为政府和保险业界有良好声誉并值得信赖的咨询与合作中心。 中心的主要工作：定期举办高水平的国际学术活动，不定期举办研讨会；邀 请国内外学者来中心进行合作研究和学术交流；承接国家和部委及保险业界 的研究课题；与相关的政府部门、保险业界和学术机构开展理论和实证研究。 同方全球人寿保险有限公司（简称同方全球人寿）由荷兰全球人寿保险集 团（AEGON）与同方股份有限公司（THTF）各出资50%组建而成，公司 于2003年正式获得营业执照，在中国开展寿险业务。截止目前公司注册资本 为24亿元，资产规模超过100亿元，迄今已在上海、深圳、北京、江苏、山 东、浙江、广东、天津、青岛、河北、湖北、福建、四川等省市设立了多家 分支机构。 同方全球人寿凭借股东百年寿险经验和领先科技能力，致力于帮助客户未雨 绸缪，实现财务保障，安享未来。我们的目标是成为中国最值得推荐的人寿 保险公司。 目录 CONTENTS1.1退休愿景与预期.41.2退休准备：2018退休准备指数继续提升51.3退休规划：养老“三支柱”体系仍需完善..........62.1项目背景82.2项目概况..........103.1退休生活愿景...173.2退休生活信心...233.3退休生活预期...284.1中国居民退休准备指数及比较..364.22018年高准备指数人群画像....44 摘要1 项目背景及概况2 中国居民的退休生活愿景和预期3 中国居民的退休准备45.1未来退休收入的预期....515.2退休收入来源...525.3获得退休收入的方式....545.4养老体系“三支柱”的责任.....566.1金融素养..........626.2个人在养老保障产品方面的选择..........726.3退休准备的国际比较分析.........797.1个人自身应做出的努力877.2政府可做出的改善........887.3雇主可做出的改善........887.4金融机构在产品与服务方面可做出的改善........897.5商业保险可做出的提升和贡献..908.1统计分析方法说明........93 中国居民的退休规划 专题研究 建议 附录 5 6 7 8 2018中国居民退休准备指数调研报告 45 1摘要 1.1退休愿景与预期 ●2018年，得益于经济的平稳增长，养老金支出水平的提高，社会对养老事 业普遍关注的提升，居民对未来退休生活的信心继续呈增长趋势。居民对退 休后的财务的收入能力有较强的信心，普遍对退休生活持有信心，有较为乐 观的预期。但已退休女性受访者相对男性来说，面临更高的财务压力。 ●受访者整体上对退休生活抱有积极的期待，“旅游”、“亲友”、“兴趣爱好” 等是他们对退休生活的主要描摹；终身学习的观念在年轻受访者那里得到更 多体现，接近退休的人群对退休后有继续创业想法的并不多。 ●退休观念正在发生变化。在物质水平更为丰富的条件下，人们希望采取更加 缓和地进入退休的方式，向退休过渡的方式渐趋灵活。相较于已退休的居 民，未退休居民会选择调整工作方式等进入退休，从而为退休作好更充足的 准备。但在从工作到退休的过渡上，人们普遍还是存在一定心理落差。随着 延迟退休年龄政策的逐渐清晰和开始实施的临近，受访者预期的退休年龄也 在增长。 ●受访者对未来几代人退休生活的预期趋于积极。相比2017年，认为退休生 活会“更好”的受访者比例上升了10%，认为“更差”的比例下降了1%。 整体而言，53%的受访者认为未来的退休情况会好转，26%的受访者认为 会保持不变。 1.2退休准备：2018退休准备指数继续提升 2018年中国居民的退休准备指数为6.65，连续两年保持增长，其中退休计 划完善度、退休储蓄充分度和取得期望收入的信心等与被访者的主观认识和 主观行为“挂钩”的指标贡献了指数增加值的大部分；而在退休责任意识、 财务规划水平以及财务问题理解能力等与受访者的客观表现和金融素养更为 关联的指标上，提升并不明显。表明中国居民对退休规划的主观认识有所提 升，但在财务问题理解等客观能力的提升方面尚待加强。 ●2018年女性受访者的退休准备指数首次超过男性，女性取得期望收入的信 心也首次与男性持平。相比年轻人，年龄较大的受访者往往有着更长时间的 储蓄积累，对退休后收入有着更成熟的判断和更充足的信心，退休准备指数 更高。 ●近年来，三四线城市由于经济水平和社会保障体系发展较快，与一线城市的 差距不断缩小，因而三四线城市居民退休准备程度出现整体上升。 ●来自机关事业单位和非营利组织的受访者的退休准备指数普遍高于来自私营 企业等的受访者，反映出机关及事业单位和非营利组织的受访者在实际收入 和预期收入上的稳定性。 ●婚姻状况和子女等因素会对退休准备产生影响。已婚受访者相比单身、离婚 者的退休准备指数更高；有子女的家庭相比没有子女的家庭退休准备更充 分，“养儿防老”的观念在中国仍然被普遍接受。 ●健康状况也会对退休准备产生影响。认为自己健康状况不好的受访者的退休 准备指数平均只有5.37，而认为自己非常健康的受访者的退休准备指数平 均高达7.79。由此看来，健康状况是决定人们未来退休生活是否快乐幸福 的重要因素。 ●在2018年参与全球退休准备调查的15个国家中，中国位居第2。在中国各 省份的排名中，一些经济欠发达地区如甘肃、宁夏、陕西等地受访者的退休 准备指数反而排在前列。我们认为，国内外退休准备指数的排名出现的和经 济及社会发展水平似乎“相反”的现象，可能与行为经济学中的“参照依 赖”有关，表现为在构成退休准备指数的3个主观问题的得分上，与各国或 地区养老保障的绝对水平关系不大，而与受访者对未来的预期关系紧密，而 处于相对落后国家或地区的受访者普遍认为未来的退休状况会变好，因而表 现出退休准备指数也较高。 。。。。。。