公司可疑交易监测标准（2017版） 目录 一、可疑交易监测标准背景情况 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号） 金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形。 金融机构应当定期对交易监测标准进行评估，并根据评估结果完善交易监测标准。如发生突发情况或者应当关注的情况的，金融机构应当及时评估和完善交易监测标准。 一、可疑交易监测标准背景情况 关于印发《中国人民健康保险股份有限公司可疑交易识别和报告工作规定》的通知（人保健康办发〔2017〕267号） 第八条 公司按年度对可疑交易监测标准进行定期评估，并根据评估结果完善交易监测标准。如发生突然情况或者应当关注的情况的，公司及时评估和完善交易监测标准。 第六条第二款 具体可疑交易监测指标模型，公司另行制定专项制度。 目录 关于印发《中国人民健康保险股份有限公司可疑交易监测标准（2017版）》的通知（人保健康发〔2017〕230 号） 结合公司业务特点和业务实际，在2012年可疑交易系统提取规则的基础上，研究制定了《公司可疑交易监测标准（2017版）》，包括可疑交易系统监测标准与非系统监测标准（即人工监测标准），涉及客户的身份、行为、交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形。 二、公司可疑交易监测标准（2017版） 三、整改措施及工作安排 可疑交易系统监测标准 可疑交易非系统监测标准 人工监测标准，共计8项。 涵括客户身份信息异常、交易目的异常、资金支付异常、保全异常等方面。 共计21项（置入公司可疑交易报送系统）。 涵括投保、保全、理赔等业务环节的异常情形，并将黑名单、客户风险评级分类为高风险的客户纳入可疑交易系统监测标准范畴，以有效识别可疑交易。 二、公司可疑交易监测标准（2017版） 案例一： 二、公司可疑交易监测标准（2017版） 案例二： 二、公司可疑交易监测标准（2017版） 案例三： 二、公司可疑交易监测标准（2017版） 投保方面 自然人客户投保，以趸交方式缴纳保费200万元以上（含200万元）。 同一投保人在1天内累计投保5次以上（含5次），且保费总额为 20万元（含20万元）以上。 同一投保人连续3天，每天均有投保，且保费总额为 20万元（含20万元）以上。 法人、其他组织首期保费或者趸缴保费从非本单位 账户支付，支付20万元以上（含20万元）保费,且支 付方式为银行转账。 自然人客户投保，通过第三人（投保人、被保险人、 保单上指定受益人以外的人）支付20万元以上 （含20万元）保费。 二、公司可疑交易监测标准（2017版） 一、可疑交易系统监测标准 自然人客户以趸交或5年期及以下期交方式投保大额保单，保险费金额为现金5万元以上（含5万元）或者非现金方式20万元以上（含20万元），与其经济状况不符的（趸交保险费以年收入5倍为限，期交保险费以年收入1倍为限）或职业（包括公务员、无固定职业、家庭主妇、待业、退休、学生）、年龄（18周岁以下或70周岁以上）不匹配的。 可疑交易特征代码——0101 可疑交易特征代码——0102 可疑交易特征代码——0103 可疑交易特征代码——0104 可疑交易特征代码——0105 可疑交易特征代码——0106 投保人坚持用现金投保，保费金额为5万元以上（含5万元）。 可疑交易特征代码——0107