。 1 2018年银行金融科技复盘系列（一） ——全国性银行“ABCDIMOP”开道，“向内求”、“向外 取”并举 导言 纵观18家全国性银行（5大国有行+邮储银行+12家股份制银行）2018年全 年的表现，零壹财经发现，提升金融科技能力，加速金融科技落地运用，皆已成 为18行的优先级战略。我们也发现，虽然18行在2018年提升各自金融科技能 力的具体路径不尽相同，但基本遵循了ABCDIMOP的发展模式，即通过夯实A（AI， 人工智能）、B（Blockchain，区块链）、C（CloudComputing，云计算）、D （BigData，大数据）、I（Internetofthings，物联网）等基础技术能力， 进而将其运用在M（Mobile，移动）、O（Open，开放）、P（Platform，平台） 等领域。在基础技术能力的构建方面，2018年18行大体采取了下述两种模式， 抑或兼而有之：一是自建金融科技公司，内化金融科技能力，即“向内求”；二 是与外部金融科技公司，尤其是与BATJ建立战略合作关系，从而迅速补强短板。 在基础技术能力的应用方面，从2018年的情况来看，18行多将其运用在手机银 行、开放银行、智能化运营及供应链金融等领域，且成果较多。 需要特别说明的是，作为系列研究专题的开篇，本文仅研究了18家可在全 国范围内开展业务的银行（5大国有行、邮储银行、12家股份制银行）在2018 年金融科技的表现。后续我们还将关注区域性银行（城、农商行等）在2018年 金融科技的表现。 2018年银行金融科技 复盘系列（一） 2 目录 一、提升金融科技能力已成为各行的优先级战略...3 二、“向内求”与“向外取”并举，能力提升殊途同归...4 （一）加大投入，建子公司，内化金融科技能力....5 （二）与外部金融科技公司合作，BATJ从“门当户对”到“一对多”...6 三、开放银行、供应链金融等成各行金融科技的主要着力点.......9 （一）手机银行更新迭代结硕果........9 （二）“开放银行”引领新生态......11 （三）持续打造智能化服务银行......12 （四）科技赋能供应链金融，破解中小微企业融资困境..13 四、小结.........143 一、提升金融科技能力已成为各行的优先级战略 观之18家全国性银行2018年的中报，以及透过各类公开性文件，我们发现， 各行均在战略层面对金融科技着墨较多。以五大国有行中的建行为例，早在2011 年，该行便提出了“top+”（Technology+Open+Platform，“+”主要指创新型 企业文化的打造）战略，即以提升金融科技能力为先导，构筑创新型的企业文化， 从而提升建行的核心竞争力。2018年也是建行金融科技成果集中爆发的一年： 首先是在2018年4月18日，建行成立了全资金融科技子公司——建信金融科技 有限责任公司（以下简称“建信金科”），成为五大国有行中首家成立金融科技 子公司的银行；其次，在开放银行的建设方面，建行走在了各行的前列，2018 年8月25日，建行开放银行管理平台正式上线；再则，2018年年初，建行在上 海开设了全国首家“无人银行”，在智能化金融服务方面进行了诸多有益的尝试。 在股份制银行的层面，则以招商银行和平安银行的表现比较典型。招商银行 号称“零售之王”，平安银行亦于2016年开启了零售转型。零售业务小额、分 散的特点，恰好为科技的运用提供了较好的场景。两行均对金融科技的资金投入 进行了量化；在2017年年报中，招商银行提出在常规IT成本投入的基础上，2018 年对金融科技的投入提高到2017年营业收入的1%（约22.1亿元）；平安银行 提出，未来每年将会按照收入1%的比例投入金融科技，预计未来十年至少投入 1000亿元。此外，早在2015年12月，平安集团便成立了金融科技子公司金融 壹账通，后者无论是在对内提升平安银行金融科技能力，还是对外输出金融科技 服务，均表现卓越；招商银行在2016年2月发起成立全资金融科技子公司—— 招银云创（深圳）信息技术有限公司（以下简称“招银云创”），并于2018年 12月18日宣布对全国网点的“全面无卡化改造”项目完成，率先由“信用卡时 代”进入全面APP时代。 作为国内网点数量最多的银行，也是作为国有银行中一个较为特殊的存在， 邮储银行于2018年加快了对金融科技的布局，积极寻求与外界的相关的战略合 作。2018年6月14日，该行与腾讯公司、微众银行签署了全面深化战略合作协 议，后者将与邮储银行在云计算、大数据、人工智能、区块链、信息安全等领域 开展广泛合作与交流培训。此外，邮储银行亦携手中国银联，大力推进移动支付 便民示范工程。 。。。。。。