文本描述
分类号 密级
UDC注1
学位论文
成都XX融资担保公司风险控制问题及改进
（题名和副题名）
周尚侃
（作者姓名）
指导教师 夏晖副教授
电子科技大学 成都
（姓名、职称、单位名称）
申请学位级别硕士 专业学位类别 工商管理硕士
提交论文日期 2018.3.8 论文答辩日期2018.5.25
学位授予单位和日期电子科技大学 2018年6月
答辩委员会主席
评阅人
注1：注明《国际十进分类法UDC》的类号
PROBLEMS AND IMPROVEMENTS IN RISK
MANAGEMENT OF A GUARANTEE
CORPORATION IN CHENGDU
A Master Thesis Submitted to
University of Electronic Science and Technology of China
Discipline: Master of Business Administration
Author: Shangkan Zhou
Supervisor: Associate Professor Hui Xia
School: School of Management and Economics of UESTC
独创性声明
本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作
及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方
夕卜，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为
获得电子科技大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与
我
一
同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的
说明并表示谢意。
作者签名：■日期：＝0＾年孓月4日
论文使用授权
本学位论文作者完全了解电子科技大学有关保留、使用学位论文
的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，
允许论文被查阅和借阅。本人授权电子科技大学可以将学位论文的全
部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描
等复制手段保存、汇编学位论文。
（保密的学位论文在解密后应遵守此规定）．
作者签名：＇导师签名：名
日期：爻。／左年彡月2明
摘要
I
摘要
传统银行信贷业务存在的信息不对称问题催生了担保行业的诞生与兴起。担保
机构为企业向银行等金融机构提供信用担保，使得一部分原本达不到银行信贷条
件的中小企业取得银行信贷资格，满足了企业融资需求。因此，担保机构的存在
为金融市场的资源高效配置提供一定程度的的支持，对区域经济的发展起到积极
的推进作用。但是，担保机构作为企业和银行之间的桥梁，其担保业务存在着明
显的高风险、低收益特点。如何防范业务流程及风险管理中的操作风险、项目风
险以及风险预警进而实现“零风险”对担保机构显得尤为重要
本文首先对比了我国担保机构与世界其他国家担保机构在历史沿革与发展现
状方面的差别，说明了我国担保机构独特之处。之后，本文选取了成都市一家担
保机构作为分析案例，详尽介绍了该机构现行的组织架构、业务操作流程和风险
管理制度，探究了相关行业客户数量发生较为显著变化的原因所在。接着，本文
对案例公司的风险爆发行业数据进行了收集和统计，结合公司经营数据分析和实
际业务案例，找出了在组织架构、业务流程和风险管理中存在的瑕疵和漏洞。通
过案例分析法、统计分析法、杜邦分析法、RAROC风险定价模型等一系列科学研究
方法和组织管理和流程优化相关的前沿风险管理理论，对案例公司组织架构、业
务操作流程和风控体系中存在的问题给予了原因分析及解决对策，提出了建议与
意见
本文研究发现，案例公司在组织架构上存在缺陷，导致风险管理无法全流程参
与业务和形成有效的风险控制机制。主要表现在，流程上存在着较为明显的混乱，
风险管理方法上采取“专家式”审议方式，过分依赖个人对宏观经济环境与行业
发展趋势的判断。因而，为了担保机构的长远健康发展，必须搭建更为合理的组
织架构，再造权责明确的业务流程，引进更加科学有效的分析方法
关键词：担保机构、组织架构、业务流程、风险管理。。。。。。
==>> 点击下载文档
