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单位代码 10475
学号 104754160979
分 类 号 F832.42
硕士学位论文
（专业学位）
P银行小微企业信贷业务发展对策研究
Research on the Development Countermeasures of P bank’s
Credit Business of Small and Micro Enterprises
专业学位领域 ：工商管理
专业学位类别 ：工商管理硕士
申 请 人 ：秦浩伟
指 导教 师 ：田建强副教授
二〇一 八 年 六 月Research on the Development Countermeasures
of P bank’s Credit Business of Small and Micro
Enterprises
A Dissertation Submitted to
the Graduate School of Henan University
in Partial Fulfillment of the Requirements
for the Degree of
Master of Business Administration
By
Haowei Qin
Supervisor: Prof. Jianqiang Tian
June，2018
I
摘 要
P银行作为拥有网点最多的大型商业银行，小微企业贷款户数、贷款结余均排全国
商业银行前列，是服务小微企业的主力军。P银行也将小微企业信贷业务定位为全行战
略性业务，将小微企业信贷业务作为其独特的核心竞争力来进行培育
在当前经济新常态下，小微企业信贷业务的市场竞争和客户金融需求均发生了深刻
的变化。一是传统经济模式将逐步被产业升级、科技创新、全生产要素效率提升所带来
的新经济模式取代，新经济模式下的小微企业对金融产品有了更加个性化、综合化的需
求。二是大数据、云计算、互联网、物联网技术的飞速发展，极大改变了小微金融的渠
道和工具，与银行传统的关系型信贷技术相比，服务效率大大提升。三是民间金融、产
业资本、互联网金融等新业态跨界竞争，小微信贷市场正逐渐形成多主体、多层次、多
领域的竞争格局，银行传统职能制的组织管理模式难以很好发挥对客户的协同效应
面对新的市场竞争和客户金融需求形势变化，P银行现有的小微企业信贷业务发展
模式难以适应新的要求。一是传统提供单一、标准化的产品难以适应新的金融需求；二
是传统的关系型信贷技术与新科技手段相比，服务效率较低；三是传统的职能制管理组
织模式导致了更为高额的代理成本，对客户服务的协同效应不足。P银行拥有的市场优
势无法充分转化为实际的市场竞争力
本文在借鉴国内优秀商业银行小微企业信贷业务发展经验的基础上，结合P银行经
营管理实际提出了三方面的建议：一是创新商业模式，提升产品与需求匹配度；二是基
于数据化重新设计作业流程，提升服务效率；三是改进组织管理模式，建立垂直管理的
小企业金融事业部，提升对客户的协同效应等发展对策。同时，提出了相关的制度保障、
科技保障和组织保障措施
关键词：小微企业，信贷业务，商业银行。。。。。。