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SC石油公司加油卡业务风险分析与监控系统研究_MBA毕业论文DOC

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文本描述
摘要
国内经济数十年来的快速发展,使得机动车的数量呈级数增长。悄然出现的机动车
加油卡,不仅解决了传统现金支付的弊端,而且为消费者提供了方便快捷的加油服务

然而,加油卡系统上线带来便利的同时,也存在机动车加油卡系统业务异常监管不力,
存在严重风险隐患的问题。这些可能出现的风险很大程度上危及着系统的正常运行,并
可能造成严重的企业经济损失与社会负面影响。因此,对机动车加油卡业务进行风险监
控意义重大

本文基于风险管理理论,以SC石油公司加油卡业务为研究对象开展加油卡风险分
析与监控管理研究。首先对SC石油公司加油卡系统的总体架构与构成进行简要阐述;
其次对加油卡业务的主要流程进行深入剖析,组织专家组对加油卡全生命周期内可能存
在的潜在风险进行识别;利用风险指数法、层次分析法对风险源进行了评估研究,得到
SC石油公司加油卡业务风险源综合排序结果。为提高风险管理的有效性与及时性,研
究了 SC石油公司加油卡风险监控体系,在分析加油卡业务风险监控体系构建原则与思
路的基础上,按照异常规则告警、风险监控与查询、预警管理系统、告警信息处理、资
料管理、系统管理六个模块对进行了设计。通过风险监控系统进行预先识别与预防,最
大程度上降低风险发生概率与风险损失,提高SC石油公司加油卡业务风险管理的效率
与准确程度

关键词.加油卡;风险评估;风险监控;系统
I Abstract
The rapid development of the domestic economy for decades, making the number of
motor vehicles in a series of growth. Motor vehicle refueling card, not only solve the
drawbacks of the traditional cash payment, but also to provide consumers with a convenient
and fast service. However, the fuel card system on the line to bring convenience, but also the
existence of motor vehicle fuel card system business supervision, there is a serious risk
problems. These risks may endanger the normal operation of the system to a great extent, and
may cause serious economic losses and negative social impact. Therefore, it is of great
significance to monitor the fuel card business of motor vehicles.
Based on the theory of risk management, the paper studies the risk analysis and
monitoring management of the fuel card in SC oil company. The overall structure of first SC
oil company gas card system are briefly described and the constitution; secondly an in-depth
analysis of the main flow of fuel card business, a group of experts to identify potential risks
to the fuel card lifecycle is possible; using the risk index method, AHP method to study on
the assessment of risk source, get the oil company SC fuel card business risk source rajnking
results. In order to improve the effectiveness and timeliness of risk management, studies the
SC oil company gas card risk monitoring system, on the analysis of the principles and ideas
of the fuel card based construction of business risk monitoring system, in accordance with the
rules of abnormal alarm, risk monitoring and early warning management system, query,
alarm information processing, data management, system management of six modules the
design of the. Through the risk monitoring system to identify and prevent in advance, to
minimize the probability of risk and risk loss, improve the efficiency and accuracy of SC oil
company business card business risk management.
Key words: refueling card; risk assessment; risk monitoring; system
II 目录
第1章绪论 1
1.1问题的提出1.2研究的目的与意义1.2.1研究的目的1.2.2研究的意义1.3国内外研究现状1.3.1国外研究现状1.3_2国内研究现状1_4研究的思路与方法1.4.1研究的思路1.4.2研究的方法第2章加油卡系统业务概述2.1加油卡系统总体架构2.1.1加油卡分类2.1.3加油卡系统网络架构2.1.4加油卡系统物理架构2.2加油卡系统核心软件组成2.3加油卡业务板块第3章SC石油公司加油卡业务风险分析3.1 SC石油公司加油卡业务运行情况3.2 SC石油公司加油卡业务风险识别3.2.1确定系统3.2.2调查收集资料3.2.3系统功能分解3.2.4风险识别方法选择3.2.5风险识别3.3 SC石油公司加油卡业务风险评估
22
3.3.1风险评估方法
23
3.3.2风险评估计算
24
3.3.3加油卡业务关键风险源分析
32
3.4导致SC石油公司加油卡业务风险的主要原因
34
第4章SC石油公司加油卡业务风险监控系统构建原则与思路
35
4.1 SC石油公司加油卡业务风险监控系统构建的总体要求
35
I 4.2 SC石油公司加油卡业务风险监控系统的构建原则
35
4.3 SC石油公司加油卡业务风险监控系统的构建思路
36
第5章SC石油公司加油卡业务风险监控管理系统的构建
38
5.1风险监控系统架构
38
5.2风险监控程序
40
5.3风险监控系统的构成
42
5.3.1异常规则告警
43
5.3.2风险监控与查询
44
5.3.3预警管理系统
45
5.3.4告警信息处理
45
5.3.5资料管理
46
5.3.6系统管理
47
5.4 SC石油公司加油卡业务风险应对措施
47
5.4.1刷卡(套现)业务风险应对措施
47
5.4.2加油卡开票风险应对措施
48
5.4.3虚假业务风险应对措施
48
5.4.4违规业务风险应对措施
49
5.4.5业务运行风险应对措施
50
第6章结论 51
關 52
教 53
附件1-调查问卷
55
附件2-调查问卷
57
II
西南石油大学工商管理硕士(MBA)研究生学位论文
第1章绪论
1.1问题的提出
国内经济数十年来的快速发展,使得家用机动车的数量呈级数增长。据公安部于
2017年1月11日发布的最新消息,目前国内机动车保有量达到2.9亿辆。悄然出现的
机动车加油卡,不仅解决了传统现金支付的弊端,而且为如何提高加油的效率创造了更
好的条件

然而,在加油卡系统上线带来便利的同时,业务异常监管不力以及潜在的外部隐患
都有可能给加油卡业务造成潜在的安全隐患。这些可能出现的风险将在很大程度上危及
系统的正常运行,严重的还会带来经济损失和社会损失。因此,对机动车加油卡系统业
务异常进行有效监管,是加油卡系统运用、升级和完善的必然要求,对中石化、石油行
业乃至社会发展的意义重大,作用不可低估

根据中投顾问发布的《2016-2020年中国加油站行业投资分析及前景预测报告》,
截止到2016年年初,中国国内的加油站数量总数高达9.68万个,其中有31.6%为中石
化所有,数量达到3.06万个。目前,中石化加油站的网点分布已覆盖中国所有省市。中
石化利用高效、便捷的服务网络,推出了加油卡业务。这种新型货币有以下四方面的功
能是现金交易无法比拟的:
(1)使用方便
中石化目前已建立并使用了全国站点联网的系统,可以有效实现加油卡的加油与充
值等功能。任何中石化的用户,均可以持中石化加油卡在全国任意网点加油或对卡片进
行充值。另外,中石化旗下的易捷便利店数量已达近三万家,是国内最大的连锁便利店

用户可以持加油卡在任意一家易捷便利店刷卡购物,购买食物、饮品与日常用品等
(2)用油管理
中石化加油卡还可以帮助单位客户进行“用油管理”,使单位管理者能准确掌握车
队用油情况。不仅如此,中石化加油卡还可以为持卡者提供加油前的信息提供,比如:
车辆限号、限油站点、限地区以及限油站点等

(3)积分回馈。中石化加油卡持卡者加油、便利店消费记录均会按照消费金额累
积积分,积分达到一定数量可以参加积分回馈活动。用户可以利用积分抽取奖品,还可
以享受中石化专属的增值服务

(4)加油快捷。中石化加油卡具有“服务快捷”的特点。在中石化任意一家网点,
持卡者插入卡片,加油机上就会显示本卡内的余额以及用户信息,实现自助加油-挂枪
停加-拔卡扣款的三步加油,避免排队,节省了时间、提高了效率

中石化SC石油公司总部位于成都市,公司注册资本一亿元人民币,于2010年在
1 sc石油公司加油卡业务风险分析与监控系统研究
成都市注册成立。中石化SC石油公司目前具备自主的油品仓储与销售功能,专注于四
川省境内及西南区域市场的成品油储运、成品油批发、成品油零售、加油站网点建设及
非油品销售等经营业务。公司坚持“质量安全为先”的经营原则,通过不断创新经营管
理模式提高企业竞争力,造福用户,实现可持续发展

加油卡业务的推出,将在极大程度上提高中石化SC石油公司的业务开展效率与准
确率,提高用户满意度。但是在加油卡业务运行过程中的风险也不容小觑。目前,国内
尚不存在适用于中石化SC石油公司加油卡业务直接借鉴的风险监控系统的成功管理经
验。因此,加强中石化SC石油公司加油卡风险监控系统的研究就显得非常必要,对提
高中石化SC石油公司业务竞争力、完善经营模式也将大有裨益

1.2研究的目的与意义
1.2.1研究的目的
中石化加油卡是石油行业的专用卡,可在全国范围内中石化系统内部的加油站使用,
具有便捷、高效的特点。自从2003年上线使用以来,经过十四年的历练,逐渐获取了
广大客户的信赖与认可,取得了良好的社会声誉。加油卡一旦发生业务风险,将给中石
化SC分公司带来经济与社会双重损失

故对于加油卡安全性,特别是对于加油卡使用过程中业务的风险控制方面更是至关
重要。本文将研究的着重点集中于“查漏”、“补缺”

“查漏”是指找到加油卡业务运行过程中的风险,并对其进行分析,找准企业的问
题所在;
“补缺”是指在“查漏”的基础上有针对性的找到修补问题的方法,从而避免给企
业造成不良影响和社会经济损失

1.2.2研究的意义
宏观经济形势的快速发展、高科技的普及以及由此催生的消费者价值观改变,使得
中石化加油卡渐渐呈现相对落后的状态,许多业务已不能满足消费者的个性化需求,由
此也催生了加油卡业务的潜在隐患和风险监管的难度。根据以往的业务经验,加油站员
工是否爱岗敬业,在售油过程中是否有短缺,是否有油品“走失”,是否有套取现金的
行为,都是曾经发生过且仍是目前存在的严峻的监管问题。除此之外,还有信息化应用
等可能引发的其他潜在风险。本文面向中石化SC石油公司加油卡开展的风险分析及监
控管理研究,意义主要体现在以下几方面:
(1)充实了风险评估的理论成果
在进行加油卡风险评估的过程中,本研究利用的是风险指数法。风险指数法是合成西南石油大学工商管理硕± (MBA)研究生学位论文
发生可能性与后果严重性的综合指标。为充分利用经验数据,同时将风险的潜在发生状
况融合在风险评价过程中,本研究选择利用二者的“合成概率”作为发生可能性指标;
同样的原因,文章利用AHP计算确定风险源发生的后果严重性。基于此,得到中石化
SC石油公司加油卡业务风险源的综合排序结果

本研究中使用的风险评估方法,提高了单纯依靠主观打分计算的风险评估结果的准
确性与可信度,充实了关于风险评估的理论研究成果

(2)对中石化加油卡风险防控具有实际指导意义
中石化加油卡业务除了存在既有风险之外,还有新环境与新技术普及等引发的其他
潜在风险。如果仍然沿用原有的风险管理流程与方法来开展风险管控,是无法全面、科
学对风险进行有效防控的。据统计,各油品销售企业机动车加油卡系统业务异常监管对
有些需要监测的异常情况存在盲区。一旦机动车加油卡系统业务出现异常,既不能及时
发现和掌握,又不能快捷地通知相关人员对其产生的隐患和风险进行规避和排除

本文不仅开展了加油卡业务的风险评估研究,并开发加油卡业务风险监控系统。本
文在分析监控系统设计的要求与原则基础上,阐述了本系统的架构与监控程序,按照异
常规则告警、风险监控与查询、预警管理系统、告警信息处理、资料管理、系统管理六
个模块对系统进行了设计

监控系统对健全业务异常识别系统、及时做出异常警示、完善机动车加油卡系统业
务异常监管流程、推动机动车加油卡系统业务异常的排除、充分实现对机动车加油卡系
统业务异常的有效监管具有重要意义,有利于在同行业竞争方面保持相对优势,以促进
企业更好发展

1.3国内外研究现状
1.3.1国外研究现状
莱特纳(1915)著有的《企业风险论》,对组织的风险管理理论体系做了初始模型
描述,这也标志着风险管理理论的形成。1930s,美国学者Gallagher开始对风险分析理
论作了更深层次的分析和研究,他在“哈佛商业评论”上发表了一篇名为《Risk
Management: ANew Phase of Cost Control》的论文,这篇论文被美国甚至其他国家的学
术界认为是
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