国内理财市场需求 乐鑫产品特色介绍 乐鑫产品投保示例 乐鑫产品销售支持 目录 理财观念篇——为什么要理财？ 理财体系 起 点 理财线 投资线 基本所需 人生梦想 资产配置 投资失败 稳中求胜 有成有败 理财投资组合图 理财投资组合图 理财是为明天的生活存储今天的财富！ 理财是为了实现自己的生活目标而管理自己财务资源的过程。 理财的最高境界是财务安全和财务自由！ 为什么需要理财？ 理财的目标 实现财务安全 追求财务自由 有一份稳定而充足的收入 工作中有发展潜力 有足够的退休保障 有充足的备用资金 有一定的房产 （分期付款需要有足够的资金来源） 购买了适用的保险 有实物资产方面的投资 有合理的金融投资组合 制定了有效的投资计划、税收计划和遗产管理计划 财务自由指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 表现为：投资收入可以完全覆盖个人或家庭的各项支出，个人从被迫工作中解放出来，已有财富成为创造更财富的工具。 被动收入≥所有开支 为什么要理财？-个人因素 每一个人对于本人及家庭所负的生活责任，随人生周期的阶段不同而不同 消费 收入线 支出线 0岁 25岁 60岁 生活费用 买房买车 创业成家 生育抚养 养老医疗 应急准备 人身风险草帽图 生活目标 为什么要理财？-人身风险管理 1.生活成本： 日常生活开支、医疗费用开支、教育成本开支 2.死的太早： 家人生活成本：老人赡养费、小孩教育金 3.活的太长： 养老开支、护理成本、保持较高生活品质的风险 4.伤残（意外、疾病）： 收入减少，医疗费用开支，营养费用增加 直接风险：上述支出 间接风险：家人情感、家庭护理等开支 驱动因素 中国经济的强劲增长 社会福利体系的改革 人口快速的老龄化 经济增长转型的需求 结果 中产阶级、富裕阶层人数的扩展 个人财富的进一步增加 养老制度改革 人寿保险和基金的发展 收入的增加、收入结构的变化 通过消费信贷来刺激个人的消费支出 更多的产品、服务，更多的服务机构，需要更规范的专业服务 为什么要理财？-市场因素 为什么要理财？ 财富在增加幸福却…… 养房子 养车子 …… 教育 养老 医疗 生二胎？ …… 为生活焦虑的中国人 老百姓有钱不敢花？据测算，目前养育一个孩子到他大学毕业，至少需要花费50-130万，如果要出国留学至少200万 养大一个孩子需要多少钱？ 据调查，我国城镇居民结婚人群中81.6%需要父母支持结婚费用; 平均结婚花费56万：房子、车子、嫁妆、聘礼、婚宴 据和讯网相关报道，大学生首笔创业金大多来自父母 不止是教育金…… ☆婚嫁金 ☆创业金 ☆其他金…… 拖累家人 医疗费用日益增长 医疗资源过度集中 生不起病的中国人…… 未来几十年我们将面临什么？ CPI、医疗费用越来越高 养儿防老时代已渐终结 延迟退休即将到来 孩子养大了，我们老了…… 为什么要理财——通胀篇 如果：100万资产10年后的价值 100万 通货膨胀在侵蚀我们的资产，是个非常严峻的现实! 通胀率 73.74万 3% 59.87万 5% 8% 43.44万 最好的理财就是 不缩水 让一辈子努力得来的财富 对抗通货膨胀的好帮手 ——复利 了解复利 善用复利 复利的力量——时间就是金钱 假设投入本金 4% 计算 ⅹ假设利率 100000 假设投入年数 复利不含本金计算 单利不含本金计算 30 224340 120000 月复利和年复利的差别 假设投入本金 7% 计算 ⅹ假设利率 100000 假设投入年数 月复利预估收益 年复利预估收益 50 3178041 2845703 时间的力量：一寸光阴一寸金 年收益率 投资时间 理财规划越早越好 投入时间越长越好 收益率与时间的结合 （单位：元） 1万元本金对应不同收益率和投资时间 假设距离退休还有30年，不同时间开始投资对应的收益差距： 为什么要理财？——养老规划篇 假设通胀率 3% 计算 （含通胀） 计算 657000元 2083803元 。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看