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MBA硕士论文_H农业P2P公司借款人逾期风险控制研究DOC

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更新时间:2019/4/12(发布于广东)

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文本描述
摘要
P2P行业在最近几年成为了一个热门行业,从2014年开始从事这个行业的企
业数量有了一个突飞猛进的增长,在急剧增长的背后,也引发了诸多问题,其中
问题平台倒闭是主要问题。在导致问题平台倒闭的因素中,借款人逾期是主要风
险因素之一。H农业P2P公司是一家创业公司,公司平台成立时间不长,渴望长
久稳定的发展,借款人逾期风险是H农业P2P公司需要控制的主要风险

本文将展开对H农业P2P公司借款人逾期风险控制研宄,在己有的文献和相
关理论的基础上,分析和解决如下两个方面的问题:第一,对H农业P2P公司的
借款从公司外部和内部两个角度进行分析,回答“导致H农业P2P公司借款人逾
期风险的主要因素是哪些 ”;第二,针对这些因素,制定风险控制方案,回答
“如何降低H农业P2P公司借款人逾期的风险”。本文研宄发现,H农业P2P
公司借款人逾期受H公司外部P2P行业环境、借款人因素、H公司内部风控审批
业务流程设计缺陷这几个方面的影响。针对内外部成因,设计风险控制方案,降
低借款人逾期风险

本文有如下两点研究价值:第一,讨论了导致H农业P2P公司借款人逾期风
险的成因,针对这些成因制定了相应的风险控制方案,对H公司后期放款风险控
制有一定的建议意义。第二,由于讨论的是农业行业借款人的逾期风险,从而对
行业中从事农业小额贷款的P2P平台提供了一定的参考意义

关键词:农业P2P;借款人逾期;风险控制
iii 北京交通大学硕士专业学位论文
ABSTRACT
ABSTRACT
P2P industry in recent years has become a hot industry, starting from 2014 to
engage in the number of enterprises in this industry has been a rapid growth in the rapid
growth behind, also caused a lot of problems, the main problem is the problem platform
run away . Among the factors that cause the problem platform to run the borrower
overdue is one of the major risk factors. H Agricultural P2P is a start-up company, the
company platform is not established long, longing for long-term stability of the
development, the borrower overdue risk is H agricultural P2P companies need to control
the main risk.
This paper will start the research on the overdue risk control of the borrower of H
agricultural P2P company. On the basis of the existing literature and related theories,
this paper analyzes and resolves the following two aspects: First, the borrowing of H
agricultural P2P company from outside the company And the internal two angles of the
analysis, to answer lead to H agricultural P2P company borrowers overdue risk of what
are the main factors Second, for these factors, develop risk control program^ answer
Mhow to reduce the H agricultural peasant borrowers overdue risk&39;1. This study found
that H agricultural P2P company borrowers overdue by H company external P2P
industry environment, the borrower factors, H company internal wind control approval
business process design flaws in these aspects of the impact. For internal and external
causes, design risk control program, reduce the borrower overdue risk.
This paper has the following two research values: First, the factors that lead to the
overdue risk of the borrower of H agricultural P2P are discussed. The corresponding
risk control scheme is formulated for these factors, and some suggestions on the control
of risk in the late loan of H company significance. Second, because of the discussion of
the agricultural industty borrowers overdue risk, which in the industry engaged in
agricultural micro-credit P2P platform provides a certain reference value.
KEYWORD: Agricultural P2P; borrower overdue; risk control
iv 北京交通大学硕士专业学位论文
目录
摘要 iii
ABSTRACT iv
1弓丨胃 1
1.1研究背景及意义1.2研究问题及研究方法1.3主要研究内容及技术路线2文献综述与理论基础2.1文献回顾2.1.1借款人逾期因素的相关研究2.1.2借款人逾期风险控制的相关研究2.2理论基础2.2.1信息不对称理论2.2.2风险管理理论2.3本章小结3H农业P2P公司借款人逾期风险现状分析3.1P2P网络借贷平台及借款情况3.1.1P2P网络借贷平台发展情况3.1.2P2P网络借贷平台贷款及借款人情况3.2H农业P2P公司借款人逾期风险基本情况3.2.1H农业P2P公司业务模式3.2.2H农业P2P公司三种贷款逾期总体情况3.2.3H农业P2P公司三种贷款借款人基本情况3.3本章小结4H农业P2P公司借款人逾期风险成因分析4.1外部成因4.1.1P2P行业环境因素4.1.2借款人因素4.2内部成因
26
4.2.1放款前的风险因素
27
4.2.2放款中的风险因素
29 北京交通大学硕士专业学位论文
4.2.3放款后的风险因素
30
4.3本章小结
31
5 H农业P2P公司借款人逾期风险控制方案
33
5.1针对外部成因设计的风险控制方案
33
5.1.1改善P2P行业环境的风险控制方案
33
5丄2充分了解借款人
34
5.2针对内部成因设计的风险控制方案
37
5_2.1放款前的风险控制方案
37
5.2.2放款中的风险控制方案
38
5.2.3放款后的风险控制方案
41
5.3效果与反馈
44
5.4本章小结
44
6 驗 45
参考文献 47
作者简历 49
独创性声明 50
学位论文数据集
51 北京交通大学硕士专业学位论文
^IJ_
1引言
1.1研究背景及意义
P2P网络借贷(Peer to Peer Lending),指的是一种互联网金融模式,它是
指投资人与借款人之间通过网络借贷平台而不是金融机构产生的无抵押贷款
(Lin et al., 2009)。这个模式起源于英国,随后在世界范围内推广开来

P2P网络借贷最重要的风险就是借款人逾期不还款的风险。借款人逾期,就
会导致资金回流出现问题,资金回流出现问题会导致投资人失去信心从而失去再
次投资的意愿。网络借贷依赖网贷平台进行资金流动,如果资金流动出现提现困
难,平台就会出现倒闭风险。截止2016年平台累积数量为5653家,问题平台总
计2593]家,占比45. 87%,在导致问题平台的诸多因素中,除去不明原因的平台
失联,提现困难因素导致的问题平台居多,诈骗、倒闭类次之。提现困难很大程
度上都是由于资金回笼出现问题,从而导致资金链断裂。资金链短期的断裂可以
通过融资解决,但是对于一个以盈利为目的公司,平台盈利弥补不了逾期带来的
亏损,这将对公司的持续经营能力产生很大影响,所以借款人逾期风险控制就显
得特别重要

借款人逾期在P2P整个行业中都普遍存在,是阻碍行业健康发展的一个重要
因素,也是阻碍一个P2P企业健康发展的重要因素。H公司是个盈利性组织,借
款人逾期一方面导致公司的资金流动出现异常,另一方面是给公司带来损失,由
盈利或者在盈利边缘徘徊直接变为亏损,所以借款人逾期的风险控制研究具有重
要意义

&39;
本文的研究意义有三点:第-,通过对H农业P2P公司借款人逾期风险因素
的分析,明确了H公司借款人逾期的主要成因。第二,制定了借款人逾期的风险
控制方案,对H公司借款人逾期这个问题提供了解决方案,对H公司在后期的贷
款业务中控制借款人逾期风险有一定的参考作用。第三,通过对农业行业借款人
逾期的风险控制研究,对P2P行业中放款给农业行业借款人的P2P平台,有一定
的参考意义

1.2研究问题及研究方法 网贷之家,http://shuju.wdzj/,平台成交数据&停业及问题平台&网贷行业数据,2015-2017

1 北京交通大学硕士专业学位论文
引言
本文将展开对H农业P2P公司借款人逾期风险控制的研宄,研宄问题旨在解
决如下两个问题:第一,通过对H公司的借款人资料进行收集汇总,回答“H公
司哪些借款人逾期了严重吗 ”;第二,通过对借款人项目资料的分析,回答
“逾期的主要因素有哪些怎么去控制方案是什么 ”

本文的研宄方法采用理论与案例结合的方法:对借款人逾期风险国内外相关
文献进行综述,对信息不对称理论与风险管理理论进行理解,在基于信息不对称
和风险管理理论的基础上,对H公司借款人逾期风险因素进行分析并提出风险控
制的方案,从而达到降低H公司借款人逾期风险的目的

1.3主要研究内容及技术路线
通过上述背景资料可知,在P2P行业,借款人逾期是个比较严重的问题,在
整个行业都存在借款人逾期的情况下,H公司也存在借款人逾期的问题,本文研
宄的对象是H农业P2P公司借款人逾期风险控制。主要内容包括以下几个部分:
第一部分为引言。H农业P2P公司借款人逾期研究的背景及意义,并提出问
题,确定研究方法与思路

第二部分,文献综述与理论基础。总结专家学者对P2P发展及借款人逾期风
险因素的研究,阐述借款人逾期风险涉及到的理论

第三部分,介绍了 P2P网络借贷平台及借款情况,H农业P2P公司借款及现
状基本情况

第四部分,从外部角度和内部角度分析了造成H农业P2P公司借款人逾期风
险的成因

第五部分,针对分析的风险因素,设计了风险控制方案,并通过数据表明方
案有效

第六部分,形成本文的研宄结论并指出不足之处,并指出进一步的研究方

本文的技术路线见图1-1:
.
2 北京交通大学硕士专业学位论文
引言
H农业P2P公司借款人逾期风险控制研宂
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1、信息不对称 | 2、风险管理理论
| 业P2P公司借款人遍如风险分f &39;
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