本文从中信银行唐山分行供应链金融业务的发展历程和业务发展过程中存
在的一系列操作风险问题入手，分析问题成因，根据国内外供应链金融管理经
验，从微观角度对各项操作风险进行深入研究，并提出具体的解决措施，建立
保障机制。本篇论文一共分为四章。第一章是导论，主要介绍选题的背景和意
义及国内外学者对供应链金融操作风险的研究现状。第二章阐述中信银行唐山
分行供应链金融操作风险控制现状及存在问题，并分析问题成因。第三章阐述
了中信银行唐山分行供应链金融操作风险控制对策，重点内容是针对第二章存
在操作风险提出解决方案，主要包括推进供应链业务线上化运作、细化法律风
险的管理及防控、明确核心厂商的责任和选择要素、完善监管公司的准入和经
营管理、细化物流与资金流的监控管理和落实现有业务操作风险控制措施六个
方面。第四章主要介绍供应链操作风险防控的机制建设，主要包括差异化的风
险管理策略、完善的内控机制建设和健全的预警处置机制三方面
关键词：
供应链金融 操作风险 保障机制2
Abstract
the Study of the Operating Risk Management in the
Supply Chain Finance of CITIC Bank Tangshan branch
The introduction of supply chain finance(SCF) products has broadened the
innovation thinking and changed the view of banking credit products to domestic
bankers. With reference to the SCF products, more and more similar products is
designed to solve the problem of the low credit level of small and medium-sized
enterprises in our countrypared to traditional credit products, the SCF products
transfer the credit risk by introducing a cooperation and complicated operation process
management.It makes the bank initiative in the management of credit capital and
improve the ability of credit risk controlling. In recent years, as the banking selected a
formalized and rough way to manage the SCF products, leading to the operational
risk outbreak frequently in our country, the bankers shout out a slogan of return to the
nature of credit, return to the traditional business . It makes the development of SCF
products to a halt.
This article analyze the cause of the various problems in the development of
Tangshan branch of China Citic Bank.According to the advanced management
experience both at home and abroad, it conducts the thorough research to the risk of the
operations from the microscopic view, and put forward to solving measures. This
article is divided into four chapters altogether.chapter one is introduction, mainly
introduces the background and significance of topic selection and research status of
domestic and foreign scholars on the SCF operational risk. The second chapter
introduces the operational risk controlling status and existing problems of Tangshan
branch of China Citic Bank, and analyze the causes of the problems.With reference to
problems put forward in the chapter two,the third chapter introduces the
countermeasures of the SCF business operational risk in six different areas. The fourth
chapter introduces the operation risk prevention and controlling methods of SCF
products from the perspective of system construction.It includes the differentiation of3
the management strategy，the construction of internal control and the early warning
mechanism..
Keywords:
The supply chain finance;The operational risk;Safeguard mechanism4
目录
第 1 章 绪论 ......... 1
1.1 研究背景与意义 ..1
1.2 研究方法与内容 ..2
1.3 文献综述与理论基础 .....2
第 2 章 中信银行唐山分行供应链金融操作风险控制现状及存在问题
....... 5
2.1 中信银行唐山分行供应链金融产品简介........5
2.2 中信银行唐山分行供应链金融操作风险控制现状 .8
2.3 中信银行唐山分行供应链金融发展中存在问题... 15
第 3 章 中信银行唐山分行供应链金融操作风险控制对策... 21
3.1 推进供应链业务线上化运作 . 21
3.2 细化法律风险的管理及防控 . 24
3.3 明确核心厂商责任和选择要素 ......... 26
3.4 完善监管公司准入和经营管理 ......... 265
3.5 强化物流与资金流动态管理 .. 30
3.6 夯实风险排查和监控工作...... 33
第 4 章 中信银行唐山分行供应链金融操作风险防控实施及保障... 34
4.1 差异化的风险管理策略 .......... 34
4.2 完善的内控管理体系 .. 37
4.3 健全的预警处置机制 .. 40
结 论 ....... 42
参考文献 . 43
致 谢 ....... 451
第 1 章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
随着保理等供应链产品及理念在我国商业银行间逐步应用和推广，供应链
金融为商业银行拓展大型企业上下游客户资源提供了有效解决途径，提升了供
应链条中物流、信息流和资金流的配置效率，供应链金融因其贸易背景真实性
具有较强保证，一度被商业银行认为是自身优质资产。深圳发展银行首先将供
应链金融业务定位为战略性核心业务，随后中信银行也推出了自身的供应链金
融服务品牌和产品体系。但伴随我国经济结构性调整，部分行业供应链金融风
险集中爆发，伪造贸易背景、偷换货、重复质押、内外部人员勾结等操作风险
层出不穷，中信银行唐山分行作为中信银行供应链金融中“钢铁金融”业务重
点推广地区之一，在经历业务快速发展的扩张期后，操作风险事件频繁发生，
供应链金融业务发展陷入停滞
1.1.2 研究意义
供应链金融业务一方面丰富了商业银行业务结构，拓宽了盈利渠道，提供
了产品创新平台，提升了客户服务能力；另一方面，由于突破了传统授信业务
授信评级和一系列担保条件要求，依托核心企业的实力和信誉，在有效降低中
小企业融资风险的前提下，极大提升了供应链条上下游中小企业融资获取能力，
有效缓解了我国目前中小企业融资难的窘迫局面，从而盘活了地区产业经济
本文从商业银行角度进行分析，对供应链金融操作风险管理和应对策略进行研
究，旨在对我国供应链金融业务的持续稳定发展提供一定的指导意义。2
1.2 研究方法与内容
1.2.1 研究方法
（1）文献分析法。通过阅读和借鉴各类文献对供应链金融操作风险防控的研
究成果，总结供应链金融操作风险问题成因及解决方案的理论研究进展。通过
阅读学术专著、期刊杂志和论文，对文中关于供应链操作风险的分类、特征等
要素进行科学的整理引用和把握
（2）定量与定性相结合的分析方法。在供应链金融各项操作风险揭示和解决
方案的阐述中，采用定性分析与定量分析相结合的研究方法。定量分析方法包
括供应链主要业务数据列表分析、柱形图分析，定性分析除文字叙述外，通过
构建供应链产品体系结构图、银行风险分类明细表等进行附加阐述
1.2.2 研究内容
本文首先对中信银行唐山分行供应链金融业务存在操作风险进行总结归
纳，通过对所归纳问题的深入研究，分析操作风险产生的内在和外在原因，并
总结归类。结合所提出的问题及问题成因，本文第三章提出了对中信银行唐山
分行供应链金融业务一系列操作风险问题的解决措施。所提出的的解决方案主
要从微观的角度缓解该单位在业务发展过程中遇到的实际问题。最后，在第四
章中通过风险识别和风险防控两方面进行供应链业务操作风险防控的机制和制
度性建设，主要从宏观角度进行研究和问题阐述。最终，从宏观和微观两个层
面提出供应链金融业务操作风险防控措施，得出全文结论
1.3 文献综述与理论基础
1.3.1 文献综述
国内文献引用主要包括两个层面，第一个层面是银行业操作风险的管理研
究：巴曙松（2003）分别介绍了国内外学者对商业银行操作风险研究进展，并3
细致阐述了《巴塞尔新资本协议》中对操作风险的界定范围和我国商业银行操
作风险管控的发展历程；陈忠阳（2004）通过系统性回顾《巴塞尔新资本协议》
在我国的发展历程，阐述了包括操作风险在内的各类风险的主要特点和作用机
理，提出我国银行业将面临操作风险管理的巨大挑战；钟伟、王元（2004）通
过拆解分析巴塞尔协议中的操作风险的度量模型，研究和揭示了未来保险对我
国银行业操作风险管理产生的正面作用，敦促商业银行提前做好内控机制建设
工作。第二个层面的文献引用集中于供应链金融操作风险管控研究：唐凌云
（2010）通过运用 VaR 构建模型将供应链金融操作风险进行可行性量化，便于
商业银行进行简化管理;牛敏敏（2011）在对供
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