摘要 1
ABSTRACT 3
第一章导论第一节选题背景与意义一
、选题背景二、选题意义第二节文献综述一
、国内外商业银行转型理论文献综述二、国内外互联网金融理论综述第三节研宄内容
:第四节研宄方法第五节创新点第二章互联网金融在我国的发展第一节互联网金融概念的界定一
、互联网金融内涵二、互联网金融涉及的技术第二节互联网金融的主要模式第三节互联网金融对传统商业银行业务带来的挑战一
、互联网金融背景下商业银行物理渠道重要性有所下降二、商业银行获客方式呈现碎片化、个性化的特点三、互联网金融影响商业银行负债发展四、互联网金融影响商业银行资产业务发展
21
五、互联网金融通过支付业务影响商业银行中间业务发展
22
I 山东大学硕士学位论文
第三章S省建设银行外部环境分析
24
第一节宏观环境分析(PEST分析)
24
一
、政治法律环境
24
二、经济环境
25
三、技术环境
28
四、社会环境
29
第二节行业环境分析
30
一
、S省银行业概况
30
二、经济结构调整下银行业扩张进入低速増长期
31
三、利率市场化双向挤压商业银行盈利空间
33
第三节五力模型视角的行业竞争分析
35
一
、现有企业之间的竞争
35
二、潜在进入者的威胁
37
三、供应商的议价能力
38
四、购买者的议价能力
39
五、替代品的竞争压力
39
第四节外部环境综合分析
41
一
、外部环境的潜在机会与威胁
41
二、外部因素综合评价
46
第四章S省建设银行的内部环境分析
48
第一节S省建设银行概况
48
第二节内部资源分析
48
一
、财务资源
48
二、人力资源
49
三、市场资源
50
四、组织能力资源
52
第三节内部能力分析
54
一
、经营能力
54
II 山东大学硕士学位论文
二、营销能力
56
三、财务能力
58
四、组织能力
59
第四节内部环境综合分析
62
一
、内部环境的潜在优势与劣势
62
二、内部因素综合评价
66
第五节S省建设银行转型的SWOT分析
67
第五章互联网金融背景下S省建设银行战略转型的建议措施
70
第一节战略转型内涵
70
第二节经营理念转型
70
第三节经营模式转型
72
第四节渠道转型
73
第五节业务转型
75
第六节管理转型
79
第六章建立健全转型推进支持保障措施
82
第一节建立转型推进组织机构
82
第二节完善转型推进考核体系
82
第三节加大转型推进资源配置力度
83
第四节提高定价管理精细化水平
84
第五节加强全面风险管理和内控体系建设
85
第六节加大信息技术建设和大数据应用力度
86
第七节培育优秀的企业文化
86
第七章结论与展望
88
第一节研宄结论
88
第二节研宄不足及后续展望
88
90
St ￥ 94
hi 山东大学硕士学位论文
CONTENTS
Abstract in ChineseAbstract in EnglishChapter 1 Introduction1.1 Backgroxmd and Significance of the Subject1.1.1 Research background1.1.2 Research significance1.2 Theoretical overview1.2.1 Domestic and foreign commercial banks&39; transformation theory1.2.20verview of Internet finance theory1.3 Research contents1.4 Research methods1.5 Innovation pointChapter 2 The development of internet finance in China2.1 Definition of the concept of Internet finance2.1.1 Conontationof Internet finance2.1.2 Technologies related to Internet finance2.2 Main modes of Internet finance2.3 Challenges brought by Internet finance to traditional businesses of commercial
banks 18
2.3.1 Reducing importance of physical channels in commercial banks on the
context of Internet finance2.3.2 Fragmental and personalized features of commercial banks in methods of
customer acquisition2.3.3 Influence of Internet finance on debt development of commercial banks20
2.3.4 Influence of Internet finance on assets business development of
commercial banks
21
2.3.5 Influence of Internet finance on intermediate business development of
commercial banks via payment transaction
22
CHAPTER 3 Analysis of external environment on Construction Bank of S Province …24
IV 山东大学硕士学位论文
3.1 Macro environment analysis (PEST analysis)
24
3.1.1 Political and legal environment
24
3.1.2 Economical environment
25
3.1.3 Technological environment
28
3.1.4 Social environment
29
3.2 Industry environment analysis
30
3.2.1 Overview on banking of S Province
30
3.2.2 Slowing growth of banking expansion under economic restructuring 31
3.2.3 Interest rates liberalization squeezes profit space of commercial banks from
two ways 33
3.3 Industry competition analysis from the perspective of five forces model
35
3.3.1 Competition among the existing enterprises
35
3.3.2 Threats from potential entrants
37
3.3.3 Bargaining Power of suppliers
38
3.3.4 Bargaining Power of buyers
39
3.3.5 Competitive pressures from alternatives
39
3.4 Comprehensive analysis on external environment
42
3.4.1 Potential opportunities and threats in external environment
41
3.4.2 External factor evaluation matrix
46 “
CHAPTER 4 Internal environment analysis on Construction Bank of S Province
48
4.1 S Overview on construction bank ofS Province
48
4.2 Internal resources analysis
48
4.2.1 Financial resources
48
4.2.2Human resources
49
4.2.3Market resources
50
4.2.40rganizational capability resources
52
4.3 Internal capacity analysis
54
4.3.1 Management capacity
54
4.3.2Marketing capacity
56
4.3.3Financial capacity
58
4.3.々Organization capacity
59
4.4 Comprehensive analysis on internal environment
62
v 山东大学硕士学位论文
4.4.1 Potential strengths and weaknesses in internal environment
62
4.4.2 Internal factor evaluation matrix
66
4.5 SWOT analysis on the transformation of Construction Bank of S Province..…67
CHAPTER 5 Suggestion and measures for the transformation of Construction Bank of
S Province on the context of Internet finance
70
5.1 Connotation of strategic transformation
70
5.2 Transformation of operation pinciple
70
5.3 Transformation of operation mdel
72
5.4 Transformation of channels
73
5.5 Transformation of business
75
5.6 Transformation of management
79
CHAPTER 6 Establish and improve support and safeguard measures for transformation
promotion 82
6.1 Establishment of transitional organizations
82
6.2 Improvement of transformation promotion evaluation system
82
6.3 Promotion of the allocation of resources of transformation
83
6.4 Improvement of meticulousness of pricing management
84
6.5 Strengthen overall risk management and internal control system construction.85
6.6 Increase information technology construction and application of big data 86
6.7 Cultivate excellent corporate culture
86
CHAPTER 7 Conclusion and prospect
88
7.1 Research conclusion
88
7.2 Limitations of research and follow-up outlook
88
Reference 90
Acknowledge
94
VI 山东大学硕士学位论文
摘要
2013年被成为中国的互联网金融元年。在这一年,互联网金融成为最为炙手
可热的金融名词,各种新兴的互联网金融业态开始浮现,互联网金融的思潮迅速
席卷金融行业。互联网金融依托大数据、云计算、移动互联技术等先进的信息技
术,在我国逐步发展为以互联网理财、P2P贷款、第三方支付、互联网保险等为主
要形式的金融业态。互联网金融从负债业务、资产业务、中间业务等多方面向商
业银行的传统业务发起了挑战。人们越来越认识到,阿里巴巴董事局主席马云先
生在2008年喊出的豪言壮语“银行不改变,我们就改变银行”变成现实的可能性大
大增加

本文采用实证研宄的方法,以互联网金融为研宄背景,结合S省建设银行这
个我国银行业中较为具有代表意义的国有大型商业银行的一级分行为主要研宄对
象,系统分析了互联网金融发展对其资产负债中间业务的具体影响,指出其进行
转型的必要性。本文全方位分析了 S省建设银行的外部环境,从其所
~
处的宏观环
境、行业环境、行业竞争状况等维度分析了其外部环境的机会和威胁。同时,本
文还结合S省建设银行内部资源、内部能力分析了其内部环境的优势和劣势。为
了更加深入的了解S省建设银行对于外部环境的反应情况,以及其内部对于自身
优劣势的认知情况,本文采用内外部因素评价矩阵模型,通过问卷调查的方式,
对S省建设银行面临的内外部关键因素进行了综合评价。为了综合研宄S省建设
银行面对的内外部环境中的机会、威胁、优势、劣势,本文采用SWOT分析的方
法,对S省建设银行内外部关键因素进行综合分析,并结合内外部因素评价结果,
指出S省建设银行面临的外部机会大于威胁,内部劣势大于优势,适合采用转型
战略,尽快将内部劣势最小化,把握外部发展机遇,提高对互联网金融企业竞争
的应对能力

本文结合S省建设银行己经采取的措施,以及其内外部情况,提出其进行转
型的五大方面,即经营理念转型、经营模式转型、渠道转型、业务转型、管理转
I 山东大学硕士学位论文
型。由于考虑到对于S省建设银行国有大型企业,其内部机构
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