直销银行
民生银行VS北京银行百信VS网商VS微众ING VS Bofi
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摘要
DB
ST
直销
银行
概念
1.多数直销银行尚无独立法人，在监管与体制夹
缝中艰难求生

2.与互联网银行一样，直销银行通过互联网渠道
开Ⅱ类账户，受Ⅰ类账户标识不对外开放的限
制，跨行绑卡困难，直销银行发展较慢

3.纯线上理财、放贷业务开展受限，初次购买银
行理财需柜签

趋势
1.直销银行将升为独立法人，超过20家在排队申请，
开展普惠业务更易获得牌照

2.市场切入模式有两种：一是依靠母银行背景，迅
速做大存款用户（如民生），二是依靠互联网资
源，做大信贷用户（如微众、网商）

3.若Ⅰ类账户远程开户被放开，或Ⅰ类账户标识开
放，则直销银行与传统银行将面临正面竞争

4.直销银行将与互联网金融企业展开深度合作，监
管随行

现状
1.目前国内直销银行多为银行二级部门，有113家，
没有独立经营牌照，多以“宝宝”等存款类业务
为主，资产规模仅占银行总资产规模的0.2%

2.第一张独立牌照百信银行，2017年1月获得银监
会批复，11月18日正式开业。牌照门槛尚未明确
公布，但要有银行做主发起人，任一民营股东不
超过30%，主要股东净资产合计不低于100亿等

背景
1.直销银行不以实体网点和物理柜台为基础，通
过互联网、电话等远程通讯服务渠道为客户提
供银行产品和服务

2.与互联网银行网商、微众等一样，直销银行通
过互联网渠道绑定已有银行卡开通Ⅱ类账户，
两者业务上无实质差异

目录
01直销银行概念及背景
02
海外直销银行发展案例
03
国内直销银行案例及趋势
04
与国内互联网银行比较及案例
资料来源：宜人智库
概念对比
主要业务贷款，存款和理财
目标客户获取他行用户及非银行
客户
性质
传统银行参与互联网金
融的方式
运营主体传统商业银行为主
第一家独立法人百信银行，为
中信银行和百度的合资公司
直销银行电子银行互联网银行
覆盖银行存贷汇等领域
的各项业务
服务于本行的已有客户
银行原有业务的网络化
传统商业银行为主
线上信贷，存款和理财
互联网企业开拓金融业务
的重要渠道
互联网企业为主
微众、网商、苏宁银行、华通银行、
新网银行等多家民营银行定位互联
网银行，其他民营银行如华瑞银行
也有互联网贷款业务

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户
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