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泰康银保产品体系与客户利益分配75页PPT

康永辉8
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资料大小:1313KB(压缩后)
文档格式:PPT
资料语言:中文版/英文版/日文版
解压密码:m448
更新时间:2019/2/25(发布于河北)

类型:金牌资料
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文本描述
目 录 2015年银保市场现状2 泰康银保产品体系产品精算专业知识2015年银保市场现状3 外部环境 基准利率下行,同时金融机构存款利率浮动上限提升% 2.25 外部环境 主要银行存款利率 5月11日后,大型国有银行纷纷下调存款利率 中小商业银行保持不变 个别银行不降反升,如南京银行 外部环境 资本市场异常火爆 截至6月5日,上证指数报收5023.10点;6 外部环境 监管环境 保险产品费率改革万能型 普通型 2013年8月5日实施,保监发〔2013〕62号,中国保监会关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知 2015年2月16日实施,保监发〔2015〕19号,中国保监会关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通知 监管环境 限制高现金价值产品 2014年1月30日,《中国保监会关于规范高现金价值产品有关事项的通知》 规范规范销售行为 2014年1月16日保监会、银监会联合下发《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,并于当年4月1日实施 外部环境8 外部环境 互联网金融 互联网上充斥着各种“宝”; 众筹 P2P网贷 第三方支付 数字货币 ……@ 2015前4月,主要同业累计保费2700.9亿,同比正增长26% 趸交保费增长迅速:依靠高现价产品的拉动, 趸交整体增长26% 期交保费增势较好:受国寿期交增长60%的影响,期交整体增长19% 数据统计时间:2015年1月1日-2015年4月30日 单位:亿元 整体业绩10 数据统计时间:2015年1月1日-2015年4月30日以费改传统险包装为策略型产品,传统险占比较高 太保:不再销售策略型产品,以分红险为主,占比达89% 泰康:产品类型较为丰富,除了传统险和分红险外,万能险和投连险也有较高占比,更易把握市场机会; 国寿、平安、新华和太平:由于开门红主打策略型产品,传统险占比较高,其次为分红险 产品类型 1-3月重点情况 趸交占比较高:除太保外,主要同业开门红主推1-2年期的策略型产品,趸交占比较高;太保由于不销售策略型产品,趸交占比相对较低 数据统计时间:2015年1月1日-2015年4月30日 期交主打交费期偏短,以5年交为主 国寿、平安:3年交为主 太保、新华、泰康:5年交为主 太平:10年交为主(传统期交主打10年交15年期)交费年期 各家公司产品策略分化明显,分三类: 同业大公司:聚焦具有价值的趸交长期险和期交业务,分为两类: 聚焦价值或利润:泰康、平安和太保 兼顾规模和价值:国寿、新华 银行系公司:借助股东优势,规模与期交业务均实现快速发展 激进公司:如安邦、华夏等。借助银保快速积累资金,产品较激进 产品策略13 渠道策略:坚持以利润为导向 产品策略:继续销售安行宝等保障类产品,坚决停售策略型产品 新产品计划:目前正计划开发一款费改期交年金产品 产品形态:3/5年交,保至100岁,从第3年开始领取 定价水平:前10年4.025%,之后3.5% 太保 主要同业14 新华 渠道策略:做大趸交规模的同时,加快期交发展 产品策略:通过持续推动惠鑫宝升级、新产品上市、附加万能险账户升级等方式支持期缴业务发展 新产品上市: 返本意外:惠赢宝 3年交6年期,形态与万里无忧相似,多倍交通意外保障 费改期交:惠鑫宝二代 在惠鑫宝基础上丰富交费期和保险期间,附加险提供5.25%结算利率,并计划6月底在工行网银销售 主要同业 渠道策略:全力转型期交 产品策略:主打费改期交鑫易宝、个险鑫如意白金版 国寿 平安 渠道策略:主推价值较高的期交业务,满足客户保障及理财等需求 产品策略:主推高价值保障产品,以防癌险爱无忧为主打 新产品上市:上市费改终身年金——福无忧: 客户定位:中年客户 销售策略:限额销售 产品形态:定价利率4%,15年交,保终身,从60岁开始领取,保证领取至80岁 主要同业 。。。以上简介无排版格式,详细内容请下载查看