摘要
2010 年，Z 银行根据银监会《中国银行业实施新资本协议指导意见》，建立了
操作风险管理体系和工作机制。2011 年，随着经营业务国际化、市场化的程度不
断加深，Z 银行将境内外分行的操作风险纳入了全面风险管理的框架中，通过建立
健全各级各类银行机构操作风险的管理理念；建立健全操作风险考核管理机制；
加强操作人员的业务培训和提高其从业素质

本文立足于 Z 银行风险管理的现状，结合实际，分析其在风险管理当中所存
在的问题，就 Z 银行操作风险管理策略提出包括确立完善科学的风险管理理念，
培育风险管理文化；强化基层机构业务管控，确保工作质效提升；优化业务流程，
强化制度执行力；提升管理能力，强化操作风险管控技术以及在管理、队伍建设、
考核、评估方面健全保障机制等有针对性的建议，以此更好的提高 Z 银行操作风
险的管理水平；提升 Z 银行管理的先进性；促进 Z 银行的发展做出贡献

关键词：风险；操作风险；管控-II-
Abstract
In 2010, Z Bank established the operational risk management system and working
mechanism according to the CBRC “Guidance Opinion on Implementing New Capital
Accord in China Banking Industry”. In 2011, with the internationaliZation of the
business and the deepening of the market, Z Bank put the operational risk of the
domestic and foreign branches into the framework of comprehensive risk management,
and established the management idea of improving the operational risk of all kinds of
banking institutions at all levels. Establish and improve the operational risk assessment
management mechanism; strengthen the operator&39;s business training and improve its
quality of practitioners.
Based on the current situation of Z bank risk management and the actual situation,
this paper analyZes the existing problems in risk management, and puts forward the
concept of risk management of N bank operations, including establishing and perfecting
the risk management concept, cultivating the risk management culture, strengthening
the grassroots Control and ensure the improvement of work efficiency; optimiZe the
business process, strengthen the system execution; improve management capacity,
strengthen the operational risk control technology and management, team building,
assessment, assessment and improve the security mechanism and other targeted
recommendations, Improve the management of Z bank risk management level; to
enhance the advanced nature of Z bank management; to promote the development of Z
banks to contribute.
Key Words：Risk; Operational risk; Control-III-
目录
中文摘要...I
Abstract.....II
绪论.......... 1
一、研究的背景 ...... 1
二、研究的目的和意义 ...... 2
（一）研究的目的....... 2
（二）研究的意义....... 2
三、国内外研究的现状 ...... 2
（一）国内研究现状... 2
（二）国外研究现状... 4
四、研究内容 .......... 6
五、研究方法 .......... 7
（一）文献研究法....... 7
（二）案例分析方法... 7
（三）归纳总结法....... 7
第一章 操作风险及管理概述.... 8
第一节 操作风险概述 ........ 8
一、操作风险的定义... 8
二、操作风险的特征... 9
三、操作风险的类别及其形成原因. 11
第二节 操作风险管理理念概述 .. 14
一、操作风险管理内涵......... 14
二、管理操作风险实现的目标......... 14
三、操作风险管理的原则..... 15
四、操作风险管理程序......... 16
本章小结 .... 18-IV-
第二章 Z 银行操作风险管理现状....... 19
第一节 Z 银行发展现状简介 ....... 19
第二节 Z 银行主营业务操作风险 ........... 19
一、柜面业务操作风险......... 19
二、授信业务操作风险......... 21
三、会计核算业务操作风险. 22
四、内控管理操作风险......... 22
第三节 Z 银行操作风险管理体系 ........... 22
第四节 Z 银行操作风险管理方法 ........... 25
一、内部控制三道防线建设. 25
二、“流程整合+自动化+现场指导”的管控模式. 26
三、推行业务经理派驻制..... 27
第五节 Z 银行操作风险案例分析 ........... 27
一、Z 银行哈尔滨河松街支行案件.. 27
二、Z 银行双鸭山四马路支行案件.. 28
三、Z 银行苏州分行案件...... 28
四、案件分析——基层内控失效是最主要的内因. 29
本章小结 .... 30
第三章 Z 银行操作风险管理存在的问题分析........... 31
第一节 银行管理机制不健全，操作风险管理职能薄弱 .......... 31
第二节 基层风险控制失效，产生操作风险隐患 .......... 31
一、主观因素. 31
二、客观因素. 32
第三节 银行内部管理存在疏漏，内部流程不够完善 .. 32
一、操作风险管理执行力有待加强
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