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● 2016年四季度，我国上市银行仍将面临一定的经
营压力，估计净利润同比增长2.6%，不良贷款率
继续升至1.70%左右。控制资产质量、发展非息业
务是保持经营稳定的关键因素
● 本期报告将特别就中国大型银行国际化发展、破
解中小企业融资难融资贵等热点问题进行专题分
析
中国银行国际金融研究所
全球银行业研究课题组
组长： 陈卫东
副组长： 宗良
成员： 张兴荣
邵科
熊启跃
赵雪
韩学广
易晓溦
黄小军（纽约）
杨勃（法兰克福）
瞿亢（伦敦）
王哲（东京）
联系人：张兴荣
电话：010-66594076
邮件：zhangxingrong@bankofchina
全球银行业展望报告
中国银行国际金融研究所 12016年第4季度
经营出现企稳迹象，持续性仍有待观察
——中国银行全球银行业展望报告（2016年第4季度）
2016年二季度，30家全球系统重要性银行（Global Systemically
Important Banks,以下称G-SIBs）资产负债规模上升，存贷款占比继续回升，
净利润持续下降，净息差小幅下降，资产回报率和净资产收益率轻微下滑，资
本充足率有所上升，资产质量总体平稳。与国外G-SIBs相比，我国G-SIBs在
规模增速、净息差、资产质量、盈利能力方面的表现较好，但资产质量承压等
现象值得关注。从国别银行业来看，美国银行业整体经营情况稳健；受经济增
速回升、大宗商品价格反弹影响，欧元区和英国银行业经营情况出现反弹；受
到“负利率”政策影响，日本银行业经营情况有所下滑。中国银行业盈利能力
保持稳定，非利息收入占比上台阶，不良贷款“双升”势头放缓，总体风险可
控。展望2016年四季度，我国经济增长保持稳中有进，但也面临一定的下行压
力，银行业发展的机遇与挑战并存，保持稳健增长和防范风险是摆在银行面前
的重要任务
一、全球系统重要性银行经营特点分析
（一）经营形势
1.资产负债规模上升，存贷款占比继续回升
截至2016年6月末，30家G-SIBs的资产和负债规模分别为50.7万亿美
元和47.1万亿美元，同比均上升2.1%，平均增速同比分别下降1.2个和1个
百分点。与国际同业相比，中国G-SIBs的资产和负债增速较高，资产增速平均
为7.1%，负债增速平均为6.6%
截至2016年6月末，30家G-SIBs的存款/负债和贷款/资产的平均占比分
别为55.3%和38.4%，存款/负债同比上升2.2个百分点，贷款/资产同比下降
全球银行业展望报告
中国银行国际金融研究所 22016年第4季度
0.1个百分点。从资产端贷款在资产中占比看，30家银行中有13家银行的贷款
在资产中占比提高，升幅最高的银行达23.1个百分点。从负债端存款在负债中
占比看，30家G-SIBs中有16家银行的存款在负债中占比上升，升幅最高达
10.8%。中国G-SIBs的存款在负债中占比、贷款在资产中占比略高于其它国家
G-SIBs平均水平，存款占负债比重同比上升1.1个百分点，贷款占资产比重同
比上升1.0个百分点
2.净利润持续下降
2016年上半年，30家G-SIBs净利润规模为1591.2亿美元，同比下降3.2%
中国G-SIBs的净利润规模为749.3亿美元，占G-SIBs整体的47.1%
3.净息差小幅下降
2016年上半年，30家G-SIBs平均净息差为1.6%，同比下降0.1个百分点
中国G-SIBs的净息差为2.2%，同比下降0.3个百分点
4.经营效率略有下降
2016年上半年，30家G-SIBs平均成本收入比为64%，同比上升1.4个百
分点。中国G-SIBs的成本收入比为24.5%，远低于国际同业平均水平
5.资本充足率有所上升
截至2016年6月末，30家G-SIBs资本充足率平均为17.0%，同比上升0.8
个百分点，稳健性进一步增强。中国G-SIBs资本充足率为14.5%，同比上升0.9
个百分点
6.资产质量总体平稳
截至2016年6月末，30家G-SIBs平均不良贷款率为2.7%，同比下降0.7
个百分点。中国G-SIBs不良贷款率为1.8%，同比上升0.3个百分点，但仍显
著低于同业平均水平
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