1、保险的五大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者 合理的避税功能 中国的税负痛苦指数（Tax-Misery Index）在福布斯排行榜，紧随法国之后，排名第二； 将企业所得税、个人所得税、财产税、雇主社会保险、雇员社会保险、增值税和销售税的最高法定“边际税率”直接相加，得出痛苦指数。 财产信托的功能 从金融的角度看保险 1、保险的五大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者 转移风险的功能 转移自然灾害和不可抗力的风险（财产保险、人身保险） 转移经济运行中的财务风险 人寿保险在避免债务危机方面的功能具有国际惯例 规避税收“人寿保险将为投保人提供一个合理规避遗产税的途径” 家庭资产和企业资产之间建立一道防火墙 稳健的投资功能 购买未来劳动的功能劳动是最值钱的东西 因此，保险类投资产品是欧美成熟资本市场上人们的首选 从角度看保险 人们获得财富的三部曲 获取财富 保护财富 传承财富 “富不过三代”这在中国犹如一个古老的魔咒 富二代嗜赌败掉家业的传闻让国内家族财富传承再受打击。深交所去年发布的2012年公司治理报告显示。58.5%的中小板公司和49.6%的创业板公司是由单一自然人控制的；27.9%的中小板公司和30.4%的创业板公司是由家族控制的，如果将单一自然人控制的企业看作是广义的家族控制企；那么两个板块80%以上的公司都属于家族控制企业 创一代多为50后和60后，年龄集中在50~60岁 。不得不开始考虑企业传承问题。 传承不是简单的放权赠股，而是要全盘规划，统筹考虑。创一代和富二代理念不同，行事风格不同，涉及家庭，企业，甚至社会关系的方方面面。 在对待家族企业问题上，不仅要考虑企业本身，更要关注家族成员的资质，是否会为企业带来“负债” 家族资产负债表 不良嗜好表现在赌博，吸毒，喜欢模特，飞机，汽车，这些都是家族企业资产负债表中的“负债” 典型案例 不顺畅的传承还包括与配偶间的和睦与否，婚姻次数，子女多寡以及企业中的控制权结构，高层人事安排，伯舅姑甥姨侄等旁系亲属的职权。外部供应商，经销商，政府关系等等。接班人培养于“延迟满足”在企业继承人6~12岁以前青少年阶段，要培养他们的“延迟满足”和强烈的责任感，这些品行对他们建立未来的成功基础至关重要。“延迟满足”既培养孩子对即时报酬的抵抗能力。以等待长远的报酬 遗产规划 财务无忧 退休规划 教育规划 居住规划 保险-地基 投资规划 税务规划 理财金字塔 保险 规划 理财金字塔 以生涯规划为目标 有明确的理财目标 期望终值与现实终值存在差异 普通生涯理财目标基本都能实现 财产的分配 财产的传承 产权 税务 …… 一般客户 财富家族 诊断能力 开处方能力 开处方能力 家族企业 家族企业管理 家族企业监管 家族财富管理 家族慈善 代代传承—现代模型 家 族 家族 家族企业 家族慈善 家族企业管理 家族企业监管 家族财富管理 代代传承—现代模型 家族企业管理 退出企业管理层 代代传承 代代传承 退出企业 策略的基本原则 财富保全 预备不测 投资纪律 与配置 税务管理 与资产结构 建立与管理 信托 对家族财 富与和谐 的风险 遗产规划 与遗嘱 家族财富保全 财富管理 投资程序 投资者状态与目标 选择投资经理 战略性资产组合 战术性投资选择 风险与成 本管理 报告与控制 家族财富管理 策略的基本原则 。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看