香港
2017年
银行业
调查
报告
kpmg/cn
目录
引言 4
业绩概要 6
香港的未来前景 14
人工智能银行的黎明 18
监管环境：寻找适当的平衡 20
以最佳条件执行交易指示：进一步指引即将出台 22
反洗钱：处于议程的首要位置 26
行为操守：戮力管理行为风险 28
网络安全：香港三管齐下加强网络防卫 32
非财务监管报告：银行业的新焦点 34
税务：香港迎接新的转让定价格局 36
文化：通过正面积极的力量激励员工 40
财务数据摘要 42
毕马威简介 70
联系我们 72
马绍辉 (Paul McSheafrey)
香港银行业主管合伙人
毕马威中国
引言
毕马威公布的第29期香港银行业年度调查结果显示，2016年香港银
行业的业绩保持相对稳定，中国经济增长放缓仅对行业产生轻微影
响。虽然贷款增长普遍较为缓慢，息差基本持平发展，但由于成本加
上信贷问题似乎已受到控制，香港银行业的整体盈利仍然保持相对
稳定

风险和监管要求无疑将会继续是香港银行重点关注的事项，也通常
是我们与客户优先讨论的事项之一。财务特别行动组织 (FATF) 即将
在2018年年中对香港进行新一轮相互评核，这对香港银行业来说是
一项重要事件。因此，我们预计香港的监管机构将会在未来12至18
个月，加强对反洗钱及认识你的客户 (KYC) 方面事项的监管。与此同
时，我们也看到银行业的各个领域更加重视行为操守和公平地对待
所有客户的要求

然而，我们必须注意的是，当局颁布新规则的步伐正在减慢，银行在
未来的主要工作重点是要确保现行的监管规则得到有效落实

虽然监管事务和市场环境不明朗继续为香港部分银行带来重重挑
战，但银行业在提高盈利能力和推动业务增长方面也存在着众多机
遇。全球而言，我们看到美国息率上升，这可能会令整个银行业在
2017年的利润有所上升

环顾邻近地区，香港作为国际金融中心的角色多年来一直是讨论的
重点。我们相信香港在这方面的未来发展前景一片光明。目前有多项
新的发展和倡议将有助香港保留国际金融中心的地位以及在全球和
地区作为 “超级连系人” 的角色。例如，香港在中国的 “十三五” 规
划、 “一带一路” 倡议中发挥重要作用，将会为香港金融服务业的发
展带来重要机遇

此外，香港与中国股票市场的连系并继续发展成为财富管理枢纽，将
为银行业提供新的增长途径。然而，尽管机遇处处，但香港在基础设
施和政策方面仍有大量工作需要进行以促进增长

最后，数字创新高速发展以及人工智能、认知运算和机器人等技术的
发展正在为银行业创造新的发展机遇。这些科技也正在改变银行与
客户的互动模式，并重新定义银行的角色。银行若能尽早掌握这一变
化，并集中在整个机构内实现数字创新，便越能随着时间推移，建立
竞争优势

希望我们对香港银行业2017年发展趋势的观点能对各位读者有所启
发， 谢谢！
4 | 香港2017年银行业调查报告
香港2017年银行业调查报告 | 5
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