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武鸣漓江村镇银行作为一家刚成立不久的村镇银行,对武鸣地区的“三农”以及经
济发展具有重要的意义。然而目前武鸣地区银行业的市场竞争环境日趋激烈,如何在
竞争中保持长久稳健的发展成为武鸣漓江村镇银行迫切解决的问题。因此结合相关经
营理论,从武鸣漓江村镇银行的实际情况出发,为其制定科学有效的发展战略具有重
要意义
本文遵循理论指导实践的研宂路线,结合相关理论从分析武鸣漓江村镇银行的发展
现状及问题出发,对其发展环境进行了全面分析,采用SWOT方法,总结出武鸣漓江
村镇银行的优势、劣势、机会以及挑战。在此基础上提出武鸣漓江村镇银行的发展战
略,并提出了战略实施的保障措施
关键词:村镇银行;三农问题;农村金融;武鸣
I A STUDY ON THE DEVELOPMENT STRATEGY OF WUMING LI-RIVER
RURAL BANK
ABSTRACT
With the Interim Provisions on the Administration of Villages and Towns Banks and
the promulgation of the central support policies, the rural banks, which have made great
efforts as the rural financial market, have developed rapidly and the number has increased
year by year. After the approval of the China Banking Regulatory Commission and Guangxi
Regulatory Bureau, Wuming Li-River Rural Bank Co., Ltd. was established on July 11,2012,
by Guangxi Guilin Lijiang Rural Cooperative Bank as a sponsor.
Wuming Li-River Rural Bank as a newly established rural bank has great influence to
Wuming area. However, the market competition environment of the banking industry in
Wuming area is becoming more and more intense. How to maintain tfie long and steady
development in the competition becomes an urgent problem to be solved to Wuming
Li-River Rural Bank. Therefore, combined with the relevant business theory from the Rural
Bank of the actual situation, for its scientific and effective development strategy is of great
significance.
This paper follows the research route of theoretical guidance and practice,analyzes the
current situation and problems of the bank, analyzes the development environment,
summarizes the advantages,disadvantages,opportunities and challenges. On this basis,this
paper puts forward the development strategy of Wuming Li-River Rural Bank and puts
forward the safeguard measures of strategy implementation.
KEYWORDS: rural bank; agriculture; rural finance; Wuming
ii 目录
赌 I
ABSTRACT II
第一章绪论 1
1.1研宄背景 1
1.2研宄目的及意义1.2.1研宂目的1.2.2研宂意义1.3研究内容与研究方法1.3.1研究内容 2
1.3.2研究方法 3
1.4技术路线 3
1.5主要创新点 4
第二聿相关理论基础2.1村镇银行的内涵及特征2丄1村镇银行的内涵2.1.2村镇银行的基本特征2.2其他的相关理论2J2.1金融深化理论2.2.2战略管理理论2.2.3农村金融发展的三种理论2.3相关理论对本文研究的启示第三聿武鸣漓江村镇银行发展现状及存在问題分析3.1武鸣漓江村镇银行发展现状分析3.1.1武鸣漓江村镇银行发展简介3.1.2武鸣漓江村镇银行发展现状3.2武鸣漓江村镇银行发展存在问题分析3.2.1三农关联度高,潜在信用风险高III 3.2.2可用资金不稳定,难以形成强大资金后盾
21
3.2.3社会知名度较低,缺乏品牌效应
22
3.2.4专业金融人才后备力量不足,面临人才短缺问题
22
3.2.5缺乏发展战略规划,部门人力配置不够合理
23
第四聿武鸣漓江村镇银行发展的环境分析
24
4.1武鸣漓江村镇银行发展的外部环境分析
24
4.1 _1宏观环境分析
24
4.1.2客户需求分析
25
4.1.3竞争环境分析
26
4.2武鸣漓江村镇银行发展的内部条件分析
26
4.2.1产品及品牌分析
26
4.2.2技术条件分析
27
4.2.3人力资源分析
28
4.2.4财务状况分析
28
4.2.5管理水平分析
33
4.3武鸣漓江村镇银行的SWOT分析
33
4.3.1优势与劣势分析
33
4.3.2机遇与挑战分析
37
4.3.3 SWOT分析汇总表
39
第五章武鸣漓江村镇银行的战略选择
40
5.1武鸣漓江村镇银行的战略定位
40
5_1_1 g标客户定位
40
5.1.2产品及服务定位
47
5.1.3营业区域定位
50
5.2武鸣漓江村镇银行的战略目标
52
5.3武鸣漓江村镇银行的发展战略选择
53
5.3.1企业发展战略类型分析
53
5.3.2武鸣漓江村镇银行发展总体战略选择
56
5.3.3武鸣漓江村镇银行业务发展战略选择
58
5.4武鸣漓江村镇银行的战略实施步骤
58
IV 第六章武鸣滴江村镇银行发展战略实施的保陣措施
60
6.1完善武鸣漓江村镇银行组织架构
60
6.2合理规划村镇银行网点布局
60
6.3加大科技投入力度
60
6.4加强企业文化培育
61
6.5实施市场营销整合策略
61
65
致谢 68
V 广西大承商级着现人炅工W理硬士掌位论文
武鸣满江村供供行JiUBl战略研究
第一章绪论
1.1研宄背景
我国是农业大国,农村经济的发展对我国至关重要。近年来,国家多次提
出要把发展农村经济,解决“农业、农村、农民’’问题作为政府工作的关键任务
金融是经济发展的脉搏,而我国的农村金融一直是制约农村经济发展的重要瓶
颈之一。农村地区存在资金供应严重不足,农村金融生态环境恶劣,金融服务
水平和质量不高等现象。为了改变这种现状,中国银行业监督管理委员会于
2006年发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社
会主义新农村建设的若干意见》。《意见》的发布标志着新一轮“农村金融新政”
的开始,各类资本积极到农村地区投资设立新型农村金融机构,包括村镇银行、
农村资金互助社和贷款公司等。从新型金融机构的发展现状及未来前景来看,
村镇银行的蓬勃发展让我们看到了农村经济的希望。与此同时,村镇银行作为
新生事物,在其发展过程中遇到了各种各样的困难,其自身的发展也存在着许
多的不足,这让我们反思该如何在宏观政策良好的大背景下正确引导村镇银行
健康可持续地发展
1.2研宄目的及意义
1.2.1研究目的
为解决目前武鸣漓江村镇银行所存在的问题,使其实现健康可持续发展,
本文针对目前武鸣地区银行业日趋激烈的市场竞争环境,从战略理论与银行实
际发展环境两个层面对武鸣漓江村镇银行的市场定位进行比较系统的分析,并
结合其自身的特点制定发展战略规划
1.2.2研究意义
村镇银行作为一个新型农村金融机构对我国农村金融机构的改革与发展具
有非常重要的意义。村镇银行的设立是对原有农村金融服务体系的有效补充,打
破了以农行、农村信用社、邮蓄银行为主体的农村金融服务体系。村镇银行能够
将社会的闲散资金引入农村,从而增加农村资金的供应量,缓解农村地区金融供
给不足的矛盾,促进农村经济发展
武鸣漓江村镇银行作为一家刚成立不久的村镇银行,对武鸣地区的“三农”
1 广西大举商載管理人炅工商管理项士举位论文
武鸣灌江村镇依行战US研究
发展具有重要的意义。本文将武鸣漓江村镇银行作为研宄对象,为其制定发展战
略,以实现在激烈的竞争环境中稳健可持续发展的目标,这既具有实践意义,又
具有理论意义
1、实践意义
本文重点研宄武鸣漓江村镇银行在当前的内外部环境下,如何解决目前所存
在的问题,寻求更广阔的发展平台和空间,以实现更好更快的发展。因此,本文
的研宄具有多方面的实践意义。一是本文所制定的具体发展战略对武鸣漓江村镇
银行有很重要的现实意义。二是通过促进武鸣漓江村镇银行稳健发展,有利于提
高武鸣区域居民的生活水平和质量,从而进一步推动当地经济的发展。三是武鸣
漓江村镇银行的发展对其他村镇银行的发展具有借鉴意义,整个村镇银行业的发
展将有利于农村地区的金融环境、信用环境的优化,为农村金融的发展带来新的
契机。四是农村金融的发展将有利于社会主义新农村的建设和社会主义和谐社会
的构建
2、理论意义
本文利用战略管理学理论和SWOT模型对武鸣漓江村镇银行的内外部战略
环境进行分析,因地制宜地构建武鸣漓江村镇银行的发展战略。一方面,本文将
战略管理的理论与银行的实际经营相结合,不仅能够为银行的发展提供理论支持
和帮助,而且对战略管理理论的完善具有一定的意义;另一方面,本文的研究成
果也可以为以后组建村镇银行,实现村镇银行可持续发展提供理论指导
1＊3研宄内容与研究方法
1.3.1研究内容
本文综合运用多种理论进行研宄,研宄的内容主要有:
第一,相关理论分析。在阐明村镇银行的内涵与特征的基础上,结合金融
深化理论、战略管理理论以及农村金融发展的三种理论进行分析,得到相关理
论对本文研宄的启示,构建对武鸣漓江村镇银行发展战略的研宄框架
第二,对武鸣漓江村镇银行发展现状及存在问题分析。在概括总结武鸣漓
江村镇银行发展历程及现状的基础上,分析其目前所存在的主要问题
第三,武鸣漓江村镇银行的发展环境分析。从内外部两个角度对武鸣漓江
村镇银行的发展环境进行全面分析,并运用SWOT分析模型总结出武鸣漓江村
2 广g大学商级管理人员工jar现硬士学位论文
武鸣濾江村镇很行■acm战略研究
镇银行的优势、劣势、机会以及挑战
第四,武鸣漓江村镇银行的发展战略选择。基于前文对武鸣漓江村镇银行
的发展现状、发展环境、存在问题以及SWOT分析的结果,确定武鸣漓江村镇
银行的发展战略,包括战略定位、战略目标、战略类型选择以及战略实施步骤
第五,武鸣漓江村镇银行发展战略实施的保障措施。根据前文所制定的发
展战略,分析阐述如何从完善组织架构、合理规划网点布局、制定合适的营销
策略、健全风险管控体系以及加强信息化建设方面保障发展战略的实施
1.3.2研究方法
1、文献研宄法
通过査阅“中国知网”、“维普中文”、“WIND数据库”、商业银行年报、
“Bankscope数据库’’中的资料和相关中外文期刊,在广泛阅读文献资料的基础
上,理解村镇银行发展的现有研宄理论,并对其进行概括总结,为本文的研宄
提供理论参考
2、调査法
通过对武鸣漓江村镇银行进行实地调研,详细了解并收集该银行的相关资
料,掌握该银行基本运营情况,与银行员工面对面谈话深入调査银行的具体情
况,发现银行所存在的问题,为后面的战略写作做好准备
3、问卷调查法
在对武鸣漓江村镇银行进行实地调研的过程中,课题组根据研究目的设计
了调査问卷对银行客户进行了调査,通过问卷的回收与整理,准确掌握银行客
户的相关信息与需求,为战略规划的制定提供可靠的依据
1.4技术路线
本文研究的技术路线如图1-1所示
3 广西大学髙级管理人员工商管理硕士学位论文
武鸣满江村镇银行发展战略研究
研宂背景及意义
理论研宄
现实考察
II
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农
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村村 金村战
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武鸣漓江村镇银行发展
SWOT分析
武鸣漓江村镇银
武鸣漓江村镇银
武鸣漓江村镇银
行战略定位
行战略选择
行战略实施步骤
武鸣漓江村镇银行战略
实施保障措施
图1-1技术路线图
Fig. 1-1 Technology Roadmap
1.5主要创新点
本文紧紧围绕研究的背景与目的,将理论研宄与现实考察相结合,分别从
外部环境和内部环境两个视角出发对武鸣漓江村镇银行进行全面分析,并在此
4 广w大举高级遵人员工商着理硬士掌位论文
武鸣at江村镇供行■at展战研究
基础上对其进行SWOT分析。通过全面的分析研宄,我们认为武鸣漓江村镇银
行目前的发展环境可以概括为:在外部环境方面,既面对国家政策倾向、武鸣
区经济发展带来资金需求、区位优势等机遇,又面临地区相关政策的不利影响、
利率市场化对定价能力的考验、宏观经济形势严峻及互联网金融的兴起等挑战;
在内部环境方面,既拥有广西桂林漓江农村合作银行的大力支持、服务对象金
融潜力可观、决策自主髙效、熟悉市场等优势,又存在竞争力弱、产品创新能
力弱、信息系统落后、配套基础设施不全面、缺乏高层次人才等劣势。针对以
上武鸣漓江村镇银行的发展环境,并结合其发展现状,本文为武鸣漓江村镇银
行制定了适合的发展战略一初期采取差异化战略,长期采取多元化战略。并
从完善组织架构、合理规划网点布局、加大科技投入、加强文化培育、实施市
场营销整合等方面提出了战略实施的保障措施。武鸣村镇银行地处我国相对经
济欠发达的广西,发展村镇银行本就有着迫切的意义,制定出有地方特色的应
对策略,就是本文的创新之处
本文研宄所得出的发展战略是在对武鸣漓江村镇银行进行了充分的实地调
研的基础上,结合前沿的理论研宄所得
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