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笔者在本文中将采用数据分析法，结合 X 银行实际情况，将业务规模、业
务周期、操作流程、风险预警四个方面作为票据业务的风险的主要影响因素，
研究分析该行的票据业务的风险特征，从中找出这四个影响因素与风险发生的
相关性，归纳总结出这四个影响因素对票据业务风险的影响现状，最后从制度
改善、风险影响因素管理等方面提出风险管理的改进策略，对解决该行目前票
据业务发展中仍存在的各种风险问题具有一定的参考意义
另外，作者从自身工作实践出发，通过分析研究 X 银行票据业务的风险管
理的现状，结合 X 银行票据业务交易的实际过程中可能存在的四种风险影响因
素提出对应的风险管理的改进策略，这为 X 银行进一步改进票据业务交易过程
中的实际的风险管理工作提供一定的参考价值
关键词：X 银行， 票据业务， 风险管理， 影响因素II
X bank bills business risk management research
Abstract
In recent years, the bill business has been rapid development, from the amount of the bill business, the
amount of transactions increased steadily,on the one hand, the empirical data obtained in 2014 show that the
real economy restricts the development of the bill business, while the bill business also promotes the
development of the real economy, and the correlation coefficient between the two is not less than 0.8;on the
other hand, according to the report Chinese implementation of monetary policy can be seen from 2005 to
2015, bill acceptance amount increased from 4 trillion and 450 billion to 22 trillion and 400 billion, and the
amount of cash discount share increased from 6 trillion and 750 billion to 102 trillion and 100 billion.
In this paper, the author will use the data analysis method, combined with the actual situation of X bank,
the business scale, business cycle, operation process, risk warning four aspects as the main risk factors of the
paper business,research and analysis of the bank&39;s paper business risk characteristics, and find out the
correlation between these four factors and risk, summed up the impact of these four factors on the risk of the
paper business status,finally, from the system improvement, risk factors, management and other aspects of
risk management improvement strategy, the settlement of the current negotiable instrument business
development is still a variety of risk problems have a certain reference value.
In addition, the author embarks from own working practice, through the analysis of the present situation
of the risk management of X Bank bill business, with four kinds of risk factors of the potential influence of the
actual process of X Bank bill business transactions in the risk management of the corresponding improvement
strategy is put forward, which is to further improve the X Bank bill business transactions in the process of risk
management to provide a theoretical reference.
Keywords: X bank, Paper, Risk management, Influence factorIII
目 录
1 导论 ......1
1.1 研究背景 ........1
1.1.1 我国票据业务发展情况.1
1.1.2 我国票据业务的风险概况 ..........2
1.2 研究意义 ........2
1.2.1 研究的理论意义 .......3
1.2.2 研究的现实意义 .......3
1.3 论文思路与主要内容.........3
1.3.1 论文思路 ..3
1.3.2 主要内容 ..5
1.4 论文的创新点与不足.........6
1.4.1 论文的不足 6
1.4.2 论文的创新点..........6
2 票据业务风险管理理论研究 ...7
2.1 国内外票据业务风险管理的目标与流程...7
2.1.1 国外票据业务风险管理的研究现状 .7
2.1.2 国内票据业务风险管理研究现状....8
2.2 票据业务主要风险分析 .....10
2.2.1 票据的基本概念 ......10
2.2.2 票据业务介绍.........11
2.3 票据业务风险管理研究 .....16
3 X 银行票据业务风险管理的现状 ..........21
3.1X 银行票据业务经营现状 ....21
3.1.1 票据资产余额情况 ....21
3.1.2 票据业务收入情况 ....22
3.1.3 资产风险情况.........25IV
3.2 X 银行票据业务风险现状分析........... 26
3.2.1 指标选取与数据说明.. 26
3.2.2 数据分析 . 26
4 X 银行票据业务因素对风险的影响分析 ... 28
4.1 业务规模对票据业务风险的影响 ........ 28
4.2 业务周期对票据业务风险的影响 ........ 29
4.3 操作流程对票据业务风险的影响 ........ 30
4.4 风险预警对票据业务风险的影响 ........ 32
4.5 风险影响因素多元线性回归分析 ........ 34
5 X 银行票据业务影响因素的风险管理分析 . 36
5.1 现有的风险管理制度........ 36
5.2 票据业务风险管理的问题分析........... 37
5.2.1 业务规模方面的问题分析 ......... 37
5.2.2 业务周期方面的问题分析 ......... 37
5.2.3 操作流程方面的问题分析 ......... 38
5.2.4 风险预警方面的问题分析 ......... 38
6 X 银行票据业务风险管理改进策略 ....... 39
6.1 票据业务风险管理思路 ..... 39
6.2 风险因素的管理改进策略 ... 40
6.2.1 业务规模方面风险管理改进策略 .. 40
6.2.2 业务周期方面风险管理改进策略 .. 40
6.2.3 操作流程方面风险管理改进策略 .. 41
6.2.4 风险预警方面风险管理改进策略 .. 42
7 结论.......... 44
参考文献 ....... 45
致 谢..... 471
1 导论
1.1 研究背景
1.1.1我国票据业务发展情况
我国商业银行的票据业务具有两个明显的特征即较强的流动性、快捷的周
转性，同时还可以获得较高的收益，并且不需直接收付现金，因此在整个银行
的业务中所占比重相对较大，与此同时受到市场的广泛青睐。近几年来，我国
金融体制的改革持续不断的深入，金融的支付体系也在逐渐完善，而非现金支
付的工具越来越能替代现金支付工具，这种替代效应日渐显现，票据业务就此
可以发展快速，从票据业务交易量统计表明，交易金额增长趋势比较稳定，一
方面经实证研究表明，2014 年，票据业务存在促进实体经济的作用，相关系数
大于 0.8；另一方面根据《中国货币政策执行报告》可以看出，2005 年票据承
兑金额为 4.45 万亿，票据贴现和转贴现金额 6.75 万亿，到 2015 年，票据承兑
金额、票据贴现和转贴现金额分别增长到 22.4 万亿、102.1 万亿
表 1.1 2005 年~2015 年近十年的票据业务数据统计表（单位：万亿元）
年份
承兑业务 贴现和转贴现业务
金额 增长比率 金额 增长比率
2005年 4.45 - 6.75 -
2006年 5.43 22.0% 8.49 24.8%
2007年 5.85 7.1% 10.12 18.1%
2008年 7.14 22.3% 13.49 31.5%
2009年 10.32 46.1% 24.21 72.9%
2010年 11.89 17.8% 25.90 13.1%
2011年 14.29 22.7% 25.0 -3.8%
2012年 17.90 18.8% 31.6 26.4%
2013年 20.30 13.3% 45.7 44.3%
2014年 22.1 8.9% 60.7 33.0%
2015年 22.4 1.3% 102.1 68.2%
数据来源：《中国货币政策执行报告》2
1.1.2我国票据业务的风险概况
近年来，票据业务模式日趋复杂，金额也趋向大额，同时受宏观经济、金
融市场和票据市场三方面的共同影响，票据风险形势也日趋更为严峻
银监会下发了关于票据业务风险提示的通知，大概阐述了票据业务中存在
的不规范行为。2015 年全年票据业务面临的风险呈现两大特征即频发和突发，
同时票据业务风险的三大特性更为明显，分别是关联性、传染性和转化性。票
据业务风险的特征综合体现在：一是票据业务信用风险环境日益严峻。二是票
据业务操作风险更为突出。三是票据业务合规风险一直在增。四是票据业务面
临的法律风险也有增加。因此电子商业汇票系统在一定的程度上有效的推广了
结算支付工具，尤其是在电子商业汇票系统的建成、试行、推广和应用的过程
中，也可以把票据业务及其成本的风险降低到一定程度
近十年的票据业务爆发式增长趋势，票据业
。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看
