智慧信贷 科技金融
新常态下的对公信贷转型
2017年7月
目录
引言 1
银行信贷业务亟需转型 2
对公信贷业务经营管理重点提升领域 5
应对举措 8
联系人 13
智慧信贷 科技金融 —— 新常态下的对公信贷转型| 引言引言
本报告以传统银行业当前面临的严峻竞争环境
为背景，结合德勤中国金融行业管理咨询服务
团队过往丰富的对公信贷类咨询及实施服务经
验，对银行对公信贷业务经营管理当下面临的
主要挑战进行分析，并提出银行对公信贷业务
经营管理重点、需提升领域及应对举措，旨在
发掘数字化转型相关的潜在机遇，帮助银行应
对挑战，实现收益

根据2017年年初“Wind资讯”公布的数据
表明，2016年上市银行利润增速2.7%，利
润增速呈现整体放缓趋势。在此严峻的生存环
境下，监管政策亦持续趋严，信贷业务作为银
行的支柱型业务，资产质量和盈利能力等问题
日益凸显，银行亟需从传统的粗放化信贷业务
经营管理向精细化经营管理转型

本报告从以下三方面对银行信贷业务经营管理
转型进行分析

1银行对公信贷业务当前面临的挑战：随着
新兴科技的快速发展，互联网金融成为未来金
融业态的发展趋势；在利率市场化和金融监管
改革日益提速的生存环境下，国内银行业当前
面临着利率市场化改革、传统信贷业务市场被
抢占、优质对公客户流失、资产质量和盈利能
力亟需提升的四大挑战

2银行对公信贷业务经营管理转型重点提升
领域：面对上述银行当前面临的挑战，德勤中
国金融行业管理咨询服务团队建议银行应从客
户管理、产品创新、对公信贷业务风险管控、
及对公信贷业务管理体制四个方面进行提升，
实现信贷业务从粗放化管理向精细化管理转
型；
3银行对公信贷业务经营管理转型应对举
措：洞悉数字化时代银行对公业务发展的三大
趋势；积极探索数字化在银行业的具体应用；
构建对公信贷业务转型的基础能力

此报告目标受众为银行信贷业务相关管理机构
和管理人员

智慧信贷 科技金融 —— 新常态下的对公信贷转型 | 引言目录
银行信贷业务亟需转型
截至2016年，银行业利润增速呈现整体放缓
趋势，其中上市银行利润增速从2013年的
12.9%下降到2016年的2.7%，银行推进自
身经营战略和模式转型的诉求尤为迫切

我国上市银行净利润
信贷业务作为银行的支柱型业务，目前是我国
商业银行营收主要来源。然而在当今严峻的生
存环境下，信贷资产质量与盈利能力问题正日
益凸显；同时，受实体经济“三期叠加”、经
济结构调整和产业转型升级等多重因素影响，
短期内银行信贷资产向上反转仍有较大压力，
可能依旧维持各项盈利指标下滑的态势。具体
来说，银行信贷业务目前主要面临以下挑战：
1.利率市场化改革持续深化 存贷业务息差
逐渐收窄
利率市场化改革基本完成，在完全利率市场化
时代，银行业净息差正面临逐渐收窄的压力，
自2016 年以来，我国商业银行净息差已经连
续四个季度下降，第四季度商业银行净息差为
2.22%，较2015年第一季已下降31个
BP，依赖于存贷利差的传统盈利模式受到严峻
的挑战，以该模式为主的商业银行盈利能力将
持续减弱

中国经济“L型”逐渐筑底，新兴科技方兴
未艾，金融脱媒不断深化，利率市场化和金
融监管改革日益提速，国内银行业面临着前
所未有的挑战

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